Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Чернове Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1204/2018 по иску Голосун Р.А. к ПАО Сбербанк об обязании обратиться в Межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам по ипотечным жилищным кредитам, убытков, возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, взыскании почтовых расходов,

УСТАНОВИЛ:

Голосун Р.А. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о возложении на ответчика обязанности в установленном порядке подготовить и направить в OA «АИЖК» обращение кредитора-участника программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, с приложением полного пакета документов, о возможности выплаты возмещения в рамках программы в соответствии с пунктом 9 основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, на рассмотрение Межведомственной комиссии для принятия решения в индивидуальном порядке в отношении Голосун Регины Александровны, обязатнии ответчика возместить истцу почтовые расходы в размере 810,69 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 300,00 рублей, перечислив денежные средства на лицевой счет № …. по вкладу ПАО Сбербанк.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 14 сентября 2017 года в ПАО Сбербанк, дополнительный офис № 5940/080 истцом было подано заявление о возмещении в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. 04 октября 2017 года, исх. № 67-03-03/961, банком подготовлено уведомление о невозможности принятия положительного решения. Данное уведомление получено истцом 17 октября 2017 года при обращении в дополнительный офис №5940/080. В процессе заполнения и подготовки документов для подачи заявления ответчик, по умолчанию, прописывает в анкете положение о не разъяснении причин отказа в принятом решении. Без данного согласия ответчик не принимает документы, однако, указывает на временную сложную ситуацию заявителя, при отсутствии данного критерия в основных условиях. В соответствии с пунктом 8 основных условий предусмотрено одновременное соблюдение условий, перечисленных в данном пункте. Согласно данному пункту семья истца соответствует перечисленным условиям. Однако, размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа). Данное условие не реализовано по причине аннуитетных платежей, установленных кредитным договором от 23.04.2012 №63. В рамках целевой программы автономного округа «Улучшения жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа - Югры на 2011-2013 годы и на период до 2015 года» истец является участником подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование». Между истцом, банком и ОАО «Ипотечное агентство Югры» заключено трехстороннее соглашение о компенсации части процентной ставки по ипотечному кредитному договору 23.04.2012 №63. Компенсация предоставляется в размере 7,5% годовых. В месяц эта сумма не превышает 12 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Пунктом 9 основных условий предусмотрено положение «в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 основных условий, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии». 21.10.2017 посредством почты России истцом было направлено письмо в адрес ответчика о возможности рассмотрения вопроса о направлении обращения ответчика - кредитора-участника программы помощи в межведомственную комиссию о возможности выплаты возмещения в рамках программы в соответствии с пунктом 9 основных условий в отношении Голосун Р.А., а также, в установленном порядке подготовить и направить в OA «АИЖК» обращение ответчика - кредитора-участника программы помощи с приложением полного пакета документов о возможности выплаты возмещения в рамках программы в соответствии с пунктом 9 основных условий в отношении Голосуй Регины Александровны. Мотивированный ответ в адрес истца не поступил. Принимая решение об отказе в проведении реструктуризации, ответчик, по мнению истца, не опирается на нормативные акты или иные документы, характеризующие отсутствие у истца право на получение помощи в рамках программы, а также возможности передачи заявления на рассмотрение Межведомственной комиссии для принятия решения в индивидуальном порядке.

Истец Голосун Р.А. в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Федоров А.М. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам, изложенным в отзыве.

Третье лицо АО «АИЖК» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, извещено.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что …года между Тангаевой Р.А. (после перемены фамилии …) и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 63, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 981 800,00 рублей под 12,5 % годовых, сроком на 240 месяцев, на приобретение/участие в долевом строительстве объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: …, девятиэтажный жилой дом серии …, … микрорайон, условный номер квартиры …, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора (п. 1.1 Кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил банку в залог имущественные права на объект недвижимости: двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: …, условный номер квартиры … (п. 2.1. Кредитного договора).

14.09.2017 Голосун Р.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о реструктуризации долга по ипотечному кредитному договору № … от 23.04.2012 в соответствии с проводимой программой на основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 года.

В ходе проведенного анализа предоставленных истцом документов, ответчиком было выявлено несоблюдение истцом требований Программы, а именно требований абзаца «б» п. 8 Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (в редакции от 11.08.2017) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

В результате рассмотрения заявления истца, банком было принято решение об отказе в реструктуризации кредитного ипотечного договора истца, так как имел место существенный риск образования убытка при проведении реструктуризации.

Условия участия банков (кредитных организаций) в программе помощи определены Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015. Данным Постановлением утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также определен бюджет программы за счет увеличения уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - далее Основные условия.

Согласно п. 5 Основных условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору.

Согласно п. 2 Основных условий реструктуризация проводится при условии возмещения банку (кредитору) убытков в рамках программы, которое осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с основными условиями в порядке, установленном акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с п. 6 данного порядка возмещения агентством убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам) взаимодействие между агентством и кредитором при реализации программы помощи осуществляется в порядке, установленном заключаемыми между агентством и кредитором соглашением о сотрудничестве, типовые формы которых утверждаются АО «АИЖК».

16.09.2015 между АО «АИЖК» и банком заключено соглашение о сотрудничестве № 09/7117-15, в последующем, 31.10.2017 сторонами было подписано дополнительное соглашение № 1 к соглашению о сотрудничестве № 09/7117-15, в соответствии с которым банк выразил намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года № 373.

Согласно п. 1.4. указанного соглашения о сотрудничестве стороны (Банк и АО «АИЖК») соглашаются, что ни одно из условий соглашении не является обязательством банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов (дополнительным соглашением № 1 к соглашению также п. 1.3 закреплено, что ни одно из условий соглашения не является обязательством банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищным кредитов, условия соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым организация (Банк) самостоятельно принимает решение о необходимости их включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации).

Кроме того, согласно п. 4 основных условий, возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств (2 млрд руб.), предусмотренных на реализацию программы. Каждая кредитная организация, участвующая в программе помощи, самостоятельно определяет и контролирует расходование общей суммы бюджета программы.

Таким образом, Постановлением Правительства предусмотрена ограниченная сумма возмещений кредиторам, что свидетельствует о невозможности кредиторов принять положительные решения по всем заявлениям заемщиков, обратившихся за проведением реструктуризации, в связи сданным ограничением и, как следствие, данная программа не гарантирована государством для всех заемщиков без исключения.

Указанная программа не предполагает адресной помощи каждому обратившемуся заемщику и не возлагает на участников программы обязанности по обязательному проведению реструктуризации задолженности по ипотечным жилищным кредитам.

На основании вышеизложенного, проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) относительно действующих кредитных договоров является правом, а не обязанностью банка, и требования истца о понуждении банка к проведению дальнейших действий в рамках программы помощи и реструктуризации кредита, являются необоснованными.

По правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключения договора предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1,2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законаим или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Постановлением Правительства №373, основными условиями, порядком выплаты возмещения, соглашением о сотрудничестве, а также условиями кредитного договора не предусмотрены случаи изменения кредитного договора в одностороннем порядке, без взаимного согласия сторон кредитного договора.

Отказ в проведении реструктуризации в рамках Программы помощи не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, и не может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи, а также обстоятельством, установленным законом или договором, для изменения судом кредитного договора.

По состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены условия, предусмотренные п. 8 основных условий.

В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных п. 8, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии (п. 9 основных условий).

В соответствии с п. 4 положения о Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи, утвержденного приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ от 30.08.2017 № 1184/пр, основными функциями Межведомственной комиссии являются:

- рассмотрение в соответствии с пунктами 7 и 9 основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации;

- принятие решений о возможности (невозможности) увеличения возмещении кредиторам-участникам программы помощи предельной суммы возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу);

- принятие решений о возможности (невозможности) осуществления АО "АИЖК" выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) при несоблюдении не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 основных условий.

Согласно п. 2 порядка работы межведомственной комиссии принятие межведомственной комиссией решений, предусмотренных пунктами 7 и 9 основных условий, осуществляется на основании соответствующих обращений кредиторов (заимодавцев) по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Таким образом, именно кредитором принимается решение о необходимости обращения в межведомственную комиссию по основаниям п. 9 основных условий.

При этом, обращение кредитора в межведомственную комиссию является его правом, случаи безусловного обращения кредитора в межведомственную комиссию Постановлением Правительства РФ, указанным Положением о МВК, не установлены.

При установленных по делу обстоятельств, оснований для понуждение банка к проведению реструктуризации, обращению в межведомственную комиссию АО «АИЖК», у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Голосун Р.А. к ПАО Сбербанк об обязании обратиться в Межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам по ипотечным жилищным кредитам, убытков, возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, взыскании почтовых расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 02.03.2018.

Судья Романова С.В.