Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 25 декабря 2018 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Лукине Д.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5024/2018 по иску Попова С.С. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит признать незаконными действия ПАО «Сбербанк России» по размещению в личном кабинете Сбербанк Онлайн и направлению СМС-сообщений информации о получении кредита на персональных условиях.

В обоснование требований указывает, что 07 мая 2018 года ему пришло смс-сообщение от ответчика о возможности получения кредита на персональных условиях – 641 000 руб. под 12,9 % годовых на срок 60 мес. Аналогичное персональное предложение размещено в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Истец подал заявку о получении кредита, однако ему поступило смс-сообщение, что заявка отклонена банком без объяснения причин. Истец полагает, что действия банка нарушают ст. 14.2 Федерального закона от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции», вводят в заблуждение относительно условий предоставляемых услуг по предоставлению кредита, которым запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, так как отказ банка объясняется лишь условием получения кредита является подключение к Программе страхования.

Истец Попов С.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Третяк М.С. в судебное заседание явился, заявленные требования не признал по основаниям и доводам, изложенным в возражениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 07 мая 2018 года истцу поступило смс-сообщение с предложением получить кредит на персональных условиях, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 641 000 рублей под 12,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

Аналогичное предложение размещено в личном кабинете истца системы «Сбербанк Онлайн».

Согласно п. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 , договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, п. 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 , офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 4 , условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Кодекса).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Как указывает истец, он подал заявку о получении кредита на персональных условиях, однако ему пришло сообщение, что заявка отклонена банком без объяснения причин, с чем истец не согласен.

Согласно ч.5 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» прямо предусмотрено, что по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин.

В соответствии с указным, банк в ходе осуществления своей деятельности вправе формировать для своих клиентов персональные предложения. При этом персональное предложение не является офертой Банка, не является сделкой, обязывающей Банк к совершению (или не совершению) каких-либо юридически значимых действий в отношении клиента.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации. Ни одного из указанных оснований возникновения обязательства у ПАО «Сбербанк России» перед истцом не имело места.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделкой признается действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Персональное предложение не является сделкой, поскольку непосредственно не направлено на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, не содержит указаний о том, что Банк обязуется заключить договор на данных условиях.

В силу п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" По общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (, ГК РФ).

Согласно п. 8 Постановления, в случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров ( ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном ( ГК РФ) или рамочном договоре ( ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.

Предложение заключить договор, адресованное неопределенному кругу лиц, из которого не вытекает, что отправитель намерен заключить договор с любым, кто получит такое предложение, например реклама товара, не признается офертой ( ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Соглашение между истцом и ответчиком о том, что ПАО «Сбербанк России» обязуется предоставить истцу кредит – не заключалось, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая положения , ГК РФ, полученное истцом уведомление года не может быть расценено как оферта, поскольку предназначено для информирования потенциального заемщика об условиях, на которых возможно предоставление кредита в будущем и не представляет собой окончательно согласованное существенные условия кредитного договора, так как предполагает дальнейший самостоятельный выбор потенциальным заемщиком приемлемых для него вариантов получения ипотечного кредита в Банке.

При таких обстоятельствах, обязанности у ответчика перед истцом по предоставлению кредита на указанных условиях персонального предложения – не возникло.

Поскольку не установлено нарушение ответчиком прав истца, оснований для удовлетворения исковых требований Попова С.С. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Попова С.С. к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк России» по размещению в личном кабинете - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд г. Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 декабря 2018 года.

Судья А.Н. Кочнева