Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 04 апреля 2018 г.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи О.М. Шевчук, при секретаре В.К. Деминой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1685/2018 по иску Ерковича А.С. к ПАО «Сбербанк России» об обязании совершить денежный перевод, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Еркович А.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об обязании совершить денежный перевод, взыскании штрафа. В обоснование иска истец ссылается на то, что Ерковичем А.С. по контракту, заключенному с компанией GEB Global Equity Brokers (Belize) Ltd на оказание брокерских услуг, с банковской карты Visa Classic № (счет №) осуществлены следующие переводы денежных средств: 15.04.2016 на сумму 5 000 долларов США; 21.04.2016 на сумму 9 200 долларов США; 02.05.2016 на сумму 4 000 долларов США. Данной компанией брокерские услуги не предоставляются (не осуществляется вывод денежных средств с лицевого счета, не оказаны услуги, выполнение которых предполагалось до 01.07.2016 г.). Еркович А.С. полагает, что Банк - эмитент (ПАО «Сбербанк России») обязан осуществить обратный перевод денежных средств (Chargeback) в размере 4 550 долларов США (266 003, 01 руб. - эквивалент валюты РФ на дату подачи иска).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам искового заявления.

Ответчик в суд представителя не направил, извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что 25 марта 2016 г. на основании заявления на банковское обслуживание Ерковичу А.С. выпущена банковская карта Visa Classic № (счет №).

В соответствии с пунктом 1.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия банковского обслуживания) данные Условия, а также заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются договором банковского обслуживания.

На основании заявления на банковское обслуживание от 25.03.2016 г. между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания, посредством присоединения истца к стандартным Условиям.

Клиент был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на банковское обслуживание от 25.03.2016 г., согласился с условиями, и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 № 499- П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе уеквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Согласно п. 3.8 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (Приложение № 1 к Условиям банковского обслуживания) расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием Карты, могут быть подписаны лично подписью Держателя, либо составлены и использованием реквизитов Карты (номера Карты), а также аналогов собственноручной подписи Держателя: ПИНа, Постоянного пароля/Одноразового пароля. Использование Карты и правильного ПИНа, Постоянного пароля/Одноразового пароля, реквизитов карты (номера Карты) при проведении операции является надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету Карты составлено Клиентом.

Согласно отчету операций по банковской карте Visa Classic № в сети Интернет в пользу компании, обслуживаемой сторонним банком (GEB Global Equity Brokers (Belize) Ltd), проведены операции по перечислению денежных средств со счета истца.

В результате проведенных операций, со счета карты истца перечислены денежные средства в размере 18 200 долларов США.

Факт проведения данных операций по карте банковской карте Visa Classic № подтверждается логами Международной платежной системы Visa, согласно которым операции совершены в сети Интернет и подтверждены вводом одноразового пароля. Сбоев в автоматизированной системе при проведении операций не зафиксировано, операции проведены успешно, завершены корректно.

Таким образом, Еркович А.С. самостоятельно, своими действиями, путем введения реквизитов карты на сайте , одноразовых паролей, полученных на номер его телефона, осуществил вышеуказанные переводы денежных средств для получения брокерских услуг.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. При этом суд исходит из того, что истцу ответчиком предоставлена финансовая услуга - перевод денежных средств, ее оказание осуществлено банком в соответствии с условиями договора банковского обслуживания и нормами гражданского законодательства.

Действия получателя денежных средств - компании GEB Global Equity Brokers (Belize) Ltd по отказу в их возврате не являются основанием для возложения на банк-эмитент (ПАО «Сбербанк России») обязанности по их возврату.

05.07.2016 г. Еркович А.С. обратился к ответчику с заявлением о спорной операции по карте, просил осуществить обратный перевод вышеуказанных денежных средств, перечисленных компании GEB Global Equity Brokers (Belize) Ltd в связи неоказанием ему брокерских услуг.

В соответствии с п. 1.25. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Согласно ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» банк, как оператор по переводу денежных средств (Банк-эмитент), отвечает за операции только в случае отсутствия согласия клиента на их проведение.

Процедура оспаривания (опротестования) платежа у банка-эквайера (получателя платежа) в целях его возврата - процедура Chargeback регламентируется Правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. Правила Международной платежной системы Visa International (МПС Visa) являются конфиденциальными и предоставляются только банкам-участникам. В настоящее время Visa на официальном сайте () МПС Visa размещен только упрощенный вариант правил на русском языке в редакции 01.01.2018 г.

В соответствии с Главой 2 «Участие в платежной системе» Правил МПС Visa критериями вступления и работы в платежной системе Виза как для прямых, так и для косвенных участников, являются:

наличие действующей лицензии Принципиального или Ассоциированного участника Visa International (нахождение в стадии ее получения);

для финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется ЦБ РФ - наличие действующей лицензии ЦБ РФ.

Таким образом, правила Международной платежной системы Visa International (МПС Visa) обязательны лишь для банков-участников системы, истец участником данной системы не является.

Процедура оспаривания (опротестования) платежа у Банка-эквайера (получателя платежа) - Chargeback в соответствии с Правилами МПС проходит в несколько этапов:

Банк-эмитент направляет запрос на возвратный платеж с предоставлением необходимой информации

Банк-эквайер принимает запрос на возвратный платеж или не принимает и предоставляет обосновывающую его позицию документацию (если считает возвратный платеж обоснованным, то производит выплату, если считаем необоснованным, то предоставляет соответствующие документы).

Согласно ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

На данное заявление Ерковичу А.С. ПАО «Сбербанк России» дан ответ от 12.08.2016 г. № 160705-0018- 070601, согласно которому вопрос возврата денежных средств относится к договорным отношениям плательщика и получателя; вместе с тем ПАО Сбербанк направил в Международную платежную систему Visa International (далее - МПС Visa) финансовое требование о возврате, однако получил отказ. Банком-эквайером представлены документы в обоснование позиции по отсутствию оснований для осуществления возвратного платежа.

Таким образом, правоотношения Ерковича А.С. и ПАО «Сбербанк России» регулируются договором на банковское обслуживание и законодательством РФ, которыми не установлена обязанность банка-эмитента по затребованию возвратного платежа у банка-эквайера при получении претензии клиента.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что право истца, как потребителя финансовых услуг, ПАО «Сбербанк России» не нарушено, так как ему в соответствии с условиями договора банковского обслуживания и нормами закона оказана услуга по переводу денежных средств, правомерность которой Ерковичем А.С. не оспаривается.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ерковича А.С. к ПАО «Сбербанк России» об обязании совершить денежный перевод, взыскании штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.М. Шевчук

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2018 г.