Решение

Решение

именем Российской Федерации

г. Москва 28 мая 2018 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Лукине Д.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1811/2018 по иску Деревенцева П.Г. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании ущерба,

УСТАНОВИЛ:

 Деревенцев П.Г. обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО «Сбербанк России» о возмещении ущерба, причиненного незаконным списанием денежных средств с лицевого счета, просит взыскать с ответчика сумму ущерба в размере 140 140.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор об открытии банковского счета № №. Истцу была оформлена сберегательная книжка. В период с момента открытия счета до 27.04.2016 истец осуществлял пользование, своим счетом внося денежные средства. 27.04.2016 года остаток на лицевом счете составил 147 601 руб. Однако, как истцу позже стало известно, 20.04.2016 с лицевого счета было произведено незаконное списание денежных средств в размере 140 140 руб. Данное списание было произведено без воли и ведома истца. Считает, что права и законные интересы истца были нарушены.

Истец Деревенцев П.Г. в судебное заседание явился, просил исковые требования удовлетворить, суду пояснил, что ему позвонили с ПАО «Сбербанк России» и попросили проверить счет, что им и было сделано, кроме того он произвел операции, которые его также по телефону попросил произвести сотрудник.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Гладышев С.В. в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать с учетом письменных возражений на исковое заявление.

Изучив исковое заявление, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из искового заявления, между истцом и ПАО «Сбербанк России» 16.10.2001 заключен договор об открытии банковского счета № №. Истцу выдана сберегательная книжка. В период с момента открытия счета до 27.04.2016 истец осуществлял пользование счетом, вносил денежные средства.

Как указывает истец, 20.04.2016 с его лицевого счета произведено незаконное списание денежных средств в размере 140 140 руб. без воли и ведома истца.

26.12.2012 года истец Деревенцев П.Г. обратился в Публичное акционерное общество Сбербанк, с заявлением на получение международной дебетовой карты …..

На основании подписанных ответчиком документов банком открыт счет № № и выдана банковская карта № №, эмитированная на имя истца, а также невскрытый ПИН-конверт к указанной банковской карте.

Истец был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, о чем имеется соответствующая подпись в заявлении.

Условия выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, основные положений которого в одностороннем порядке сформулированы сбербанком в условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. На остаток средств на Счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с Условиями Держатель карт обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя (п. 1.1. Условий), предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты в соответствии с п.2.20 Условий.

20.05.2016 в 10.56 в АМТ 10057833 (расположенном по адресу: АДРЕС), с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на оплату услуг Билайн в сумме 14 997 руб. Перевод осуществлен, о чем истцу направлено СМС - сообщение.

Также, 20.05.2016 в 10.58 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на выдачу денежных средств в сумме 15 000 руб., операция осуществлена, о чем истцу направлено СМС - сообщение.

20.05.2016 г. в 11.40 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на подключение карты к «Мобильному банку» и указан номер мобильного телефона №, что подтверждается выданными чеками, СМС – сообщениями.

В соответствии с п. 10.1 Условий услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи по номеру мобильного телефона.

Предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (п. 10.14 Условий)).

Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя (п. 10.15 Условий).

Сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п. 10.16).

20.05.2016 г. в 12.13 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на перевод денежных средств в размере 140 140 руб. со счета клиента № на карту клиента №хххх, о чем истцу направлено СМС - сообщение.

20.05.2016 в 12.33 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на перевод денежных средств в сумме 99 000 руб. (комиссия 990 руб.) с карты Клиента № …. на карту третьего лица № хххх хххх, о чем истцу направлено СМС - сообщение.

20.05.2016 в 12.41 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на выдачу денежных средств в сумме 15 000 руб., операция была осуществлена, о чем истцу направлено СМС - сообщение. 

20.05.2016 г. в 12.53 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на перевод денежных средств в размере 7 400 руб. со счета клиента № на карту клиента № хххх, о чем истцу направлено СМС - сообщение.

20.05.2016 г. в 13.02 с помощью карты истца … и с вводом правильного ПИН-кода, дано поручение Банку на оплату услуг Билайн (№ в сумме 3 000 руб. Перевод был осуществлен, о чем клиенту направлено СМС - сообщение.

Учитывая, что поручения на перечисление денежных средств поступали в банк с использованием предусмотренных договором средств идентификации клиента, оснований для невыполнения поручений клиента, на перечисление и выдачу денежных средств с использованием банковской карты и введением ПИН-кода у банка не было.

Таким образом, на момент совершения операций по Банк не располагал сведениями об использовании картой истца …, не стороной по договору и обязан был в силу закона и Договора исполнять свои обязательства по Договору.

Также в соответствии с Договором Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода (п. 2.18 Условий).

Держатель несет ответственность за все операции с Картой, совершенные по дату получения Банком устного сообщения об утрате карты, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате карты в течение трех дней с даты устного сообщения или по дату получения Банком письменного сообщения об утрате карты (п. п. 2.20,).

Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В соответствии со банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 3, 5 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ 19.06.2012 №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенифициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ 15.10.2015 №499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Следовательно, сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Положения пунктов раздела 2 Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр Банка») предусматривают, что предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде СМС-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного клиентом при подключении услуги «Мобильный банк»; идентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный банк» осуществляется по номеру телефона; аутентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный банк» может осуществляться с использованием одноразового запроса; клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента; сообщения в форме электронных документов, направленные клиентом в банк посредством услуги «Мобильный банк» имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по настоящему договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательствами в суде (п.2.9-2.13). На клиента возложена обязанность исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п.2.18). Банк не несет ответственность за последствия исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона клиента, в т.ч. в случае использования мобильного телефона клиента неуполномоченным лицом (п.2.20). Клиент соглашается на передачу распоряжений по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации (п.2.21).

Пунктом 1.2 Условий договора банковского обслуживания физических лиц клиенту банка предоставляется возможность проведения банковских операций через удалённые каналы: устройство самообслуживания, «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн».

Заключая договор банковского обслуживания, Деревенцев П.Г. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка, и обязался их выполнять, также был ознакомлен с Условиями использования карт Сбербанка России, Памяткой держателя и тарифами Сбербанка России. Деревенцев П.Г. согласился, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей (п.4.16 Условий банковского обслуживания).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик действовал в рамках действующего законодательства РФ, в соответствии с условиями договора, заключенного с Деревенцевым П.Г.

Таким образом, доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета истца в ходе рассмотрения дела не установлено, напротив при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со , выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорная операция совершена с использованием персональных средств доступа (номер мобильного телефона и код).

Истцом в условиях состязательности процесса не представлено каких-либо доказательств в опровержение вышеуказанных выводов, сделанных судом на основании исследования и оценки в совокупности всех представленных по делу доказательств. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Следовательно, ущерб, причиненный истцу, возник по вине истца, нарушившим условия Договора, в частности совершившим операции по переводу своих денежных средств на карту третьего лица под его влиянием, с использованием своей карты и правильного ПИН-кода, и соответственно банк не может нести ответственности за действия истца. Таким образом, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что оснований для возмещения ущерба, причиненного незаконным списанием денежных средств с лицевого счета не имеется, а потому указанные требования удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Деревенцева П.Г. к ПАО Сбербанк России о взыскании ущерба - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июня 2018 года.

Судья А.Н. Кочнева