Мотивированное решение

Решение

именем Российской Федерации

г.Москва 21 ноября 2017 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Балашовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5694/2017 по иску Данилиной к АО КБ «Локо-Банк» о признании недействительными условия кредитного договора, взыскании денежных средств,

Установил:

Истец Данилина А.А. обратилась в суд с исковым заявлением к АО КБ «Локо-Банк», просит суд признать недействительными условия кредитного договора от дата, заключенного между Данилиной А.А. и АО КБ «Локо-Банк», в части включения в кредитный договор оплаты страховой премии по договору личного страхования, применив последствия недействительной сделки, взыскать сумма в счет оплаченной страховой премии, в счет затрат на юридические услуги сумма, в счет компенсации морального вреда сумма.

В обоснование требований указывает, что дата между сторонами заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, при заключении кредитного договора также был оформлен договор страхования жизни на сумму сумма с третьим лицом ХХХ. При заключении договором истцу не было предложено вариантов и способов оплаты данного договора страхования и в одностороннем порядке, банк включил в стоимость кредита денежные средства в размере сумма. Таким образом, договор страхования был заключен с нарушением закона и путем введения истца в заблуждение.

Истец в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме, просил суд удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания, направил в адрес суда письменный отзыв в котором просит суд отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Третье лицо ХХХ в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 421 и 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), то есть договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1(ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из представленных истцом в распоряжение суда доказательств, дата между сторонами заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере сумма, под ХХ годовых, на срок дата.

дата между ХХХ и Данилиной А.А. также был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в соответствии с которым срок действия договора дата, страховая премия составила сумма.

Истец не отрицала, что АО КБ «Локо-Банк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что с условиями кредитования и договором страхования жизни и здоровья заемщика Данилина А.А. была ознакомлена, согласна с ними, их не оспаривала, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и в договоре страхования.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон, что и имело место в указанном случае при заключении между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон. Страхование жизни, здоровья и случая недобровольной потери работы заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Подключение заемщика к программе страхования является самостоятельной услугой, от приобретения которой не зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Данилина А.А. была ознакомлена с условиями предоставления кредита, подписала соответствующие договоры, не оспаривала их. Представленные истцом документы содержат информацию о полной стоимости кредита, график погашения кредита, сведения об условиях договора страхования и стоимости услуг по подключению к программе страхования. При этом, кредитный договор не содержат условий, обязывающих потребителя подключиться к программе страхования.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как усматривается из параграфа 2 главы 9 ГК РФ признание сделки ничтожной возможно, если: 1) сделка противоречит законодательным требованиям или акта, суд не установил ее, как оспоримую; 2) сделка ничтожна также, если противоречит нравственности или основам правопорядка; 3) признание сделки ничтожной происходит когда она мнимая ил притворная; 4) сделка совершенная гражданином, страдающим от психического расстройства, недействительна; 5) ничтожной также признается сделка заключенная несовершеннолетним, не достигшем 14 лет.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Таким образом, суд, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии предусмотренных параграфом 2 главы 9 ГК РФ оснований для признания спорной сделки недействительной.

Оснований для исключения истца из участников программы страхования жизни, предоставленной ХХХХ суд не усматривает, поскольку с заявлением к ХХХХ на отключение от Программы страхования не обращалась, доказательств нарушения прав истца в указанной части не представлено.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиками были нарушены права истца, не имеется. Доказательств того, что услуги по включению истца в Программу страхования навязаны ей банком, материалы дела не содержат. Истцом таких доказательств не представлено.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условия кредитного договора от дата года, заключенного между Данилиной А.А. и АО КБ «Локо-Банк», в части включения в кредитный договор оплаты страховой премии по договору личного страхования, применив последствия недействительной сделки, взыскании сумма в счет оплаченной страховой премии, в счет затрат на юридические услуги сумма, в счет компенсации морального вреда сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Данилиной к АО КБ «Локо-Банк» о признании недействительными условия кредитного договора, взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 27.11.2017 года

Судья Е.М. Черныш