Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2018 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Чернове Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1212/2018 по иску Николаевой С.Ю. к ПАО «Сбербанк России» о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

Истец Николаева С.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит признать расторгнутым с 19.01.2018г. договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № … от 18.05.2016г. и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 14 000 рублей, штраф.

В обоснование своих требований истец указала, что между сторонами заключен договор кредитной карты № …от 18.05.2016г. в рамках которого открыт банковский счет № …. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 24.10.2017г., однако добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на 19.01.2018г. банковский счет не закрыт, чем нарушены права истца.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на необоснованность предъявленного иска.

Суд, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 18 мая 2016 года между сторонами был заключен кредитный договор за № 42025, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 164 000 рублей на 60 месяцев под 23,90 % годовых.

Согласно п. 1, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Так согласно содержанию договора был установлен порядок предоставления (зачисление) кредита и порядок его возврата.

На основании п. 2 Индивидуальных условий - договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий кредитования, в течении 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, истцом его готовности получить кредит (в случае его одобрения Кредитором).

Согласно п. 9 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить иные договора - договор об открытии счета для зачисления кредита - счета кредитования.

В рамках данного условия 18.05.2016 года истцу в была выдана банковская карта (т.е. банковский счет не открывался) … № … (р/с № …).

Согласно п. 17 индивидуальных условий истец дал поручение зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты Visa Momentum № ….

Также в порядке п. 22 индивидуальных условий был определен порядок погашения кредита, а именно истец поручил Банку ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, перечислять со счета, указанного в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Отдельным заявлением в рамках договора выступает поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты … (не банковского счета) в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору от 18.05.2016 года.

В настоящий момент времени вышеуказанное поручение истцом не отменено, заявления о замене счета списания на иной счет в банк также истцом не направлялось.

В спорной же ситуации предметом открытия банковского счета, в рамках договора выпуска банковской карты, является совершение банком операций, направленных не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции, при этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности. В рассматриваемом же случае отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора.

Согласно выписке по счету банковской карты № …, 18.05.2016 банком был зачислен кредит в сумме 164 000 (сто шестьдесят четыре тысячи) рублей, таким образом, банк выполнил свое основное (единственное) обязательство по кредитному договору в полном объеме.

Однако, обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору истцом не исполнены, что подтверждается приложенным расчетом задолженности, согласно которому сумма неисполненного обязательства составляет 114 226,93 (сто четырнадцать тысяч двести двадцать шесть) рублей 93 копейки.

В связи с этим оснований для расторжения договора по требованию заемщика не имеется, в связи с тем, что положения ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям не применяются.

Также в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с этим истец при подачи такого рода заявления, как расторжение договора «банковского счета» обязан предоставить доказательство о том, что ответчик (банк) своим прямыми или косвенными действиями (бездействиями) привел к возникновению существенных нарушений договора, которое в последующем повлекло неблагоприятные последствия для заемщика (истца).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту не имеется, как и отсутствуют доказательства нарушения ответчиком условий кредитного договора, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1, ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку кредитные отношения истца не завершены, то счет, по которому производиться погашение кредита, не может быть закрыт, так как открыт для расчетов, а иных способов по его погашению сторонами не предусмотрено.

Таким образом, закрытие текущего счета в данном случае приведет к одностороннему отказу истца от исполнения условий договора, а также их произвольному изменению, которое по смыслу ст. 450 ГК РФ допускается исключительно по соглашению сторон и в данном случае не достигнуто ими.

При указанных обстоятельствах, исковые требования истца о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении расходов по оплате юридических услуг удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Николаевой С.Ю. к ПАО «Сбербанк России» о признании расторгнутым договор банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 07.03.2018.

Судья С.В. Романова