Мотивированное решение

Решение

именем Российской Федерации

г. Москва 17 апреля 2018 г.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Балашовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-872/2018 но иску Бабошкиной И. В. к ПАО «Сбербанк России» о признании положений договора недействительными, взыскании денежных средств,

Установил:

Бабошкина Ирина Вячеславовна обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании положений договора в части платы за подключение к программе страхования недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда, штрафа.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 27.07.2016 между Бабошкиной И.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № 13071 на сумму 661 000, 00 руб. со сроком кредитования - 60 месяцев под 15, 90 % годовых. При заключении договора банк обусловил представление кредита необходимостью страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия договора, за что истец оплатил денежные средства в размере 98 819, 50 руб. Истцом, 22.09.2017 в ПАО Сбербанк была подана претензия на возврат суммы оплаты за участие в программе страхования в размере 98 819, 50 руб. в связи с нарушением банка и. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Однако, требования Истца ответчиком не исполнено.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Аксенова Е.Б. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, и. 1 ст. 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в

размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права па свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.07.2016 года между Бабошкиной И.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № 13071, в рамках которого Банк предоставил истцу по индивидуальным условиям кредитные средства в размере 661 000, 00 рублей на цели личного потребления. ,

Также, 27.07.2016 года Бабошкиной И.В. подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которым истец выразил волю на присоединение к типовым Условиям участия в Программе ПАО «Сбербанк России».

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и зачислил всю сумму кредита на счет заемщика, что не оспаривалось истцом в исковом заявлении.

29.09.2017 года Бабошкина И.В. обратилась к ответчику с досудебной претензией о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к Программе страхования.

13.10.2017 года ПАО Сбербанк России, рассмотрев обращение Бабошкиной И.В. сообщило, что согласно Условиям страхования, возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течении 14 календарных дней со дня подключения к Программе. По информации базы данных Банка, заявление на отказ от программы страхования в срок 14 дней с момента заключения договора от Заемщика не поступало. Поскольку прошло более 14 дней, и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют. Также ПАО Сбербанк довел до Бабошкиной И.В. информацию о том, что при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица.

В исковом заявлении Бабошкина И.В. указывает на то, что взимание банком платы за подключение к программе страхования неправомерно, данное действие не является услугой. Таким образом, денежные суммы, уплаченные банку, подлежат возврату.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Бабошкиной И.В., поскольку истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему услугах страхования, при этом Бабошкина И.В. согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять; указанные обстоятельства подтверждены личной подписью Бабошкиной И.В. в заявлении на страхование.

Услуга по подключению к программе страхования, как и любой договор является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. Подпись заемщика на заявлении о подключении к программе страхования, содержащего информацию о плате за подключение к программе, свидетельствует о доведении до заемщика информации о полной стоимости услуги.

В тоже время банком, при подключении заемщика к программе страхования, предоставляются Условия участия в программе страхования, в которых описаны все условия, на которых услуга по подключению к программе будет оказана. Также основные условия оказания услуги, в том числе ее стоимость (размер платы за подключение к программе страхования в рублях и порядок ее расчета) содержатся и в Заявлении на страхование.

Согласно п.5 условий страхования, участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления застрахованного лица. При этом возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен только в случае подачи Вами заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на страхование и по истечении данного срока, но только в том случае, если договор страхования не был заключен.

При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица. В случае если заемщик настаивает на прекращении участия в программе страхования без возврата денежных средств, необходимо оформить в отделении банка заявление на расторжение без возврата платы за подключение к программе страхования.

Таким образом, Условиями предусмотрен срок, в течение которого клиент может отказаться от участия в Программе и получить 100 % уплаченных денежных средств.

Истцом представлено заявление о возврате денежных средств по истечении более 14 дней.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Бабошкиной И.В. к ПАО «Сбербанк России», поскольку они не основаны на законе и сводятся к неправильному толкованию действующего законодательства.

Учитывая, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, требования о взыскании неустойки, морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Бабошкиной И. В. к ПАО «Сбербанк России» о признании положения кредитного договора в части взыскания страховой премии недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, морального вреда и штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 19 апреля 2018 года

Судья Е.М. Черныш