Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 20 декабря 2017 г.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи О.М. Шевчук, при секретаре Б.Б. Чахкиеве, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5810/2017 по иску Лаврухиной И.А. к ПАО «Сбербанк России» об обязании предоставить информацию, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Лаврухина И.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» об обязании предоставить информацию, компенсации морального вреда. В обоснование иска истец ссылается на то, что Лаврухина И.А. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении информации о причинах блокирования услуги «Сбербанк Онлайн» с апреля 2017 г. по счетам № и №, а также о причинах блокирования операции по снятию денежных средств в банкомате со счета №, дате возобновления услуг. В письменном ответе от 14.08.2017 г. ПАО «Сбербанк России» сообщил Лаврухиной И.А., что причиной блокирования услуг является внесение Лаврухиной И.А. в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности и терроризму. Данный ответ банка нарушает права Лаврухиной И.А. на получение полной и достоверной информации, она просит суд обязать ответчика предоставить ей полную и достоверную информацию о причинах блокирования вышеприведенных услуг, компенсировать причиненный ей моральный вред.

Истец в суд не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно п.п. 11, 12, 14 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление операций в соответствии с настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 9 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Судом установлено, что в ПАО «Сбербанк России» на имя Лаврухиной И.А. открыто два счета № и №. С апреля 2017 г. услуга «Сбербанк Онлайн» по данным счетам заблокирована. Кроме того, услуга по снятию наличных денежных средств в банкомате по счету№ также заблокирована.

Из представленных ответчиком суду материалов следует, что в ходе мониторинга операций, с целью защиты Банка от возможного вовлечения в легализацию доходов, полученных преступным путем, проведена работа по классификации операций, подпадающих под критерии сомнительных, клиента Лаврухиной И.А.

Данные Лаврухиной И.А. внесены в ФП Стоп-Лист на основании п. 5.10.6 Правил внутреннего контроля 881-9р, поскольку по результатам анализа предоставленных клиентом документов операции по счетам № и № признаны подозрительными.

В период с 01.02.2017 г. по 24.05.2017 г. по счетам Клиента №, № проводились операции, соответствующие признакам, указывающим на необычный характер (Приложение к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П): Код 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (а именно, регулярные зачисления денежных средств от Юридического лица на банковский счет физического лица с последующим частичным снятием этих средств в наличной форме, а также переводом через мобильный банк и на счета третьих лиц).

20.04.2017 г., 05.05.2017 г. (дополнительный запрос) Банком у Лаврухиной И.А. запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а так же документы подтверждающие источник поступления денежных средств.

28.04.2017 г. и 20.06.2017 г. Лаврухиной И.А. предоставлены документы и пояснения. В своих пояснениях Лаврухина И.А. указала, что снятые денежные средства предназначались для приобретения квартиры, однако сделка была сорвана из-за блокировки остальных денежных средств. Помимо этого на покупку автомобиля денежные средства были взяты в долг, и суммы, перечисляемые в пользу физических лиц не что иное, как возврат данного долга частями.

24.05.2017 г. ПАО «Сбербанк России» принято решение о признании операций клиента сомнительными, поскольку имело место поступление денежных средств на счет Клиента от разных физических лиц посредством мобильного банка со счетов, открытых в ПАО Сбербанк, с последующим обналичиванием денежных средств и переводом на другие свои счета и дальнейшим обналичиванием, а также переводом на счета клиентов - физических лиц ПАО «Сбербанк России».

Общая сумма поступлений составила 2,5 млн. рублей, снятие наличными - 1,2 млн. рублей. Полученные пояснения, по мнению ПАО «Сбербанк России», не дают понятия экономического смысла совершаемых операций.

Разрешая спор по существу, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Лаврухиной И.А. об обязании предоставить информацию, а также производных от них требований о компенсации морального вреда, поскольку действия ПАО «Сбербанк России» по блокированию спорных операций по счетам Лаврухиной И.А. № и №, в силу вышеприведенных норм закона, являются правомерными. Обстоятельства, установленные ПАО «Сбербанк России» по результатам анализа предоставленных Лаврухиной И.А. документов операции по счетам № и №, обоснованно признаны подозрительными, а после полученных от Лаврухиной И.А. объяснений – сомнительными.

Законные и обоснованные действия ПАО «Сбербанк России» не являются основанием для компенсации Лаврухиной И.А. морального вреда.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лаврухиной И.А. к ПАО «Сбербанк России» об обязании предоставить информацию, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.М. Шевчук

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017 г.