Мотивированное решение

Дело № 2-1654/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фио,

представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о признании действий по блокировке банковского счета и карты незаконными,

установил:

фио обратился в Гагаринский районный суд адрес с иском к ответчику наименование организации о признании действий по блокировке банковского счета и карты незаконными, мотивируя требования тем, что истец является держателем дебетовой банковской карты Сбербанк России VISA CLASSIC № 4276 4000 3611 6722, которая была заблокирована ответчиком. Истец обратился в банк за разъяснениями, и ему было сообщено, что основанием для блокировки послужили требования Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». В соответствии с запросом банка от дата, истцом был предоставлен исчерпывающий пакет документов. Несмотря на это, дата ответчиком принято решение об отказе в разблокировке банковской карты № 4276 4000 3611 6722, привязанной к счету №408 178 104 400 103 017 88, о чем сообщено истцу посредством смс-уведомления, без каких-либо объяснений. Истец полагает, что указанные действия банка нарушает его права. Таким образом, истец просит признать незаконными действия наименование организации по блокировке счета № 408 178 104 400 103 017 88 и банковской карты № 4276 4000 3611 6722, выпущенной на имя фио

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его интересы представляла фио, которая исковые требования просила удовлетворить полностью на основании доводов, изложенных в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности фио, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований возражала по доводам письменных возражений на исковое заявления.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п.9 ст.9 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно ст.1 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п.3 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным ст.6 Закона N 115-ФЗ.

Частью 11 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено право Банка как организации, осуществляющий операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п.12 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций в соответствии с п.10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на имя фио в ПАО Сбербанк открыт счет № 408 178 104 400 103 017 88 для совершения операций по банковской карте.

Из пояснений представителя ответчика следует, что в период с дата по дата по счетам клиента фио № 408 178 104 400 103 017 88, № 408 178 107 400 064 100 40, проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от дата № 375-П.

За период с дата по дата на счет фио № 408 178 104 400 103 017 88 производилось зачисление денежных средств со счета наименование организации (ИНН 500711134823), открытого в наименование организации, с назначением платежей «Перечисление на каргу фио 4276400036116722 НДС не облагается», далее денежные средства частично обналичивались, а основная часть денежных средств перечислялась на счета третьих лиц (75,5 % от поступивших средств).

С учетом вышеуказанных признаков, в соответствии с п.5.10.1 Правил внутреннего контроля ПАО Сбербанк, в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с Условиями использования банковских карт/Договором банковского счета: дата приостановлена услуга дистанционного банковского обслуживания; дата установлено ограничение по счетам клиента; дата заблокированы карты клиента; дата банком у фио была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций; документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств. Запрос отправлялся посредством СМС-информирования и в подразделение Банка, обслуживающее счет клиента.

дата от истца в банк поступил ответ на запрос. дата, на основании представленных документов, операции были признаны сомнительными по следующим основаниям:

Истцом предоставлены следующие документы:

- пояснение;

- выписка по счету ИП стороннего банка (без конкретизации назначения платежа);

- договоры аренды транспортного средства без экипажа от дата (договор заключен с физическим лицом, по условиям договора (п.3.1) арендная плата производится в конце срока (срок окончания договора - дата)). Неясен экономический смысл заключения данного договора для арендодателя с такими условиями расчетов.

- договоры перевозки, где фио, как ИП является исполнителем;

- заявки на перевозки;

- налоговые декларации;

- платежные документы на оплату налоговых платежей,

- договоры беспроцентных займов с физическими лицами, расписки в получении денежных средств.

Основная часть документов (заявки на перевозки, транспортные накладные) предоставлены за период дата - первое полугодие дата, не соответствующий периоду запроса, направленного клиенту (с дата).

На основании предоставленных документов проведен анализ деятельности фио как индивидуального предпринимателя.

В качестве наименование организации зарегистрирован дата. Отраслевая принадлежность по ОКВЭД - Деятельность автомобильного грузового транспорта.

Анализ выписки по счету наименование организации показал, что операции клиента носят транзитный характер (основная часть денежных средств списывается на счет физического лица, открытый в ПАО Сбербанк), обороты по счету за 1,5 месяца составили:

Кредит счета - сумма

Дебет счета - сумма

Согласно предоставленной декларации по Единому налогу на вмененный доход заявлено всего сумма прописью транспортное средство (в разделе 2, пункт - величина физического показателя, при перевозке это количество транспортных средств), что не соответствует объемам деятельности/объемам бизнеса (обороты по счету несопоставимы с числом транспортных средств, используемых в деятельности ИП). В представленных заявках на перевозку указаны водители, договорные отношения с которыми не подтверждены документально (не представлено штатное расписание, трудовые договоры), по счету ИП отсутствует выплата заработной платы, оплата НДФЛ.

Не выявлена экономическая целесообразность регулярного перечисления денежных средств на счета банковских карт третьих лиц (клиентом предоставлены договоры беспроцентных займов с множеством физических лиц, расписки), при этом не ясны истинные цели подобных регулярных перечислений в пользу множества физических лиц и истинный характер взаимоотношений между займодавцем и заемщиками по представленным договорам (все займы беспроцентные, на незначительные суммы, заемщики проживают в различных регионах России). При этом основная часть операций по дебетовому обороту по счету связана именно с перечислениями на карты физических лиц, а не с хозяйственной деятельностью индивидуального предпринимателя. Клиент не раскрывает Банку, что именно стоит за такими «займами».

Необычный характер, признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей проведения операций могут свидетельствовать об истинной цели такой схемы расчетов, направленной на получение необоснованного обогащения, в том числе с помощью ухода от налогообложения, возможный дальнейший перевод денежных средств из безналичной в наличную форму, а также легализацию доходов, полученных преступным путём, и иные противозаконные цели.

В соответствии со ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывает, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст.7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец представил Банку запрашиваемые документы, после анализа которых, банком было принято решение об оставлении ограничения в силе.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик действовал в соответствии с требованиями закона и условиями договора, нарушений прав истца ответчиком не установлено, в связи с чем, исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании действий по блокировке банковского счета и карты незаконными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес. Решение в окончательной форме принято дата.

Судья фио