Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 16 июля 2018 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Колесниченко О.А.

при секретаре Дёминой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2842/2018 по иску Пучковой ос к Акционерному коммерческому инновационному банку «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пучкова О.С. обратился в суд с иском к АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, указав обоснование заявленных требования, что 06 сентября 2012 года между Пучковой О.С. и АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) заключен ххх, согласно которому Пучкова О.С. была назначена на должность ххх. Заработная плата перечислялась истцу на текущий счёт ххх банковской карты №ххх, открытый по тарифу «хх» в АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО). При увольнении (ххх) истцу были начислены выплаты, состоящие из задолженности по заработной плате, компенсации за неиспользованный отпуск и выходное пособие при расторжении трудового договора по соглашению сторон, в общей сумме 202 819,72 руб., которые были перечислены на указанный счёт. Согласно выписке по лицевому счёту на 20.04.2017 остаток на счёте истца составлял 202 872,23 рубля. Приказом Банка России №ОД-1055 от 21.04.2017 у кредитной организации АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) с 21.04.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 01 июня 2017 года Арбитражный Суд г. Москвы признал АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) несостоятельным (банкротом). Поскольку АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) является участником государственной системы страхования вкладов, в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от ГК «Агентство по страхованию вкладов» возмещение по вкладу. Истец обратился к ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о возмещении денежных средств в размере 202 872,23 руб., однако, в выплате страхового возмещения истцу было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками сведений о задолженности перед истцом по выплатам заработной платы. Истец, полагая указанный отказ незаконным, обратилась в суд с указанными исковыми требованиями, просила суд установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счёту №ххх в размере 202 819,72 руб., обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение по вкладу/счёту в размере 202 819,72 рубля.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела оставлено судом без удовлетворения.

Представитель ответчика Никитова А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещённого истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Статьей 6 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлено, что участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со настоящего Федерального закона. Банки обязаны: 1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее – страховые взносы); 2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; 3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; 4) вести обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по , которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства; 5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным . После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам. Агентство еженедельно сообщает банку, в отношении которого наступил страховой случай, информацию о вкладчиках этого банка, получивших возмещение по вкладам, суммах, выплаченных Агентством, а также о вкладах, по которым осуществлялось возмещение по вкладам.

Согласно ст.ст. 8-9 от Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Отзыв лицензии у банка является страховым случаем, предусмотренным указанным Федеральным законом.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п.2 ст.2 Федерального закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ххх между Пучковой О.С. и АО АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» заключён ххх, согласно которому Пучкова О.С. принята на работу к ответчику на должность ххх.

В соответствии с Положением о системе оплаты труда и выплатах стимулирующего характера Банка, введенным в действие Приказом Генерального директора АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) ххх, оплата труда работников производится в безналичной форме в рублях (п. 4.3).

Между Пучковой О.С. и АО АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» заключён ххх об открытии и порядке ведения счёта для операций по международной банковской карте, согласно условиям которого банк открыл истцу счёт в рублях №ххх на осуществление расчётно-кассового обслуживания клиента.

При расторжении трудового договора (ххх) истцу были начислены выплаты, состоящие из задолженности по заработной плате, компенсации за неиспользованный отпуск и выходное пособие при расторжении трудового договора по соглашению сторон, в общей сумме 202 819,72 руб., которые были перечислены на указанный счёт. Согласно выписке по лицевому счёту на 20.04.2017 остаток на счёте истца составлял 202 872,23 рубля.

Учитывая изложенное, суд соглашается с доводами ответчика, возражавшего против удовлетворения заявленных исковых требований, о том, что суммы, поступающие от банка на текущий счёт Пучковой О.С. в качестве оплаты её труда, вкладом не являются.

Предписанием от 23 марта 2017 года ГУ Банка России по ЦФО ввел в АО АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» на срок 6 месяцев с 24 марта 2017 года запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов) на текущие, расчетные счета в рублях и иностранной валюте, запрет на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка.

Приказом Центрального банка Российской Федерации №ОД-1055 от 21 апреля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 21 апреля 2017 года у кредитной организации АО АКИБ «Образование» и приказом №ОД-1056 от 21 апреля 2017 года назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2017 по делу №А40-79815/17-38-53Б АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из решения Арбитражного суда г. Москвы, стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет 2 522 472 000,00 руб. при величине обязательств перед кредиторами 21 692 884 000,00 руб., общая сумма обязательств Банка, не исполненных в срок более 14 дней после наступления даты исполнения, составила 1 559 580,00 рублей. Согласно отчету о финансовых результатах Банка по форме 0409102 по состоянию на 01 января 2017 года, прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода составляет 0,00 руб., убыток после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода составляет 2 056 420,00 тыс. руб.

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 28.06.2011 №89-В11-3 в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст.140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более чем 1 400 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Истец обращался в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения (принято 15.05.2017), в ответ на которое ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило, что размер обязательств банка перед истцом, отраженный в Реестре по состоянию на 21 апреля 2017 года по счету №ххх6 составляет 52,57 рублей.

Суд, оценив доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку по состоянию на 01 января 2017 года Банк утратил платежеспособность, в связи с чем, зачисление истцу в апреле 2017 года на счет денежных средств представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что Банком 19 апреля 2017 года был совершен перевод на счет истца денежных средств в размере 202 819,72 рублей.

Отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счёта и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходит.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Неплатежеспособность банка подтверждена в рамках банкротного дела №А40-79815/17-38-53Б. Указанное обстоятельство означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов (работников), в том числе Пучковой О.С., при этом доводы истца о том, что факт зачисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку зачисление на счёт денежных средств представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку приходная запись по счету Пучковой О.С. является технической записью, не отражающей действительного поступления денежных средств. Доказательств обратного в деле не имеется. Соответствующая запись по счету не порождает у АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) обязательств перед истцом по договору его счёта, а у Пучковой О.С. не создает права требования страхового возмещения на основании Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Пучковой ос к Акционерному коммерческому инновационному банку «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда города Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2018 года

Судья О.А. Колесниченко