Мотивированное решение

Решение

именем Российской Федерации

г. Москва 12 декабря 2017 г.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Балашовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5683/2017 но иску Ильюшко А. А. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

Установил:

Ильюшко А.А. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите нрав потребителей, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 15.10.2016 года между Ильюшко А.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 667 000, 00 руб. со сроком кредитования - 60 месяцев под 21,90 % годовых. При заключении договора банк обусловил представление кредита необходимостью страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия договора, за что истец оплатил денежные средства в размере 66 366, 50 руб.

Истцом, 28.07.2017 года в ПАО Сбербанк была подана претензия на возврат денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования от 15.10.2016. Однако требования Истца ответчиком не исполнено.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Аксенова Е.Б. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Па основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, п.1 ст.432 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарущения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглащению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ), Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.10.2016 года между Ильюшко А.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в рамках которого Банк предоставил

истцу по индивидуальным условиям кредитные средства в размере 667 000, 00 рублей на цели личного потребления.

Также, 15.10.2016 года Ильюшко А.А. подано заявление на страхование но добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, которым истец выразил волю на присоединение к типовым Условиям участия в Программе ПАО «Сбербанк России».

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и зачислил всю сумму кредита на счет заемщика, что не оспаривалось истцом в исковом заявлении.

28.07.2017 года Ильюшко А.А. обратился к ответчику с досудебной претензией о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к Программе страхования.

04.08.2017 ПАО Сбербанк России, рассмотрев обращение Ильюшко А.А. сообщило, что согласно Условиям страхования, возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течении 14 календарных дней со дня подключения к Программе. По информации базы данных Банка, заявление на отказ от программы страхования в срок 14 дней с момента заключения договора от Заемщика не поступало. Поскольку прошло более 14 дней, и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

В исковом заявлении Ильюшко А.А. ссылается на нарушение банком ст. ст. 10, 12 Закона РФ о защите прав потребителей, указывает на то, что исполнитель обязан предоставить потребителю всю необходимую информацию об услуге и если потребителю такая информация не предоставлена, он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ильюшко А.А., поскольку истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему услугах страхования, при этом Ильюшко А.А. согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять; указанные обстоятельства подтверждены личной подписью Ильюшко А.А в заявлении на страхование.

Действующим законодательством предусмотрено, что при заключении кредитного договора заемщик может страховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Услуга по подключению к программе страхования, как и любой договор является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. Подпись заемщика на заявлении о подключении к программе страхования, содержащего информацию о плате за подключение к программе, свидетельствует о доведении до заемщика информации о полной стоимости услуги.

В тоже время банком, при подключении заемщика к программе страхования, предоставляются Условия участия в программе страхования, в которых описаны все условия на которых услуга по подключению к программе будет оказана. Также основные условия оказания услуги, в том числе ее стоимость (размер платы за подключение к программе страхования в рублях и порядок ее расчета) содержатся и в Заявлении на страхование.

Согласно п. 4 условий страхования, участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления застрахованного лица. При этом возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен только в случае подачи физическим лицом заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на страхование и по истечении данного срока, но только в том случае, если договор страхования не был заключен.

Денежные средства в размере 66 366, 50 руб. были списаны со счета Ильюшко А.А на основании письменного разрешения.

Таким образом. Условиями предусмотрен срок, в течение которого клиент может отказаться от участия в Программе и получить 100 % уплаченных денежных средств.

Истцом представлено заявление о возврате денежных средств по истечении более 14 дней.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Ильюшко А.А к ПАО «Сбербанк России», поскольку они не основаны на законе и сводятся к неправильному толкованию действующего законодательства.

Учитывая, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Ильюшко А.А. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов-отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение изготовлено в окончательной форме 18.12.2017 года

Судья Е.М. Черныш