Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2018 года город Москва

Гагаринский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Колесниченко О.А.

при секретаре Баяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1194/2018 по иску Чернышовой вп к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа в реструктуризации ипотечного кредитного договора неправомерным, об обязании оформить реструктуризацию суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

Истец Чернышова В.П. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит признать отказ ПАО «Сбербанк России» в реструктуризации ипотечного кредитного договора №ххх неправомерным, обязать банк совершить действия, предусмотренные Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», на основании заявления о реструктуризации, поданного заёмщиком Чернышовой В.П. 21 июля 2017 года, мотивировав заявленные требования тем, что в связи с ххх и ххх из супругов Чернышова В.П. и члены её семьи соответствуют условиям п.2 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 №373 и имеют право на реструктуризацию долга. Чернышова В.П. обратилась в банк с соответствующим заявлением, однако получила отказ в связи с тем, что приём новых заявок банком по программе помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным кредитам (займам) не производится. Истец полагает отказа банка неправомерным, в связи с чем, обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебном заседании истец Чернышова В.П. заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Ляпина К.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам письменных возражений.

Представитель третьего лица Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился; третье лицо о дате, месте и времени судебного заседания извещено судом, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Суд, признав причины неявки представителя надлежащим образом извещённого третьего лица неуважительными, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, с учётом мнения сторон, не возражавших против рассмотрения дела при установленной судом явке, определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.ст. 309, 310, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, а требование об изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить договор.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») заёмщики/созаемщики по ипотечным кредитным договорам имели право обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации кредита в рамках данной программы помощи.

Оператором соответствующей программы является акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», информация об условиях Программы помощи и критериях, которым должны отвечать кредитное обязательство и лица, получающие финансовую поддержку, является публичной и находится в свободном доступе на официальном сайте указанной организации.

Как установлено в судебном заседании и следует из пояснений сторон и материалов дела, 30 мая 2013 года между Чернышовой В.П. (до брака – Марининой, свидетельство о ххх ххх), ххх и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор ххх, в соответствии с условиями которого банк предоставил созаёмщикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1 785 000 руб. под 14,0 % годовых на срок 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления, для приобретения квартиры площадью ххх кв.м по адресу: ххх В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору указанная квартира была передана банку в залог, ипотека зарегистрирована в порядке, установленном действующим законодательством.

03 августа 2017 года созаёмщик Чернышова В.П. обратилась с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 №373, в удовлетворении которого банком отказано письмом от 08.08.2017 в связи с тем, что приём новых заявок банком по программе помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным кредитам (займам) не производится.

Отказ банка оспаривается истцом, в связи с тем, что Чернышова В.П. и члены её семьи соответствуют условиям п.2 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 №373 и имеют право на реструктуризацию долга.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик в письменных возражениях указал, что программа помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным кредитам реализуется при наличии самостоятельных условиях: согласие кредитора на проведение реструктуризации и возмещения Агентством убытков или неполученных доходов, при этом реструктуризация является правом, а не обязанностью банка. Кроме того, указанная программа действовала до 31.03.2017 и выделенные на её реализацию средства были израсходованы.

В возражениях на исковое заявление АО «ДОМ.РФ» (фирменное наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ» 12.03.2018) поддержало доводы, изложенные ответчиком ПАО «Сбербанк России», в удовлетворении иска просило отказать ,указав на то, что реструктуризация проводится по решению кредитора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Правительством Российской Федерации принято от 20.04.2015 №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Между АО «АИЖК» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение о сотрудничестве №09/7117-15 от 16.09.2015, в соответствии с которым банк выразил намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Постановлением Правительства от 20.04.2015 №373 утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Согласно п. 4 Условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (заявление о реструктуризации).

При этом, Основные условия, кредитный договор, а также иные правовые акты не содержат положений, обязывающих кредитора принять такое решение, либо обосновать заемщику мотивы своего решения.

Об отрицательном решении, принятом банком, как кредитором истца, о реструктуризации ипотечного займа в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, основные условия реализации которой утверждены Постановлением, истец был уведомлен письмом от 08.08.2017.

По своему правовому содержанию реструктуризация является одной из форм изменения сторонами условий заключенного кредитного договора (договора займа).

По правилам ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. При таких обстоятельствах понуждение кредитора к заключению соглашения о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) помимо его воли является ограничением принципа свободы договора, что в соответствие с абз.2 п.1 ст.421 ГК РФ не допускается.

Кроме того, Постановлением Правительства РФ от 10.02.2017 №172 срок действия программы установлен до 31.05.2017 включительно.

Оценив представленные по делу доказательства, суд исходит из того, что само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, поскольку реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью.

Поскольку обязанность ПАО «Сбербанк России» по реструктуризации ипотечного кредита истца не предусмотрена ни законом, ни договором, а АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» лишь правомочно осуществить возмещение убытков Банка, связанных с такой реструктуризацией в пределах, ограниченных реализацией программы, финансируемой за счет средств федерального бюджета, при этом в данном случае банк отказал в реструктуризация долга, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Чернышовой вп к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа в реструктуризации ипотечного кредитного договора неправомерным, об обязании оформить реструктуризацию суммы долга – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Гагаринский районный суд города Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2018 года

Судья О.А. Колесниченко