Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года

Гагаринский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Колесниченко О.А.,

при секретаре Артюх Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3889/17 по иску Ващенковой ... к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ващенкова М.С. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» и просит взыскать с ответчика неправомерно списанные денежные средства в размере 419 471 руб., мотивируя свои требования тем, что Ващенкова М.С., являлась держателем банковской карты Maestro номер карты: 639002389027729839 банка ПАО Сбербанк. 04.01.2016 года в телефонном разговоре, абонент представившийся сотрудником Фонда «Дети войны» попросил информацию о номере банковской карты с целью перевода 5 000 рублей на счет банковской карты в исполнение меры социальной поддержки «Детей войны» Правительством России. Номер банковской карты истцом был предоставлен. По информации ПАО СБЕРБАНК 04.01.2016 года в 14:37:37 московского времени на официальном сайте Банка htt://www.sberbank.ru/ была совершена удаленная регистрация, которая предоставила доступ к счетам Ващенковой М.С. посредством системы «Сбербанк Онлайн» для регистрации в системе были использованы номер банковской карты и номер телефона. В период с 04 января по 05 января 2016 года было совершено 6 операций перевода денежных средств с вклада на вклад и последующие переводы на карту и карту третьего лица. Шесть операций были совершены в мобильном приложении системы «Сбербанк Онлайн» для Android. Мобильный телефон Nokia 2760 истца (в пользовании находится более 10 лет) не имеет операционной программы Android необходимой для пользования мобильным приложением «Сбербанк онлайн». Банковскую карту Ващенкову М.С. уговорили взять в Сбербанке России, разъясняя, что теперь всем пенсионерам это будет удобнее. По просьбе сотрудников Сбербанка России (отделение ПАО Сбербанка по адресу: Медиков, д. 20) истец подписала тогда договор об использовании банковской карты. На неоднократные письменные обращения о полном возмещении, причиненного убытка в сумме 419 471 руб. ответчик ответил отказом, обосновав это тем, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа истца.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Субраков Е.М. против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в возражения на исковое заявление.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 7 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 856 ГК РФ случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 января 2015 года на основании заявления Ващенковой М.С. был открыт сберегательный счет №42305810538060903820 «Пополняй» в рамках договора банковского обслуживания № 380603321800 от 14.02.2011 и ранее 21.12.2001 был открыт сберегательный счет №42306810938060920871 «До востребования».

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

11 февраля 2015 в Истцом был подключен телефон 9055383151 к услуге «Мобильный банк».

Отношения между Ващенковой М.С., являющейся держателем банковской карты № 639002389027729839 и ОАО «Сбербанк России» основываются на Условиях использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Памятке Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памятке по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности). Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России Договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор, п.1.1 Условий). Заключенный между сторонами Договор является договором присоединения, основные положений которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Согласно Условиям, обязательным условием для заключения договора банковского обслуживания (далее - ДБО) является наличие у клиента счета карты в рублях и действующей международной карты Банка, выпущенной к данному счету.

Действие договора ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады и иные услуги (п. 1.10 Условий). Таким образом, после присоединения клиента к ДБО основанием для предоставления клиенту услуг является заполненное и подписанное клиентом заявление/условия на предоставление соответствующей услуги. Согласно п. 3.4 Условий Приложения № 1, п. 3.2 Условий Приложения № 4 Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций по счетам и вкладам через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Необходимо отметить, что положения раздела 3 Приложения 4 Условий имеют преимущественную силу по отношению к положениям аналогичных разделов других договоров с Клиентом-(п. 3.1 Условий).

Согласно п. 1.2 Условий Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к система «Сбербанк ОнЛ@йн». Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность но операциям, совершенным с использованием ПИН-кода:

- обязуется хранить пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п. 3.9 Приложения № 4 Условий),

- согласен, что несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, а также по операциям, совершенным через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (н. 3.12 Приложения № 4 Условий),

- согласен, что документы в электронной форме, направляемые Клиентом Банку через систему «Сбербанк ОнЛ@йн», после положительных результатов аутентификации и идентификации Клиента, считаются отправленными от имени Клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу, документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по настоящему Договору. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций, заключения договоров (сделок) и совершения иных действий от имени Клиента. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных Договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Данные документы в электронной форме могут быть представлены в качестве доказательств в суде, равносильных письменным доказательствам (п. 3.13 Приложения № 4 Условий),

- согласен с тем, что Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им системы «Сбербанк ОнЛ@йн», в том числе, убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц (и. 3.21 Приложения № 4 Условий),

- согласен с тем, что осуществляет передачу распоряжений, поручений и/или информации через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования такого канала связи (п. 3.22 Приложения № 4 Условий),

- согласен с тем, что он самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах, Клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п. 3.22 Приложения № 4 Условий).

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия по информированию клиента о необходимости следования определенным правилам работы в системе, с учетом положений о договоре присоединения, о небезопасности сети Интернет как канала связи при работе с услугой "Сбербанк ОнЛ@йн" банком соблюдены.

Для входа в автоматизированную систему Сбербанк Онл@йн были использованы средства идентификации, полученные в соответствии с Условиями предоставления данной услуги по карте Сбербанка № 639002389027729839 и телефона 9055383151 (выписка из ПО банка, смс-сообщения прилагаются).

Согласно п. 3.6.2 Приложения № 4 Условий через систему Сбербанк Онлайн может осуществляться по вкладам в том числе операция по переводу (перечисление) денежных средств со вклада/счета на вклад/счет. со вклада/счета на Счет Карты Клиента.

Оспариваемые операции были совершены в период с 04.01.2016 по 05.01.2016.

04.01.2016 в 14:39:24 был получен разовый пароль для входа в систему Сбербанк ОнЛ@йн,

в 14:40:14 был осуществлен вход в систему Сбербанк ОнЛ@йн,

в 14:41:38 совершена операция по переводу денежных средств с вклада №42305810538060903820, денежные средства в размере 419 471,34 руб. были переведены на свой счет № 42306810938060920871. Согласно руководству пользователя услуги Сбербанк ОнЛ@йн. подтверждение данной операции дополнительными паролями по SMS не требуется.

в 14:56:47 совершена операция по переводу денежных средств в сумме 200 000 руб. с счета №42306810938060920871 на свою карту №639002389027729839, подтверждение данной операции дополнительными паролями по SMS не требуется.

в 15:01:17 совершена операция по переводу денежных средств в сумме 310 000 руб. с карты №639002389027729839 на карту №4276 3800 2061 4329, получатель Александр Иванович Л., операция подтверждена звонком в Контактный центр Банка.

05.01.2016 в 00:53:32 совершена операция по переводу денежных средств в сумме 234 000 руб. с счета №42306810938060920871 на свою карту №639002389027729839, подтверждение данной операции дополнительными паролями по SMS не требуется.

в 00:55:14 совершена операция по переводу денежных средств в сумме 98 000 руб. с карты №639002389027729839 на карту №4276 3800 2061 4329,

в 01:21:08 совершена операция по переводу денежных средств в сумме 90 000 руб. с карты №639002389027729839 на карту №4276 3800 2061 4329, получатель Александр Иванович Л., операция подтверждена звонком в Контактный центр Банка.

Оснований для отказа в проведении операций через систему «Сбербанк Онл@йн» в период с 04-05.01.2016 у Банка не было.

Согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» смс-сообщения являются аналогом собственноручной подписи клиента (п. 3.14 Условий, п. 2.12 Приложения № 4 Условий). Согласно п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Доводы истца о том, что в спорный период, а именно 06 февраля 2016 года по 07 февраля 2016 года с ее счета были списаны денежные средства без ее распоряжения, не соответствуют действительности и опровергается представленными в материалы дела доказательствами, истец не отрицает, что рассказала все персональные данные лицу, который позвонил по телефону, представившись сотрудником Фона «Дети Войны», кроме того, все операции по переводу и списанию денежных средств со счетов, принадлежащих истцу на счет третьего лица подтверждены одноразовым паролем, которые получены в СМС-сообщениях на номер мобильного телефона (905)538-31-51.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу о том, что ненадлежащего оказания услуги со стороны банка, выразившейся в незаконном списании денежных средств со счета истца, не имеется, поскольку ответчик, получив распоряжение на списание денежных средств, провел аутентификацию и идентификацию клиента и произвел перечисление денежных средств, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами, оснований для отказа в исполнении поступивших распоряжений от клиента у ответчика не имелось.

Поскольку доказательств в подтверждение противоправности действий ответчика, повлекших причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по вине ответчика, суду не представлено, то оснований для удовлетворения требования истца о взыскании денежных средств не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ващенковой ... к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда города Москвы.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 августа 2017 года.

Судья О.А. Колесниченко