Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 21 июня 2018 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Лукине Д.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1795/2018 по иску АКБ «Инвесттрогбанк» (ПАО) к Филимонову Д.А, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа по состоянию на 25 января 2018 года в размере 12 772 983,19 руб., включая задолженность по просроченному основному долгу – 7 707 358,21 руб., задолженность по процентам 2 881 006,83 руб., неустойку – 2 184 618,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины 66 000,23 руб., задолженность по процентам по договору займа № 055/77/14/ПП от 20 февраля 2014 года, начиная с 26 января 2018 года до дня вступления решения в законную силу решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 720 000 руб.

В обоснование требований указывает, что 20 февраля 2014 г. между ООО «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и Филимоновым Д.А. был заключен договор займа № 055/77/14/ПП. В соответствии с условиями Договора займа, Займодавец обязался предоставить ответчику займ в размере 8 300 000 руб. 00 коп., сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения, находящегося по адресу: АДРЕС, состоящего из 3-х комнат общей площадью 76,7 кв. м., кадастровый номер №. Согласно п. 2.1. Договора займа, заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на текущий счет №… в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя Заемщика. В соответствии с пп. 1.1.3. Договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 19, 5 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). Согласно п. 1.1.4 Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 36 258 руб. 00 коп. Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п. 2.1. Договора займа, Займодавец перечислил на банковский счет Заемщика денежные средства (предоставил займ) на сумму 8 300 000 руб. 00 коп. 20 февраля 2014 г. в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору займа между ООО «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и Филимоновым д.а. был заключен Договор об ипотеке № 055/77/14/ПП. В соответствии с условиями Договора об ипотеке, Заемщик, в целях обеспечения принятых на себя по Договору займа обязательств, предоставляет в ипотеку (залог) следующее имущество: квартиру, находящуюся по адресу: адрес, состоящего из 3-х комнат общей площадью 76,7 кв. м., кадастровый номер №. Ответчик с ноября 2015 г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями Договора займа. 07 сентября 2017 в соответствии с условиями Договора займа, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Договору займа, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. Таким образом, по состоянию на 25.01.2018 г. задолженность Ответчика по Договору займа составляет 12 772 983 руб. 19 коп.

Представитель истца в судебное заседание явилась, иск поддержала.

Ответчик Филимонов Д.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств и возражений не заявлял, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 20 февраля 2014 г. между ООО «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и Филимоновым Дмитрием Александровичем был заключен Договор займа № 055/77/14/ПП.

В соответствии с условиями договора займа, займодавец обязался предоставить ответчику займ в размере 8 300 000 руб. 00 коп., сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для целевого использования, а именно: для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения, находящегося по адресу: АДРЕС, состоящего из 3-х комнат общей площадью 76,7 кв. м., кадастровый номер АДРЕС.

Согласно п. 2.1. Договора займа, заем предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы займа на текущий счет № … в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя Заемщика.

Пунктом 2.3. Договора займа установлено, что датой фактического предоставления займа является дата зачисления банком суммы займа на счет, указанный в п. 2.1. Договора займа.

В соответствии с пп. 1.1.3. Договора займа, процентная ставка по займу устанавливается в размере 19, 5 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно). Также стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, согласно п. 4.1.8. и 4.1.6. в части п.4.1.6.2. Договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 18% процентов годовых.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.3. Договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3. Договора займа, и с учетом положений п.п. 3.11.1. и 3.11.2. Договора займа. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктами 3.4., 3.7.5. Договора займа установлено, что Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Займодавца денежных средств, в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Согласно п. 1.1.4 Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет 36 258 руб. 00 коп.

Во исполнение взятых на себя обязательств, в соответствии с п. 2.1. Договора займа, Займодавец перечислил на банковский счет Заемщика денежные средства (предоставил займ) на сумму 8 300 000 руб. 00 коп.

20 февраля 2014 г. в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору займа между ООО «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и Филимоновым Д.А. был заключен Договор об ипотеке № 055/77/14/ПП.

В соответствии с условиями Договора об ипотеке, Заемщик, в целях обеспечения принятых на себя по Договору займа обязательств, предоставляет в ипотеку (залог) следующее имущество: квартиру, находящуюся по адресу: гАДРЕС, состоящего из 3-х комнат общей площадью 76,7 кв. м., кадастровый номер ….

Согласно п. 1.4. Договора займа, права Займодавца по Договору займа подлежат удостоверению Закладной.

Согласно п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п. 5., 7. Закладной от 26 февраля 2014 г., вышепоименованная квартира принадлежит ответчику на праве собственности и обременена ипотекой в силу договора, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 26 февраля 2014 г. сделана запись регистрации № …

Пунктом 4.4.4 Договора займа установлено, что Займодавец имеет право уступить права требования, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам.

Пункт 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») гласит, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального А? залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно последней отметке в Закладной, права требования по закладной АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) - 04 марта 2014 г.

Согласно п.п. 5.1., 5.2., 5.3. Договора займа, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору займа всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

При нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Ответчик с ноября 2015 г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование займом, установленные условиями Договора займа. Допущенные нарушения в соответствии с п.п. 4.4.1., 4.4.2., 4.4.3. Договора займа являются основанием для полного досрочного истребования суммы займа, процентов за пользование займом, суммы неустоек, предусмотренных договором займа, обращения взыскания на квартиру, а также для расторжения договора займа.

07 сентября 2017 в соответствии с условиями договора займа, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Договору займа, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.

Таким образом, по состоянию на 25.01.2018 г. задолженность ответчика по договору займа составляет 12 772 983 руб. 19 коп., в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу - 7 707 358 руб. 21 коп.;

-задолженность по процентам -2 881 006 руб. 83 коп.;

- неустойка - 2 184 618 руб. 15 коп.

Оценив период просрочки и размер нарушенного обязательства, учитывая, что требование истца о досрочном возврате долга, расторжении договора соответствует условиям договора, руководствуясь требованиями ч. 2 ст. 450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением ответчиком условий принятого на себя обязательства, приходит к выводу о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании представителями заявлено ходатайство о применении положения ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки, поскольку она не соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Проверив материалы дела, учитывая, что пеня на просроченную сумму долга составляет 1 140 136,81 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 044 481,34 руб., что составляет 14,79 % от суммы основного долга, и 13,55 % от суммы основного долга, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства по возврату суммы долга по договорам займа, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки до 1 600 000 руб.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми 3 требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ и п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку,- возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ гласит, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по договору займа в сумме 7 707 358, 21 руб., процентов в размере 2 811 066, 83 руб. и неустойки в размере 1 600 000 руб., а также взыскание задолженности по процентам по договору займа начиная с 26 января 2018 года и по день вступления решения суда в законную силу решения суда, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 01.02.2018 г., рыночная стоимость предмета залога составляет 12 150 000 руб. 00 коп.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 %, то есть 9 720 000 руб.

Госпошлина в сумме 66 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор займа № 055/77/14/ПП от 20 февраля 2014 года, заключенный с Филимоновым Д,А..

Взыскать с Филимонова Д.А, в пользу АКБ «Инвесттрогбанк» (ПАО) задолженность по договору займа по состоянию на 25 января 2018 года № 055/77/14/ПП от 20 февраля 2014 года в размере суммы задолженности по основному долгу 7 707 358,21 руб., по процентам – 2 811 006,83 руб., неустойку в размере 1 600 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 66 000 руб.

Взыскать с Филимонова Д.А. в пользу АКБ «Инвесттрогбанк» (ПАО) задолженность по процентам по договору займа № 055/77/14/ПП от 20 февраля 2014 года, начиная с 26 января 2018 года до дня вступления решения в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 720 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июля 2018 года.

Судья А.Н. Кочнева