Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3109/17 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Просит суд: обязать наименование организации произвести безналичный перевод денежных средств с расчетного счёта № телефон, в размере сумма, согласно следующим реквизитам: Банк получателя: Получатель: наименование организации, Назначение платежа: возврат займа по процентному контракту займа от дата. Также просит взыскать с наименование организации в пользу фио: проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере сумма; штраф, в размере сумма; уплаченные расходы по оплате государственной пошлины, в размере сумма. В обоснование заявленных требований указывает, что дата фио обратился к Ответчику в наименование организации через отделение «», находящееся по адресу: адрес, с распоряжением о выполнении денежного перевода с моего счёта телефон телефон в размере сумма. Для перевода были указаны все необходимые реквизиты, а именно: Банк получателя: Назначение платежа: возврат займа по процентному контракту займа от дата. Также к заявке была приложена копия договора займа от дата, письмо от заимодавца с подтверждением направления займа и дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа. дата в «» отразилось списание сумма с банковского счёта истца. Начиная с этого времени деньги выбыли из владения истца, в связи с чем он предположил, что операция исполнена. Однако сотрудники пояснили, что валютный контроль не пропускает платёж, и что деньги списаны со счёта истца, но получателю не направлены. Дальнейших объяснений по невыполнению заявки от дата ответчик не предоставил. Денежные средства, в размере сумма, вернулись на счет истца. дата истец обратился с претензией в отделение наименование организации, по адресу: адрес, с просьбой исполнить платеж, согласно заключенному договору банковского счета и заявке от дата, а также выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами. дата ответчик отказал в осуществлении валютной операции, поскольку фактом подтверждения получения истцом кредита в наименование организации может послужить только платежное поручение о зачислении средств с отметкой банка, которое не было предоставлено в банк. Исполнение поручения заключается в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк. Такая обязанность возлагается на банк плательщика, принявший поручение к исполнению, в сроки, предусмотренные законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота или договором банковского счета. Следовательно, ответчик не исполнил своей обязанности по перечислению денежных средств с расчетного счета истца, согласно его заявке от дата. Согласно информации с дата установлена ключевая ставка, в размере годовых. Таким образом, в связи с неправомерным неисполнением заявки от дата на проведение платежа и удержанием денежных средств, начиная с дата, включительно, ответчик должен уплатить проценты на сумму долга, в размере сумма за каждый день просрочки. По состоянию на дата количество дней просрочки составляет, сумма процентов составляет сумма.

Истец, представитель истца в судебное заседание явились. Исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился. Возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 31 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисления средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Судом установлено, что дата в истец заключил Универсальный договор банковского обслуживания № с наименование организации, действие которого распространяется на договоры банковского вклада. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в самом договоре, памятке держателя и тарифах. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте и в.

дата в дополнительном офисе № наименование организации истец заключил договор банковского вклада « телефон.

Согласно п. 4.32 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания, банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 4.32 договора).

Согласно п. 5.7 договора, банк не несет ответственности в случаях невыполнения клиентом условий заключенного договора.

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что клиент обязуется не проводить по указанным счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Как предусмотрено пунктом 2.3.6 Приложения 2 к договору, банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету вклада на срок и в порядке, установленные законодательством Российской Федерации, а также отказать в совершении операций за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 4.29 договора, банк имеет право запрашивать у клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан предоставлять Банку как агенту валютного контроля все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по счетам Клиента 1 установленные законодательством Российской Федерации сроки.

дата истец подал в банк заявление о переводе денежных средств, в размере сумма со своего счета.

Указанное заявление формируется банковским работником на основании данных представленных Клиентом (банковских реквизитов получателя), клиент несет ответственность за правильность и полноту всех сведений включаемых с его слов и представленных данных, за достоверность документов подтверждающих основание перевода, а также прилагаемых к заявлению документов, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

дата денежные средства были возвращены на счет клиенту.

Перевод не был осуществлен из-за отказа клиента в предоставлении запрошенных у него банком документов.

В качестве сведений о назначении платежа клиентом указано: возврат долга/возврат займа по процентному контракту займа от дата, приложена копия договора, составленного в простой письменной форме.

Запрашивая информацию и отказывая в совершении валютной операции, ответчик действовал в полном соответствии с п. 5 ст. 23 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле».

Между наименование организации и истцом заключен договор вклада «Согласно ч. 3 ст. 834 ГК РФ, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, договор займа является реальным и для подтверждения его заключения необходимо подтверждение передачи денег или других вещей. Согласно указанным положениям законодательства, ответчиком у истца были запрошены документы, подтверждающие факт заключения договора - платежное поручение, заверенное банком о внесении денежных средств. При отсутствии такого документа договор не может считаться заключенным (факт его заключения - подтвержденным).

В своих возражениях представитель ответчика указывает на необоснованность доводов истца о том, что, невозможность предоставления оригинала платежного поручения обусловлена прекращением деятельности банка, в котором оформлялось данное платежное поручение, так как ликвидация банка предполагает наличие банковского архива, кроме того, истцу предлагался вариант предоставления указанного платежного поручения, заверенного организацией-получателем перевода, руководителем которой является сам истец, приложивший копию платежного поручения к иску.

Довод о необходимости формирования письменного запроса не основан на нормах действующего законодательства, кроме того, факт запроса платежного поручения истец не отрицает, неоднократно указывает об этом его в своих претензиях и иске.

Ответчик настаивает на буквальном значении, вложенном законодательный запрет совершения по текущему счету физического лица операций, любым образом связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, запрет носит формальный характер, независимо от вопросов, связанных с правомерностью владения, пользования, распоряжения, налогообложения, статусом указанных денежных средств и основаниями получения их физическим лицом, по текущем счету которого совершается данная операция.

Учитывая, что клиент совершал операцию в пользу нерезидента, зарегистрированного на территориях, предоставляющей льготный налоговый режим (Маршалловы острова) (п. 6.5 Приложения № 2 письма ЦБ РФ от дата № 99-Т операция перевода (как и выдача займа) совершалась фактически «самому себе», руководитель получателя и отправитель перевода одно и то же лицо - фио, все представленные в банк документы подписаны одним и тем же лицом с обеих сторон договора, фио, подтверждения реального заключения договора в Банк не представлено. Кроме того, операция имела признаки связанной с ведением клиентом предпринимательской деятельности - заключения договора в интересах юридического лица, руководителем которого является сам клиент.

В соответствии со ст. 23 Федерального закона от дата N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», органы и агенты валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции и в соответствии с законодательством РФ имеют право запрашивать и получать: документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов; документы (проекты документов), являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая договоры (соглашения, контракты) и дополнения и (или) изменения к ним, доверенности, выписки из протокола общего собрания или иного органа управления юридического лица; документы, содержащие сведения о результатах торгов (в случае их проведения); документы, подтверждающие факт передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг), информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, акты государственных органов; документы, оформляемые и выдаваемые кредитными организациями, включая ведомости банковского контроля, банковские выписки; документы, подтверждающие совершение валютных операций, в том числе оформляемые и выдаваемые банками, расположенными за пределами адрес.

Все документы должны быть действительными на день представления органам и агентам валютного контроля. По запросу органа валютного контроля или агента валютного контроля представляются надлежащим образом заверенные переводы на русский язык документов, исполненных полностью или в какой-либо их части на иностранном языке. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

Документы представляются органам и агентам валютного контроля в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Если к проведению валютной операции или открытию счета имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Уполномоченные банки отказывают в осуществлении валютной операции в случае непредставления лицом документов, требуемых на основании части 4 настоящей статьи и настоящей части, либо представления им недостоверных документов.

Оригиналы документов принимаются органами и агентами валютного контроля для ознакомления и возвращаются представившим их лицам. В материалы валютного контроля в этом случае помещаются заверенные соответственно органом валютного контроля или агентом валютного контроля копии.

В соответствии с п. 2 ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Учитывая, что поручение о переводе было сделано истцом дата, дата, дата были не рабочими днями для профильных подразделений наименование организации, проводивших проверку документов, на ответчике лежала обязанность провести перевод, либо отказать в этом не позднее дата.

Ответчик несет ответственность за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств, в рамках указанной нормы, и имел основания для запроса документов и отказа в совершении операции также на основании Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Требования законодательства о противодействии легализации преступных доходов, возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на их клиентов, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: банк разрабатывает и реализует Правила внутреннего контроля - с учетом требований, утверждаемых Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждает их руководителем банка, назначает специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также

предпринимает иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7

Федерального закона № 115-ФЗ),

Банк документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохраняет ее конфиденциальный характер (п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ),

Банк вправе при обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Банк отказывает в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и освобождается от ответственности за неисполнение договоров в случае такого отказа (п.п. 11, 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Клиент обязан предоставить любую затребованную банком информацию в отношении совершаемых им операций (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Банку запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным указанным Федеральным законом (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Основаниями дли документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запуганный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пп. 4 п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Как указано в п. 4 ст. 6, пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк предоставляет сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган, банк обязан документально фиксировать но операциям, подлежащим обязательному контролю, следующие сведения - вид операции, основания ее совершения и другие сведения.

В соответствии с п. 2. ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов, кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон о противодействии легализации преступных доходов не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Согласно Приложению № 2 (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», опубликованных с письмом ЦБ РФ от дата № 99-Т, которым соответствуют разработанные Банком Правила внутреннего контроля, признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам является: немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции; операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков; явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций; перевод денежных средств со счета клиента - юридического лица на ею счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа «перевод собственных средств»; предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом в кредитной организации - кредиторе или другой кредитной организации, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя; возврат клиентом-резидентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда операция резидента с нерезидентом носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере в течение шести месяцев) и (или) не связана с основной деятельностью клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся у кредитной организации); в договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим.

Кроме указанных положений законодательства, согласно требованиям п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банком в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработаны Правила внутреннего контроля № 881-9-. Согласно Приложению № 1 к Правилам внутреннего контроля № дано определение сомнительной операции - операции, осуществляемые клиентами Банка, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Согласно п. 2.16.2 Правил внутреннего контроля № подразделения, ответственные за разработку типовых форм договоров с клиентами организуют работу но фиксированию в указанных документах следующих норм: права Банка отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае осуществления систематически и/или в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 5.9.1 Правил внутреннего контроля № к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры:

отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования.

Одним из критериев для признания сделок необычными также является нецелевое использование карты, либо использование ее для целей не соответствующих действующему законодательству и заключенному договору - в нарушение запрета на совершение операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Запрет на совершение по текущему счету физического лица (счету банковской карты) операций, связанных ведением предпринимательской деятельности или частной практики установлен преамбулой Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей». Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) и п.п. 2.2, 2.3 Инструкции Банка России от дата N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В соответствии с пунктом 4.2 договора клиент обязуется не проводить по счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Операции, связанные с предпринимательской деятельностью или частной практикой юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями должны совершаться с использованием открытых им расчетных счетов.

Данный запрет имеет существенное значение в целях соблюдения участниками гражданского оборота финансовой дисциплины, позволяющей различным органам государства, а также кредитными организациям в объеме предоставленных им полномочий, эффективно проводить контроль и финансовый мониторинг, с учетом разделения операций субъектов предпринимательской деятельности и операций физических лиц, получающих услуги для личных, семейных, домашних нужд, как их определяет преамбула Закона РФ «О защите прав потребителей», т.е. бытовых сделок.

В смысле выполнения задач, поставленных при принятии Закона 115-ФЗ, суммы операций, контроль за которыми осуществляется, имеет первостепенное значение, так как общественная опасность той или иной операции в смысле Закона № 115-ФЗ в первую очередь зависит от размера денежных средств. В то же время задачей недобросовестных участников гражданского оборота, является придание своим операциям формального соответствия гражданско-правовой сделки, в свою очередь задачей кредитной организации является выявление мнимых и притворных сделок, в том числе при помощи запроса разъясняющих и подтверждающих документов и

Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, п. 2 ст. 1 ГК РФ, гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона, в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст. 1 Федеральный закон от № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", его целью является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.

Как следует из Письма Центрального наименование организации от дата № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» меры воздействия к банкам применяются за выявление ЦБ РФ признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций, то есть факт совершения клиентами кредитной организации операций, имеющих признаки сомнительных, является достаточным основанием для применения мер воздействия - частичное ограничение операций или отзыв лицензии кредитной организации. Ответственность Банков за неисполнение данного законодательства также установлена п. 6 ч.1 ст. 20 Федерального закона от дата № 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 13 Федерального закона от дата № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Ст. 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях РФ.

Устанавливая ответственность кредитных организаций, Закон предоставляет и кредитным организациям адекватные полномочия в отношении своих клиентов, предусмотренные ч. 5 ст. 23 Федерального закона № 173-ФЗ и п. 11, ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, предусматривающие отказ в совершении операции, освобождая от гражданско-правовой ответственности за неисполнение договоров в указанной части.

В полном соответствии и во исполнение возложенных на обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе ограничивать нрава клиентов по заключенным договорам, в том числе отказывать в совершении операций, по которым не представлена запрошенная информация.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк ответчика правомерно отказал истцу в исполнении поручения о перечислении денежных средств, в связи с неисполнением фио требований статьи 23 Федерального закона от дата N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», поскольку подтверждения заключения договора займа истец не предоставил документ-основание для совершения операции.

Доказательств, подтверждающих основание перевода, на которое ссылается истец, соответствующих требованиям относимости и допустимости, стороной истца не представлено и в ходе судебного разбирательства по делу не добыто.

По данному факту истец сообщил суду, что обстоятельства заключения договора займа не имеют отношения к предмету судебного разбирательства.

Таким образом, на основании вышеприведенных норм права, разъяснений, разработанных ЦБ РФ рекомендаций и правил, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушений права истца на пользование денежными средствами, оснований для применения ст. 395 ГК РФ суд также не усматривает.

Принцип добросовестности установлен среди основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей.

В связи с изложенным, основывая свои выводы на указанных нормах права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья фио