Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 23 октября 2018 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Колесниченко О.А.,

при секретаре Курбанове З.К.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-4399/18 по иску Потапова аа к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, штрафа, расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Потапов А.А. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, штрафа, расходов, компенсации морального вреда, просил суд обязать взыскать с ответчика возмещение материального ущерба в размере 774 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000,00 руб., юридические расходы в сумме 47 500,00 руб., а также штраф в размере 50 % от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, указав в обоснование заявленных требований, что операции по списанию денежных средств в сумме 774 000,00 руб. истец не совершал, разрешение на их проведение ответчику не давал, по факту мошеннических действий неустановленных лиц по хищению банковской карты истца и осуществлению переводов возбуждено уголовное дело.

В судебном заседании представитель истца Барсуков Н.А., действующий на основании доверенности, заявленные Потаповым А.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Гладышев С.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения заявленных Потаповым А.А. требований возражал по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно искового заявления, 11 июня 2018 года в ходе совершения преступления у истца были похищены личные документы, а также банковские карты по счетам, открытым в ПАО «Сбербанк России»; 12 июня 2018 года в период времени с 04ч:43мин по 06ч:40мин неизвестными лицами были закрыты все вклады истца в ПАО «Сбербанк России», денежные средства переведены третьим лицам. Всего в указанный период времени были осуществлены 270 операций по переводу денежных средств на общую сумму 774 000,00 рублей.

Как установлено в судебном заседании и следует из искового заявления и материалов дела, следственным отделом ОМВД России по Басманному району г. Москвы 11 июня 2018 года возбуждено уголовное делу №ххх при этом следствием установлено, что неустановленное лицо 11 июня 2018 года в период времени с 01ч:00мин по 07ч:30мин в неустановленном месте из куртки, надетой на Потапова А.А. тайно похитило имущество последнего, а именно: телефон сотовой связи товарной марки Apple Iphone 6, клатч, в котором находились карта Сбербанка, карта Рокет Банка, с которых впоследствии по средством личного кабинета, установленного в похищенном телефоне, осуществило переводы с банковских счетов Потапова А.А. денежных средств, причинив ему материальный ущерб в крупном размере. 11 августа 2018 года уголовное дело приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России», в рамках заключённого договора от 22.06.2015 Потапову А.А. была выдана карта №хххи открыт счёт №ххх. 26.06.2015 через устройство самообслуживания с использованием банковской карты №ххх Потаповым А.А. подключена услуга «Мобильный банк» на телефон ххх; после перевыпуска карты услуга подключена к новой карте №ххх.

На имя истца в банке также открыты вклады №хх

Судом установлено, что 11 июня 2018 года в мобильном приложении Сбербанка Онлайн для iPhone, для входа в которое были использованы реквизиты банковской карты истца, в том числе: правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, направленные sms-сообщением на номер мобильного телефона 7-929-681-22-01, которые являются аналогом собственноручной подписи клиента банка, были проведены операции по перечислению денежных средств с карты истца №5469380068131985 на счета третьих лиц:

- с 05:03:01 по 05:05:15 (МСК) 9 операций перевода на карту третьего лица ЕСМС7601 на общую сумму 42 300,00 руб.;

- с 05:06:07 по 05:10:35 (МСК) 25 операций перевода на карту третьего лица ЕСМС0488 на общую сумму 118 675,00 руб.;

- в 05:10:53 (МСК) совершена операция закрытия вклада Управляй онл@йн9317993 с последующим переводом денежных средств на карту истца №5469380068131985 в сумме 100 003,86 руб.;

- с 05:11:08 по 05:13:23 (МСК) 13 операций перевода на карту третьего лица ЕСМС0488 на общую сумму 61 711,00 руб.;

- с 05:13:48 по 05:14:56 (МСК) 8 операций перевода на карту третьего лица VISA0517 на общую сумму 37 976,00 руб.;

- в 05:15:34 (МСК) совершена операция закрытия вклада Помню.Помогаю9319840 с последующим переводом денежных средств на карту истца №хххв сумме 513 847,79 руб.;

- с 05:15:51 по 05:30:12 (МСК) 75 операций перевода на карту третьего лица VISA0517 на общую сумму 515 100,00 рублей.

Возражая против удовлетворения заявленных Потаповым А.А. требований, ПАО «Сбербанк России» указал, что поскольку при входе в систему «Сбербанк Онл@йн» и проведении операций были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как клиент банка, распоряжения которого обязательны к исполнению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.п. 1, 3 ).

В силу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 3, 5 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ 19.06.2012 №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенифициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015 №499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Следовательно, сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Положения пунктов раздела 2 Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка») предусматривают, что предоставление услуг осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде СМС-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного клиентом при подключении соответствующей услуги; идентификация клиента при совершении операций осуществляется по номеру телефона; аутентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный банк» может осуществляться с использованием одноразового запроса; клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента; сообщения в форме электронных документов, направленные клиентом в банк посредством услуги через удаленные каналы обслуживания имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по настоящему договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательствами в суде (п.2.9-2.13). На клиента возложена обязанность исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (п.2.18). Банк не несет ответственность за последствия исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона клиента, в т.ч. в случае использования мобильного телефона клиента неуполномоченным лицом (п.2.20). Клиент соглашается на передачу распоряжений по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации (п.2.21).

Пунктом 1.2 Условий договора банковского обслуживания физических лиц клиенту банка предоставляется возможность проведения банковских операций через удалённые каналы: устройство самообслуживания, «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн».

Заключая договор банковского обслуживания, истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка, и обязался их выполнять, также был ознакомлен с цсловиями использования карт Сбербанка России, памяткой держателя и тарифами Сбербанка России. Истец также согласился, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей (п.4.16 Условий банковского обслуживания).

Совокупность исследованных судом доказательств, а также разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений (п.3 ) приводят суд к выводу, о том, что вход в мобильное приложение произведён с использованием персональных средств доступа; на момент совершения спорных операции банковская карта истца не была заблокирована (карта Потапова А.А. была заблокирована 11.06.2018 в 16:47:07, т.е. после совершения спорных операций), доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом.

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций по банковской карте клиента с использованием персональных средств доступа не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

Таким образом, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета истца в ходе рассмотрения дела не установлено, напротив, при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со , выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорная операция совершена с использованием персональных средств доступа (номер мобильного телефона и код).

В судебном заседании не установлено, а также вопреки РФ, истцом в условиях состязательности процесса не представлено доказательств противоправности деяний ответчика. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о возмещении ущерба удовлетворению не подлежат.

При этом суд принимает во внимание, что истец не лишён возможности предъявления требования о возмещении вреда к лицу, совершившему преступление, в том числе и в рамках уголовного дела.

Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, штрафа суд исходил из того, что в судебном заседании нарушения прав истца в результате действий ответчика, а также неправомерности действий ответчика судом не установлено, доказательств причинения истцу морального вреда действиями банка не представлено, в связи с чем, правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда суд не имеет.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении основных исковых требований о возмещении ущерба, оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Потапова аа к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, штрафа, расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Гагаринский районный суд города Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2018 года

Судья О.А. Колесниченко