Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 13 декабря 2017 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Полковникова С.В., при секретаре Сапунове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4694/2017 по иску Кушнира Л. И. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кушнир Л.И. обратился в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 19463,03 долларов США, процентов в размере 33815 руб. 91 коп., компенсации морального вреда в размере 250000 руб., штрафа, судебных расходов в размере 40290 руб., мотивируя свои требования тем, что 11 января 2017 года между сторонами был заключен договор страхования риска возникновения медицинских расходов в период пребывания за границей. 15 января 2017 года находясь на территории государства Израиль, истец получил травму и был госпитализирован в больницу с диагнозом «перелом правой шейки бедра» и впоследствии прооперирован. Претензия истца о выплате страхового возмещения осталась без удовлетворения.

Истец Кушнир Л.И. и представитель истца Сорк Д.М. в судебном заседании исковые требования поддержали и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Казеннов Р.Е. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 11 января 2017 года между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Кушнир Л.И. заключен договор добровольного страхования и выдан международный страховой полис №, согласно которому период страхования является с 15 января 2017 года по 29 января 2017 года, территория действия – Израиль, страховая сумма 35000 долларов США.

Согласно особым условиям, указанным в полисе, страховая сумма по риску «Медицинские расходы» на каждое застрахованное лицо указано в графе Страховая сумма полиса, но в любом случае страховая сумма на каждого застрахованного составляет не менее суммы, эквивалентной 2000000 руб. по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату заключения договора добровольного страхования.

Договор добровольного страхования был заключен на основании Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства и Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменение сроков пребывания за границей.

Истец произвел оплату страховой премии в размере 31,5 долларов США, что подтверждается квитанцией от 11 января 2017 года.

Как пояснил истец в ходе судебного заседания, 15 января 2017 года находясь на территории государства Израиль он получил травму и был доставлен в Университетский медицинский центр Хадасса с диагнозом «перелом правой шейки бедра». Сразу же после получения травмы он проинформировал страховую компанию о получении травмы. Представитель страховой компании сообщил, что его вопросом уже занимаются и в ближайшее время с ним свяжутся и проинформируют о дальнейших действиях. На следующий день ему сообщили, что готовится медицинская репатриация, которая будет осуществлена в течение трех суток. Он испытывал сильные боли, лечащий врач сообщил, что наилучшим способом лечения данной травмы будет замена поврежденного сустава, при этом эффективность лечения зависит в том числе и от того, как быстро будет проведена операция. Данную информацию он сообщил представителю страховой компании, который впоследствии перестал выходить на связь. Поскольку истцу была необходима срочная операция по замене поврежденного сустава, то им было принято решение об оплате стоимости операции и медицинских изделий за свой счет. 09 февраля 2017 года он обратился в страховую компанию о выплате страхового возмещения, которая отказала в выплате.

Получение истцом заявленной травмы подтверждается материалами дела и представителем ответчика не оспаривалось.

Истцом в связи с получением травмы понесены расходы по проведению операции и приобретение медицинских изделий в общей сумме 19463,03 долларов США.

В ходе судебного заседания свидетель Кушнир И.В. показала, что является супругой истца. 15 января 2017 года находясь за границей ее муж получил травму и был доставлен в больницу. О данном событии они сообщили в страховую компанию, представитель которой уверил их, что их вопросом занимаются, что будет организовываться медицинская репатриация. После этого представитель страховой компании больше никакой информации не предоставлял. Она неоднократно звонила в страховую компанию, но никакой информации по дальнейшим действиям ей не предоставляли. Поскольку супруг находился в тяжелом состоянии и ему была необходима срочная операция, то они самостоятельно оплатили все расходы, не дождавшись репатриации.

Оснований сомневаться в показаниях свидетеля Кушнир И.В. у суда не имеется, поскольку они последовательны и согласуются с иными доказательствами по делу.

Согласно п. 3 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, действующие на момент страхового события, объектом страхования являются интересы застрахованного лица, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинские услуги) и иных услуг, предусмотренных договором, в том числе транспортировка, вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а кроме того имущественные интересы связанные с оплатой организации репатриации застрахованного или его останков, в период пребывания застрахованного на территории государства, указанного в договоре страхования, в период его действия, обозначенного в договоре страхования как начало и коне поездки.

В соответствии с п. 10.1 Правил страхования, страхователь (застрахованный) имеет право получать страховые выплаты, медицинские и иные услуги в соответствии с настоящими Правилами и условиями Договора страхования.

Страховым случаем являются – внезапной заболевание, травма в результате несчастного случая, требующие оказания экстренной и/или неотложной медицинской помощи, смерть застрахованного при условии, что указанные события произошли во время пребывания застрахованного в пределах территории, указанной в договоре страхования и в период действия договора страхования (п.15.1 Правил страхования).

В соответствии с п. 15.2.3 Правил страхования, медико-транспортная помощь организуется Сервисным центром с использованием специализированного медицинского или обычного видов транспорта, в том числе авиационного. Она организуется и проводится при отсутствии медицинских противопоказаний, после получения письменного разрешения из клиники, с указанием условий ее проведения. Сервисный центр на основании медицинских документов принимает решение о возможности проведения медицинской репатриации, ее дате, виде транспорта, положении застрахованного при транспортировке, необходимости и виде сопровождения, необходимости использования переносного медицинского оборудования, лекарственных средств.

Согласно п. 11.1 Правил страхования, сервисный центр при наступлении страхового случая содействует в организации медицинской и иной помощи застрахованному, информирует его о порядке предоставления этой помощи, дает рекомендации по дальнейшим действиям.

Для получения неотложной медицинской помощи и иных услуг, предусмотренных настоящими Правилами и Договором страхования, застрахованный обязан обратиться в Сервисный центр по круглосуточным телефонам, указанным в страховом полисе и сообщить указанную в правилах информацию (п.11.1, 11.2 Правил страхования).

В соответствии с п. 12.1 Правил страхования, страховщик при наступлении страхового случая производит страховую выплату путем оплаты и/или возмещения расходов за медицинские и иные услуги, организованные или предварительно согласованные и санкционированные Сервисным центром.

Застрахованному возмещаются понесенные расходы, если он сам оплатил эти услуги, организованные Сервисным центром или санкционированные им, и предоставил Страховщику все необходимые документы, предусмотренные настоящими Правилами, для рассмотрения вопроса о страховой выплате (п.12.1.2 Правил страхования).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд, оценивая представленные доказательства, учитывая все обстоятельства дела, в том числе пояснения сторон, приходит к выводу, что произошедшее 15 января 2017 года событие является страховым случаем, а поэтому истец, своевременно обратившийся с заявлением о наступлении страхового случая, имеет право на получение страхового возмещения.

Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств в части выплаты страхового возмещения суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о выплате страхового возмещения являются законными и обоснованными, однако размер страхового возмещения, исходя из обстоятельств дела, суд считает возможным определить исходя из следующего.

Согласно п. 15.3.2 Правил страхования страховщик не оплачивает и не возмещает расходы, связанные в том числе с протезированием, эндопротезированием, эндопротезированием, имплантацией, трансплантацией органов, тканей и клеток, в том числе расходами на эндропротезы, расходные материалы, биоматериалы.

Таким образом, расходы истца, понесенные в связи с проведением операции при диагнозе «перелом правой шейки бедра», не подлежат возмещению страховщиком в силу условий договора страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» при отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В ходе судебного заседания ответчик не отрицал, что заявленное истцом событие является страховым, в связи с чем в рамках исполнения обязательств по договору страховая компания организовывала медицинскую репатриацию истца в Российскую Федерацию.

Однако, каких-либо допустимых и относимых доказательств, подтверждающих проведение страховой компанией действий по медицинской репатриации истца в Российскую Федерацию суду не представлено, а поэтому суд приходит к выводу, что страховая компания необоснованно уклонилась от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования, что в силу действующего законодательство недопустимо.

Таким образом, суд считает возможным определить размер страхового возмещения, которое истец был вправе получить, но не получил, исходя из п. «г» ст. 67 Таблицы страховых выплат, согласно которому при переломе шейки страховая выплата рассчитывается исходя из 15% от страховой суммы, что в данном случае составляет 5250 долларов США (15% от 35000).

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с тем, что истец не произвел выплату страхового возмещения в установленный договором срок, то требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются законными и обоснованными, а поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01 апреля 2017 года по 31 июля 2017 года в размере 22,64 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, исходя из следующего расчета:

- с 01.04.2017 по 01.05.2017 (31 дн.): 5 250 x 31 x 1,29% / 365 = 5,75 $

- с 02.05.2017 по 18.06.2017 (48 дн.): 5 250 x 48 x 1,29% / 365 = 8,91 $

- с 19.06.2017 по 31.07.2017 (43 дн.): 5 250 x 43 x 1,29% / 365 = 7,98 $

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд, учитывая обстоятельства дела, руководствуясь ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 10000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования истца, обратившегося к нему с заявлением о выплате страхового возмещения в досудебном порядке, то с ответчика в пользу истца, с применением положения ст. 333 ГК РФ, подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканных судом сумм, то есть в размере 100000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы в виде оплаченных услуг за перевод медицинской документации на русский язык в размере 3630 руб. и 25580 руб., описание и интерпретация спиральных компьютерных томограмм в размере 1320 руб. и 4880 руб.

Данные расходы относятся к рассматриваемому делу и понесены в рамках рассмотрения настоящего дела.

Истец просил взыскать с ответчика 1178825 руб. 96 коп. (19463,03 * 58,83 (курс доллара США на 13 декабря 2017 года), судом удовлетворены исковые требования на сумму 310189 руб. 41 коп. (5272,64 * 58,83), то есть на 26,31%.

Таким образом, размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 9316 руб. 37 коп. (35410 * 26,31%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Москвы в размере 6301 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Кушнир Л. И. страховое возмещение в размере 5250 долларов США, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22,64 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 100000 руб., судебные расходы в размере 9316 руб. 37 коп., В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» госпошлину в доход бюджета города Москвы в размере 6301 руб. 89 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г.Москвы.

Судья С.В. Полковников