Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 27 декабря 2017 г.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи О.М. Шевчук, при секретаре Б.Б. Чахкиеве, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5890/2017 по иску Дудина С.Л. к ПАО «Сбербанк России» о разблокировании интернет-банка, снятии ограничений со счетов, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Дудин С.Л. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о разблокировании интернет-банка, снятии ограничений со счетов, компенсации морального вреда, взыскании штрафа. В обоснование иска истец ссылается на то, что в ПАО «Сбербанк России» у Дудина С.Л. имеется ряд продуктов: зарплатная карта, дебетовая карта, кредитная карта, ипотечный кредит, пополняемо-расходный вклад, накопительные счета, металлические счета. В конце мая 2017 г. он обнаружил, что интернет-банк заблокирован. Дудин С.Л. обратился к ответчику за разъяснениями и получил ответ, что его карты заблокированы в соответствии с ФЗ № 115 и их можно разблокировать, обратившись в любое отделение банка. Однако до настоящего времени, несмотря на неоднократные обращения истца в банк, его карты и интернет-банк не разблокированы. Уточнив исковые требования, Дудин С.Л. просит суд обязать ПАО «Сбербанк России» разблокировать интернет-банк, снятии ограничения со счетов, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда, штраф.

Истец Дудин С.Л. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Согласно п.п. 11, 12, 14 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление операций в соответствии с настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 9 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Судом установлено, что г. в дополнительном офисе ПАО «Сбербанк России» Дудиным С.Л. заключен Договор банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно п. 1.10 ДБО, действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО.

В соответствии с п. 1.12 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт.

Согласно п. 1.11 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка и в подразделениях Банка.

Указанный договор распространяется на все договоры, заключенные Дудиным С.Л., в том числе:

05.12.2014 г. в дополнительном офисе ПАО «Сбербанк России» истец заключил договор на выпуск и обслуживание карты, счет карты;

19.03.2015 г. в дополнительном офисе Банка истец заключил договор на выпуск и обслуживание карты, счет карты;

04.04.2017 г. в дополнительном офисе Банка истец заключил договор банковского вклада Управляй ОнЛ@йн;

14.01.2015 г. в дополнительном офисе № Банка истец заключил договор банковского вклада Сберегательный счет;

27.08.2015 г. в дополнительном офисе № Банка истец заключил договор банковского вклада Сберегательный счет.

Согласно п. п. 4.30, 4.31, 4.32 ДБО Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. п. 3.2, 3.8, 3.17, 3.27, 4.14, 8.1, 8.2, 8.3, 10.5 Приложения№ 1 к ДБО: Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты. Держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение 6-ти (шести) месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по Карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций. Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществить Блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета карты). Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов (копий документов) по проведенньм с использованием карт(ы)/реквизитов карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию Банка. Клиент обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. Клиент обязуется не проводить по Счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем условий договора.

Из искового заявления следует, что в конце мая 2017 г. Дудин С.Л. обнаружил, что интернет-банк заблокирован. Дудин С.Л. обратился к ответчику за разъяснениями и получил ответ, что его карты заблокированы в соответствии с ФЗ № 115.

В судебном заседании представитель ответчика суду пояснил, что блокирование счетов и мобильного банка Дудина С.Л. произошло в связи с совершением по его счетам подозрительных операций. Указанное обстоятельство подтверждается представленными ПАО «Сбербанк России» доказательствами, оснований не доверять которым у суда не имеется: распечаткой из внутренней базы данных банка о подозрительных операциях по счету Дудина С.Л. между ним и ООО «ВИТАЛ СПАРК», выпиской по всем операциям по счетам Дудина С.Л. Данные документы, представленные ответчиком в обоснование несогласия с требованиями истца, им не оспорены с приведением соответствующих доказательств.

Кроме того, из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» 04.08.2017 г., 14.11.2017 г. направлял Дудину С.Л. ответы на обращения по вопросу о причине отказа в выдаче денежных средств с карт, разблокирования карты. При этом ответчиком Дудину С.Л. предложено в соответствии с требованиями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сообщить банку информацию об источниках возникновения его денежных средств и экономическом смысле совершаемых им финансово-хозяйственных операций, однако Дудин С.Л. указанную информацию банку не сообщил.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь вышеприведёнными нормами закона, приходит к выводу о том, что, осуществляя блокирование интернет-банка, накладывая ограничений на финансовые операции по счетам Дудина С.Л. в банке, ПАО «Сбербанк России» действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства и договора, заключенного между ним и Дудиным С.Л.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований Дудина С.Л. о разблокировании интернет-банка, снятии ограничений со счетов, а также производных от них требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа не имеется.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дудина С.Л. к ПАО «Сбербанк России» о разблокировании интернет-банка, снятии ограничений со счетов, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.М. Шевчук

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2017 г.