Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Родниковой У.А., при секретаре Герасиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3111/2017 по иску Ковалева Сергея Петровича к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Ковалев С.П. обратился в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу незаконно списанные денежные средства в счет погашения кредитного договора телефон от дата в размере сумма; неустойку в размере сумма; денежные средства не доставленные адресату в размере сумма; расходы на оплату услуг представителя в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма; штраф.

В обоснование заявленных требований истец указал о том, что в дата, между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № от дата.

В дата истцом было принято решение о досрочном погашении суммы кредита. В этих целях дата истцом было написано и подано соответствующее заявление Ответчику от дата и уплачено сумма.

Факт внесения денежных средств, для досрочного погашения кредитного договора подтверждается талоном к приходному кассовому ордеру № от дата на соответствующую сумму.

Однако, после внесения необходимой суммы денежных средств, для погашения кредита, Ответчик на протяжении двух месяцев списывал с дебетовой карты истца по сумма.

Наряду с изложенным, Ответчик осуществлял звонки и доводил до истца, что размер задолженности по кредиту составляет сумма.

Необходимо отметить, что после возникшей ситуации по кредитному договору, в дата, истцом трижды был осуществлен перевод денежных средств своему сыну на общую сумму в размере сумма.

Однако, переведенные истцом денежные средства не дошли до адресатами обратно на счет Ответчиком не возвращены.

В целях разрешения возникшей ситуации истец обратился к Ответчику, где до него довели, что по данному факту будет проведено расследования, по окончанию которого денежные средства будут возвращены.

В рамках досудебного урегулирования возникшей ситуации в адрес Ответчика была подана письменная претензия с соответствующими законными требованиями. Однако, Ответчик в установленные законом сроки отказал выполнять требования Истца.

По настоящее время, денежные средства, списанные Ответчиком на погашение кредита на общую сумму в размере сумма и денежные средства, переведенные Истцом, но не дошедшие до адресата, на общую сумму в размере сумма так и не возвращены истцу.

Представитель истца по доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

дата между Ковалевым С.П. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «потребительского кредита») в соответствии с которым Истцу были предоставлены кредитные средства в размере сумма % годовых сроком на 24 месяца с установлением ежемесячного платежа в размере сумма

дата Ковалев С.П. в отделении Банка № внес на принадлежащий ему банковский расчетный счет № телефон денежные средства в размере сумма

Затем, после перевода средств со счета № телефон на счет № телефон с помощью Web-версии приложения «Сбербанк Онл@йн», Истец обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Таким образом, поскольку условия действующих между сторонами соглашений не предусматривали какого-либо отступлений от положений ст. 849 ГК РФ при исполнении распоряжений клиента. Банк должен был провести операцию по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в срок до дата (включительно).

Вместе с тем, дата по счету Истца № телефон были совершены следующие расходные операции: сумма - «Автоплатеж»; сумма - «Автоплатеж»; сумма - «Плата за услугу Мобильный Банк».

Данные обстоятельства подтверждаются представленной ответчиком выпиской по счету.

Таким образом, из внесенных Истцом дата сумма по состоянию на утро (обработка Автоплатежей происходит в рабочие дни с время по московскому времени) дата на счете оставалось уже сумма

В силу п. 3.8.2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора от дата, при отсутствии на Счете/Ином счете/счете указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.

Поскольку к моменту окончания срока исполнения распоряжения клиента (дата) на расчетном счете № телефон не было достаточного количества денежных средств, указанных в заявлении о досрочном погашении кредита от дата (сумма вместо сумма, досрочное погашение, в соответствии с п. 3.8.2.1 Условий, осуществлено не было.

При таких обстоятельствах, с учетом, что к моменту исполнения распоряжения клиента на спорном счете была недостаточная сумма, задолженность по кредитному договору продолжала списываться в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Согласно графику платежей от дата ежемесячный платеж по кредиту составляет сумма Как видно из представленной выписки по счету, ежемесячный платеж в установленном порядке списывался Банком в период с дата по дата

Таким образом, поскольку списанные дата и дата денежные средства в размере сумма являются ежемесячными платежами по кредитному договору, который сохранил свое действие в связи с недостаточностью на счете Истца денежных средств для досрочного погашение кредита от дата, правовых оснований полагать, что их списание было неправомерным нет.

Заявленные же доводы Истца основаны не неверном толковании норм действующего законодательства и заключенных между сторонами соглашений.

При этом, Истец выражает свое несогласие лишь с двумя платежами (от дата и дата), не высказывая возражений в отношении идентичных платежей от дата., дата, дата, дата, дата, что ещё раз подчеркивает необоснованность предъявляемых требований.

Кроме того. Истец указывает, что с него списывались ежемесячно сумма, тогда как в действительности сумма платежа составляла сумма

В соответствии с п. 1.9. Положения на адрес кредитные организации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

В соответствии с п. 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России дата № 266-П) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно информации, содержащейся в базе данных ПАО Сбербанк. дата в Банк поступило 3 электронных Финансовых требования (реестр платежей) в электронном виде по переводу денежных средств в сумме сумма с банковской карты № телефон, принадлежащей Истцу, в пользу компании «UNICREDIT BANK», исполненное Банком, что подтверждается информацией ПО Сбербанка CardWav.

При этом необходимо учитывать, что спорные операции осуществлялись в сети Интернет с использованием сервиса сторонней организации. Спорные операции по своей сути являлись заключением договора купли-продажи товаров (услуг), продавцом товаров (услуг) выступал «UNICREDIT», который обслуживается банком-эквайрером, а Ответчик в данных правоотношениях являлся банком-эмитентом.

Операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде смс-сообщения на мобильный телефон, подключенный к услуге «Мобильный банк», или распечатав чек со списком паролей в устройстве самообслуживания Банка, используя карту и ПИН-код.

В силу п. 11.13 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, полученные одноразовые пароли могут использоваться Держателем для подтверждения операций оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологии «SecureCode» или «Verified by Visa» платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International.

В соответствии с п. 9.4 Памятки Держателя в целях обеспечения безопасного проведения операций с использованием реквизитов карты в сети Интернет Банк рекомендует пользоваться сайтами торгово-сервисных предприятий, использующих технологию безопасного проведения операций по картам: «SecureCode» или «Verified by Visa».

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

При получении требования по оплате от расчетного Банка в соответствии с п. 3.1, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Банк, получив распоряжение на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемых поручений в соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», банк-эмитент исполнил требование согласно реестру платежей с указанием номера карты и суммы в размере сумма в пользу «UNICREDIT BANK».

Проведение операций в сети Интернет без реквизитов банковской карты, таких как номер карты, срок действия, имя и фамилия Держателя, указанных на карте невозможно.

При совершении спорной операции реквизиты банковской карты введены верно (информация содержится в электронном платежном требовании), таким образом, Банк не имел оснований для отказа в проведении операций.

При установленных обстоятельствах, требования Истца о взыскании денежных средств в размере сумма удовлетворению не подлежат, поскольку Банком при проведении спорных операций каких-либо нарушений не допущено, денежные средства были списаны со счета на основании распоряжения клиента и направлены в Банк-эквайер, что подтверждается представленными ответчиком Лог-файлами о совершенных операциях в ПО Way4.

Суд полагает, что поскольку в удовлетворении основных требований о взыскании денежных средств в суммах сумма и сумма отказано, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходах также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ковалева Сергея Петровича к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Родникова У.А.