Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Чернове Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2830/18 по иску Клюшниковой Е.П. к ПАО «Сбербанк России» об обязании признать обязательство по кредитному договору исполненным, отозвать из бюро кредитных историй сведения о должнике по кредитному договору, взыскании судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Клюшникова Е.П. обратилась в суд с исковым заявлением об обязании ответчика признать обязательство по кредитному договору № 819152 от 22.05.2012 года исполненным, обязании ответчика отозвать из бюро кредитных историй сведения об истце, как о должнике по кредитному договору № …. от 22.05.2012 года, взыскании судебных издержек в размере 63650 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 600 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 22.05.2012 года заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № … от 22.05.2012 года. Согласно условиям договора истцу был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с процентной ставкой …% годовых на срок 60 месяцев. Свои обязательства по возврату денежных средств кредитору и оплате процентов за пользованием кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором, истец исполняла надлежащим образом до января 2017 года. В январе 2017 года вследствие увольнения и болезни свекрови истец не могла более совершать ежемесячные платежи и выполнять обязательства по договору. 12.02.2018 года ПАО «Сбербанк России» предоставил истцу справку о задолженности в размере 204 758 рублей 70 копеек. При этом сотрудники сообщили о том, что необходимо оплатить только сумму в размере 131 677 рублей 75 копеек, дополнительно указав на то, что оставшуюся часть задолженности спишут. Данная задолженность в размере 131 677 рублей 75 копеек, истцом была погашена. Вместе с тем, 13.02.2018 года ПАО «Сбербанк России» предоставил истцу справку наличии задолженности. Согласно данной справке сумма долга составила 73129 рублей 63 копейки. Кроме того, в соответствии с судебным приказом мирового судьи судебного участка № …1 … судебного р-на г. Москвы от 01.08.2018 года с истца были взысканы денежные средства, на основании исполнительного документа судебным приставом-исполнителем ОСП по … АО возбуждено исполнительное производство № …. от 13.02.2018 г о взыскании с истца денежных средств в размере 62371,18 рублей. Таким образом, истец, как следует из предъявленного иска, обязательства по кредитному договору исполнила надлежащим образом.

Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя Черкасова А.И., который в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Круглова Д.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 22.05.2012 г. Клюшникова Е.П. заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № …., на основании которого истцу предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под …% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии со ст. 3.2 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитор) неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности кредитного договора Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком, ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком.

В соответствии с п. 4.2.6 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в без акцептном порядке списать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых карт заемщика, открытых в филиале кредитора или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.5 обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по кредитному договору, за период с 31.07.2016 по 07.07.2017 перед банком у заемщика образовалась задолженность в размере 104 520 руб. 48 коп.

В соответствии с судебным приказом от 01 августа 2017 г. с истца в пользу ПАО «Сбербанк России» взысканы: просроченный долг за вышеуказанный период в размере 104 520 руб. 48 коп., неустойка 6678,28 руб. за просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг в размере 66502,67 руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере 730,21 руб., просроченные проценты в размере 13101,95 руб., расходы по оплате госпошлины 2515,34 руб., всего 194 048 руб. 93 коп.

С учетом справки о задолженностях заемщика по состоянию на 12.02.2018 размер непогашенной задолженности по кредиту составил 204 758,70 руб., в том числе, суммы, присужденные на основании вышеуказанного судебного приказа.

Исходя из представленной ответчиком в материалы дела выписки о движении денежных средств по ссудному счету, 13.02.2018 истцом произведено погашение кредита на сумму 121 339,58 руб., 22.03.2018 на сумму 176,34 руб., при этом, непогашенными заемщиком остались пени по основному долгу в размере 55 516,56 руб., а также пени по процентам в размере 6 678,28 руб.

При указанных обстоятельствах, оснований считать, что истец полностью погасила кредит с уплатой начисленных, в том числе, неустоек за просрочку исполнения обязательств, не имеется. Доводы истца о том, что сотрудник банка уведомил истца о необходимости погашения только суммы основного долга и после погашения долга, проценты подлежали списанию, безосновательны и в ходе судебного разбирательства не подтверждены. Заключая кредитный договор, истец был ознакомлен с условиями кредитования, получил информацию о полной стоимости кредита, располагал сведениями об ответственности в случае нарушения обязательств по кредитному договору, кроме того, получив при обращении в банк справку от 12.02.2018 также располагал сведениями о размере задолженности с расшифровкой платежей, необходимых для погашения кредита.

С учетом изложенного, оснований для возложения на ответчика обязанности признать исполненным обязательство истца по кредитному договору, не имеется.

Отказывая в удовлетворении исковых требований в части возложения на ответчика обязанности отозвать из бюро кредитных историй сведения об истце, как о должнике по кредитному договору, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 6.5 кредитному договора заемщик не возражает против предоставления кредитором в бюро кредитных историй (зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) информации о заемщике, предусмотренной ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004.

В связи с принятием Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 189-ФЗ) с 1 марта 2015 года у источников формирования кредитных историй появилась обязанность передавать в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частями 4.1 - 4.4 статьи 4 и частью 9.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях".

Обязанность формировать информационную часть кредитной истории появилась у источников формирования кредитной истории с 1 июля 2014 года - даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N З6З-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N З6З-ФЗ).

Учитывая изложенное, источники формирования кредитных историй передают в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, начиная с 1 марта 2015 года, по тем заемщикам - физическим лицам, которые заключили кредитные договоры с 1 июля 2014 года.

С 1 марта 2015 года вступило в силу Указание Банка России от 01.12.2014 N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории", определяющее состав сведений, которые должны отражаться в информационной части кредитной истории и порядке ее формирования.

В силу ст. 5 Закона "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления (пп. 3.1 п. 3 ст. 5 Закона "О кредитных историях"). Указанная норма вступила в силу с 1 марта 2015г.

Учитывая изложенное, источники формирования кредитной истории должны передавать в бюро кредитных историй информацию в отношении поручителей и принципалов, заключивших договоры начиная с 1 марта 2015 года.

В соответствии с ч. ч. 3 и 4 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории (в данном случае Заемщик) вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (т.е. у Кредитора/Банка). В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Закона о кредитных историях, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ч. 7 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

По смыслу приведенных норм изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

Таким образом, внесение сведений об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору осуществляет соответствующее бюро кредитных историй на основании принятого им решения, в том числе, и на основании обращения физического лица.

Поскольку исковые требования истцом заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат, оснований для возмещения истцу судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Клюшниковой Е.П. к ПАО «Сбербанк России» об обязании признать обязательство по кредитному договору исполненным, отозвать из бюро кредитных историй сведения о должнике по кредитному договору, взыскании судебных издержек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 27.07.2018.

Судья Романова С.В.