Мотивированное решение

Дело № 2-2749/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием представителя соистцов фио,

представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио, наименование организации к наименование организации о признании действий ответчика об отказе в предоставлении банковских услуг незаконными, возобновление банковского обслуживания,

установил:

фио обратился в Гагаринский районный суд адрес с иском к ответчику наименование организации о признании действий ответчика об отказе в предоставлении банковских услуг незаконными, возобновление банковского обслуживания, мотивируя требования тем, что он является клиентом наименование организации, у истца открыто несколько лицевых счетов: карта № 4274 2700 1042 8712 (л/с 40817810138050978881), карта № 5469 3800 6951 0872 (л/с 40817810938049607538), дополнительная именная карта на третье лицо (фио) № 4274 2700 1393 4971 (к его л/с 40817810138050978881). Указанные карты подключены к системе «Сбербанк Онлайн». Кроме того, на наименование организации в банке открыт расчетный счет № 40802810338000062471, которому подключена дополнительная услуга «Сбербанк Бизнес Онлайн». дата посредством системы «Сбербанк Бизнес онлайн» истцу фио поступил запрос в рамках 115-ФЗ о необходимости предоставления пояснений относительно экономического смысла операций по переводам денежных средств за период с дата по дата. При этом, банком была ограничена возможность осуществления операций по счетам. дата истцом банку была предоставлена вся необходимая документация и письменные пояснения. дата истцом получен письменный ответ №1802130836664900 от дата, согласно которому возобновление действия карт невозможно, так как представленные документы, по мнению банка, не объясняют экономический смысл операций. дата истец повторно обратился в банк с письменной претензией, в которой запросил мотивированное обоснование отказа в предоставлении банковских услуг и копии договоров на выпуск и обслуживание банковских карт, на открытие и обслуживание расчетного счета, подключение к дополнительным услугам «Сбербанк Онлайн», «Сбербанк Бизнес Онлайн». дата истцом был получен ответ банка №180423-0081-664100, который так же не мотивирован, документы не представлены, банковское обслуживание не возобновлено. Таким образом, истец просит признать незаконными действия наименование организации и возобновить в отношении в отношении фио банковское обслуживание по банковской карте № 4274 2700 1042 8712 (л/с 40817810138050978881), № 5469 3800 6951 0872 (л/с 40817810938049607538), дополнительной именной карте, выпущенной на третье лицо № 4274 2700 1393 4971 (к л/с 40817810138050978881), признать незаконными действия наименование организации и возобновить обслуживание в отношении фио по дополнительной услуге «Сбербанк Онлайн», признать незаконными действия наименование организации и возобновить в отношении наименование организации обслуживание по расчетному счету №40802810338000062471, обслуживание по дополнительной услуге «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Впоследствии к участию в деле в качестве соистца судом был привлечен наименование организации

Соистцы в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены, их интересы в судебном заседании представлял фио, на основании доверенности, который исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика фио, действующий на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал по доводам письменных возражений на исковое заявления, просил в их удовлетворении отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п.9 ст.9 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно ст.1 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п.3 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным ст.6 Закона N 115-ФЗ.

Частью 11 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено право Банка как организации, осуществляющий операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п.12 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций в соответствии с п.10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дата в дополнительном офисе №7982/1764 банка фио был заключен договор банковского обслуживания (ДБО) №10921833.

Согласно п.1.10 ДБО, действие договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках договора банковского обслуживания.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в ДБО, Памятке Держателя, Тарифах Сбербанка России, указанные условия договора являются едиными для всех клиентов банка, находятся в свободном доступе на сайте банка www.sberbank.ru и в подразделениях банка.

Истец был ознакомлен с Условиями использования банковского обслуживания физических лиц в наименование организации.

Как пояснил представитель ответчика, в период с дата по дата по счетам фио, а именно по счету ИП № 40802810338000062471 и по счетам физического лица № 40817810138050978881 и № 40817810938049607538 проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от дата № 375-П, кроме того операции содержали признак – использование карты физического лица для совершения операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

За указанный период на расчетный счет клиента поступили денежные средства от наименование организации ИНН 7717659350 с основанием «ОПЛАТА ПО ДОГОВОРУ АРЕНДЫ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА БЕЗ ЭКИПАЖА № 063603 ОТ дата НДС НЕ ОБЛАГАЕТСЯ» на общую сумму сумма После чего денежные средства списывались с основанием «ПЕРЕВОД СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ» на счет клиента. В дальнейшем, поступающие на счета клиента денежные средства снимались в наличной форме.

Учитывая изложенное, дата на основании п.9 ст. 9 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и соответствующих условий договора (ДБО и ДБО ИП), Правил внутреннего контроля банка, в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, банк приостановил действие электронных средств платежа системы - Сбербанк Онлайн физического лица и приостановил услугу дистанционного банковского обслуживания ИП, а также предпринял меры для запроса разъясняющей информации у клиента с целью пояснения экономического смысла осуществляемой операции, документов, содержащих основание проведения операции, а также документов, подтверждающих источник поступления денежных средств.

дата в дополнительном офисе №7982/1764 банка истец заключил договор на выпуск и обслуживание банковской карты MasterCard №5469380069510872, счет карты №40817810938049607538.

дата в дополнительном офисе №7981/1136 банка истец заключил договор на выпуск и обслуживание банковской карты Visa Platinum №4274270010428712, счет карты №40817810138050978881.

дата с банком был заключен договор банковского обслуживания ИП, в рамках которого был открыт расчетный счет № 40802.810.3.3800.0062471, в соответствии с которым клиент присоединился к правилам банковского обслуживания, условиям открытия расчетного счета и к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

дата банк приостановил действие электронных средств платежа – системы Сбербанк Онлайн физического лица и приостановил услугу дистанционного банковского обслуживания ИП, а также предпринял меры для запроса разъясняющей информации у клиента с целью пояснения экономического смысла осуществляемой операции, документов, содержащих основание проведения операции, а также документов, подтверждающих источник поступления денежных средств.

дата в банк поступили документы по запросу банка. дата операции истцов были признаны сомнительными. дата от истцов поступил дополнительный пакет документов. Решение осталось неизменным по следующим основаниям: нарушение запрета использование счетов физических лиц для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью; подозрения относительно подлинности договоров дарения в связи с тем, что дата договора предшествует дате регистрации ИП, но печать ИП присутствует на договоре; нарушение запрета дарения в отношениях между коммерческими организациями; за период действия договора фио обналичено сумма, но подтверждения затрат не представлено; необоснованность включения оплаты ГСМ в договор, так как наименование организации гораздо выгоднее оплачивать ГСМ самостоятельно; завышение цены аренды больше, чем в 2 раза; нецелесообразность аренды автомобилей в целом.

В соответствии со ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывает, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст.7 указанного Закона. Ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец представил Банку запрашиваемые документы, после анализа которых, банком было принято решение об оставлении ограничения в силе.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик действовал в соответствии с требованиями закона и условиями договора, нарушений прав истца ответчиком не установлено, в связи с чем, исковые требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио, наименование организации к наименование организации о признании действий ответчика об отказе в предоставлении банковских услуг незаконными, возобновление банковского обслуживания – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

Судья фио

Мотивированное решение составлено дата.