Мотивированное решение

Дело № 2-3513/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием истца фио,

представителей истца фио, фио,

представителя ответчика – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о признании кредитного договора незаключенным, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Истец фио обратилась в суд с иском к ответчику наименование организации о признании кредитного договора незаключённым, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, просила признать кредитный договор, оформленный на имя фио, незаключённым в виду его безденежности, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в сумме сумма, мотивируя заявленные требования тем, что дата межу фио и наименование организации был заключён кредитный договор, в соответствии с которым фио был предоставлен кредит в размере сумма, при этом заключение кредитного договора происходило в момент прохождения собеседования на трудоустройство и фио не осознавала суть происходящего. фио была выдана банковская карта, однако кредитные денежные средства по карте фио не получала, поскольку они были сняты неизвестными лицами, таким образом, кредитный договор является безденежным и его следует считать незаключённым

В судебном заседании истец фио, представители истца фио, фио, действующие на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика наименование организации фио, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных фио исковых требований, по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав истца, ее представителей, представителя ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В соответствии со ст. ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии ч.1 ст. ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, фио является держателем карты Maestro Социальная ПАО Сбербанк № 2202200390194528, счёт банковской карты 40817810638067818913.

дата в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн» была оформлена заявка на получение кредита, по одобрение которой, согласно выписке по счёту банковской карты, на счёт карты истца № 2202200390194528 были зачислены кредитные денежные средства в размере сумма на условиях кредитования на срок 60 месяцев под 18,1% годовых. Ознакомление с индивидуальными условиями кредитования подтверждено электронной подписью путём введения кода, полученного на мобильный телефонный номер телефон, зарегистрированный в базе данных банка на имя истца.

Судом также установлено, что дата наличные денежные средства в размере сумма посредством совершения нескольких банковский операций в период с 15ч:39мин до 15ч:51мин с использованием банковской карты № 2202200390194528 и ПИН-кода были получены в устройстве самообслуживания № 890421 по адресу: адрес.

Возражая против удовлетворения заявленных фио исковых требований, наименование организации указал, что кредитный договор заключён в офертно-акцептном порядке путём направления клиентом в банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путём зачисления денежных средств на счёт клиента. Поскольку при проведении операций по снятию денежных средств были использованы персональные средства доступа к удалённому каналу обслуживания, банк не имел оснований для ограничения или отказа в проведении операции.

В соответствии со ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.30 Федерального закона РФ от дата №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п.п. 1, 3 ).

В соответствии со ст. ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. На основании ст. ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п.2 ст. ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 3 ст. ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п.1, 3 ст. ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным.

Оценивая представленные доказательства, суд находит несостоятельными доводы истца о признании кредитного договора незаключенным в силу безденежности, поскольку выпиской из лицевого счета по вкладу подтверждается, что во исполнение своих обязательств банк направил денежные средства по кредиту на счет банковской карты истца. Суд приходит к выводу, что банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счёт заёмщика.

При таких обстоятельствах, поскольку фио не отрицала факт заключения кредитного договора, денежные средства во исполнение условий кредитного договора были представлены банком истцу, исковые требования о признании кредитного договора незаключенным удовлетворению не подлежат как необоснованные.

Доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счёта истца в ходе рассмотрения дела также не установлено, напротив, при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со , выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорные операции совершены с использованием персональных средств доступа.

Заключая договор банковского обслуживания, фио подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка, и обязалась их выполнять, также была ознакомлена с Условиями использования карт Сбербанка России, Памяткой держателя и тарифами Сбербанка России. фио согласилась, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей (п.4.16 Условий банковского обслуживания).

В силу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным наименование организации дата №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенифициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального наименование организации дата №499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Следовательно, сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Совокупность исследованных судом доказательств, а также разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений, приводят суд к выводу, о том, что вход в мобильное приложение произведён с использованием персональных средств доступа, на момент совершения спорных операции банковская карта истца не была заблокирована, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом.

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций по банковской карте клиента с использованием персональных средств доступа не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

Таким образом, в судебном заседании не установлено, а также вопреки РФ, истцом в условиях состязательности процесса не представлено доказательств противоправности деяний ответчика, доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о признании кредитного договора незаключённым удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении основных исковых требований о признании кредитного договора незаключённым, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании кредитного договора незаключенным, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата