Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

г. Москва 16 октября 2018 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Мурсаловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Садыковой А. Р. к ПАО «Сбербанк России» об обязании инициировать процедуру отмены транзакций, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Садыкова А.Р. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит обязать ответчика инициировать процедуру отмены транзакций «chargeback», проведенных по карте истца номер карты: 08 декабря 2017 г. на сумму 72 108 рублей; 18 января 2018 г. на сумму 184 768 рублей; 31 января 2018 г. на сумму 51 675 рублей; 01 февраля 2018 г. на сумму 40 000 рублей; 21 февраля 2018 г. на сумму 32 860 руб.; 11 мая 2018 г. на сумму 490 000 руб.; 18 мая 2018 г. на сумму 500 000 руб., взыскать с ответчика денежные средства, переведенные наличными через валютный счет в размере 4 450 долларов США, компенсацию морального вреда 120 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 39 900 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что в период времени с ноября 2017 г. по май 2018 г. осуществляла приобретение услуг брокерской компании Compass in Trade на сайте , а также компании Innovative Asset Management, деятельность которых относится к деятельности типового торгово-сервисного предприятия, услуги заказывались в виде предоставления ТСП аналитической и консалтинговой информации по торговле на международном финансовом рынке с возможностью вывода денежных средств в любое время с торгового счета, открытого на имя истца в соответствии с Правилами и Условиями, размещенными на сайте брокерской компании. Между тем деятельность компаний не соответствовало описанию, приведенному на соответствующем сайте, противоречило приведенным условиям. С вышеприведенными транзакциями истец не согласна, поскольку обещанная брокерской компанией услуга о гарантированной возвратности денежных средств истцу с торгового счета не была оказана, в результате неправомерных действий указанных компаний истцу причинен материальный и моральный вред. Поскольку истец не имеет возможности обратиться в суд с иском к компаниями, находящимися за пределами Российской Федерации, она обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о проведении процедуры отмены транзакций, отказ ответчика истец считает неправомерным и нарушающим ее права.

Истец в судебное заседание не явился, заблаговременно извещен о времени и месте проведения судебного разбирательства.

Представитель ответчика по доверенности Аксёнова Е.Б. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с и , ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что истец Садыкова А.Р. является держателем карты № «VISA Classic Бесконтактная Сбербанк России (в рублях)», счет №

Предъявив исковые требования, истец ссылается на совершение операций по переводу денежных средств на торговый счет сторонних компаний в период времени с 08 декабря 2017 г. по 18 мая 2018 г., в отношении которых ответчик обязан инициировать процедуру отмены транзакций в связи с недобросовестным поведением компаний: Compass in Trade; Innovative Asset Management и введением истца сотрудниками компаний в заблуждение относительно предоставляемых услуг, а также наличие у ответчика обязанности возместить причиненные истцу убытки.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков возможно при доказанности совокупности нескольких условий (оснований возмещения убытков): противоправности действий (бездействия) причинителя убытков, причинной связи между противоправными действиями (бездействием) и убытками, наличие и размер понесенных убытков.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 11.17.3 Условий использования карт ПАО Сбербанк, в случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателя через систему «Сбербанк Онлайн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. При этом конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре.

Согласно п. п. 2.9, 1.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.3 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В силу ч. 8 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Согласно п. 13 ст. 9 ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В силу ст. 5 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Согласно п. 23 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» участниками платежной системы являются организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Правила платежной системы также исходят из того, что физические лица не являются участниками платежной системы. Так, правилами предусмотрено, что термины "Прямой участник платежной системы" и "Косвенный участник платежной системы" используются в значении ФЗ "О национальной платежной системе". Указанный Федеральный закон ограничивает перечень участников платежной системы организациями, соответствующими определенным признакам, явно исключая из данного перечня физических лиц.

С учетом вышеприведенной нормы, истец участником платежной системы не является.

Что касается процедуры возврата платежа по спорным операциям (chargeback), то в правилах платежной системы предусмотрен порядок возврата платежа по спорной операции (chargeback), в соответствии с которыми такая процедура представляет собой порядок работы по спорным операциям, в соответствии с которым банк-Эмитент карты по заявлению плательщика (держателя карты) через банк-Эквайрер истребует возврат ранее осуществленного платежа у торгово-сервисного предприятия (ТСП), т.е. ограничивается отношениями между банком-Эмитентом и банком-Эквайрером. Ни держатель карты, ни ТСП не обладают какими-либо активными правами в отношении участников или содержания процедуры возврата платежа по спорной операции (chargeback), а ограничены правом ее инициирования (держатель карты) и правом представления возражений (ТСП).

В этой связи, банк-Эмитент может лишь оказать держателю карты услугу по истребованию платежа у ТСП, при этом в случае отсутствия акцепта (отказа ТСП от платежа) соответствующее требование будет возвращено держателю карты с указанием причин такого возврата, либо банк-Эмитент имеет право принять решение по возмещению держателю карты по его заявлению.

Таким образом, в данной процедуре задействованы участники платежной системы, которыми являются кредитные организации (Банк-Эмитент, Банк-Эквайрер), но не оператор платежной системы.

Кроме того, процедура возврата платежа между банками в рамках платежной системы Виза не направлены на возмещение потерь, связанных с принятием держателем карты инвестиционного, валютного или иного риска профессиональной деятельности, не относящегося к факту осуществления платежа.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, обязании инициировать процедуру отмены транзакций, суд принимает во внимание положения ст. 15 ГК РФ, при этом, учитывает, что согласно п. 11.17.2 Условий, банк не несет ответственности за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Кроме того, с учетом положений статей 421, 845, 854 ГК РФ, а также требований ст. 7 ФЗ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", п. 1.25 Положения ЦБ РА 383-П от 19 июня 2012 года, суд отмечает, что истцом не представлено доказательств причинения ему убытков по вине ответчика.

При этом, суд учитывает, что договором банковского обслуживания, условиями использования банковских карт не предусмотрена обязанность банка передавать споры по договорным отношениям между плательщиком и получателем денежных средств в международные платежные системы.

Доводы истца о невозможности самостоятельного обращения к компаниям, действовавшим по отношении к истцу недобросовестно, наличие у Банка обязанности, как инициировать процедуру отмены транзакций, так и возместить истцу денежные средства в размере 4 450 долларов США, безосновательны. Как следует из материалов дела, при заключении договора банковского обслуживания истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре и о сопутствующих ему услугах, истец был ознакомлен с условиями использования банковских карт. Доказательств, свидетельствующих о совершении Банком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено. Обязательств по передаче споров по договорным отношениям между плательщиком и получателем денежных средств у ПАО "Сбербанк России" не имеется.

Ссылка истца на обязанность банка возвратить денежные средства в порядке части 12 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безосновательна, поскольку обстоятельств, с наличием которых закон связывает наступление указанной обязанности, в ходе судебного разбирательства судом не установлено. Напротив, как установлено в судебном заседании, с учетом представленных ответчиком сведений, от истца поступило и было зарегистрировано обращение только 04 июля 2018 г. с возражениями относительно совершения операций 31 января 2018 г. и 21 февраля 2018 г., на данное обращение ответчиком 12 июля 2018 г. истцу дан ответ, в том числе, с разъяснениями о порядке взаимодействия банков, определении возможности возврата средств, а также с предложением истцу представить в срок до 25 июля 2018 г. дополнительную информацию о совершаемых операциях с предоставлением соответствующих документов. Сведений об иных обращениях истца к ответчику, материалы дела не содержат.

Отказывая в удовлетворении иска, суд отмечает, что удовлетворение иска в части взыскания денежных средств фактически повлечет возложение на ответчика обязанность по возврату перечисленных по распоряжению клиента денежных средств в пользу третьих лиц, что нельзя признать законным, противоправные действия третьих лиц, с учетом приведенных истцом в исковом заявлении обстоятельств, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Поскольку нарушений прав истца, в том числе, как потребителя судом не установлено, оснований для применения положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ст. 151 ГК РФ и взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, не имеется.

Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, не имеется также и оснований для возмещения истцу расходов, предусмотренных ст. 100 ГПК РФ по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Садыковой А. Р. к ПАО «Сбербанк России» об обязании инициировать процедуру отмены транзакций отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение 1 месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме 19.10.2018.

Судья Черныш Е.М.