Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 13 июня 2017 года.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Шкильняк Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2869/2017 по иску фио к ПАО «Сбербанк России» об исключении положения кредитного договора,

установил:

Истец Блохина И.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просила исключить положение (пункт) кредитного договора №номер... от 20.06.2014 г., содержащий информацию о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета (п.2.1 раздела 2; раздел 3; раздел 4), взыскать расходы по оплате госпошлины 300 руб.

В обосновании своих требований указала, что между истцом Блохиной И.В. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №номер... от 20.06.2014 г., по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму 323 300 рублей под 19,90 % годовых на срок 48 месяцев. 12.12.2016 г. истцом в адрес банка было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии с момента получения заявления. 13.12.2016 г. истцом было направлено заявление об изменении условий кредитного договора в части исключения из него условия погашения кредитной задолженности путем внесения денежных средств на лицевой счет клиента, однако банк отказал в изменении условий кредитного договора, не ответил на заявление в течение месяца. Действия ответчика считает неправомерными.

Истец в судебное заседание не явился, заблаговременно извещался судом, ходатайствовал о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, заблаговременно извещен, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иск.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из типовой формы договора о вкладе следует, что к вкладу применяются Условия размещения вкладов.

Согласно Условиям операции по счету вклада выполняются в соответствии с законодательством Российской Федерации по предъявлении вкладчиком, представителем или вносителем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

При совершении операции по счету вклада в интересах других лиц (выгодоприобретателей) вкладчик (представитель вкладчика) обязан представить в банк информацию и документы, свидетельствующие о наличии указанных лиц, а также все необходимые сведения для их идентификации.

Согласно принятым во исполнение требований действующего закона банковским правилам, а именно Инструкции ОАО «Сбербанк России» о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц №1-3-Р от 22 декабря 2006 г. (раздел 4) все операции по вкладам осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность.

Таким образом, действующее законодательство, принятые банковские правила и договор сторон предусматривают обязательную процедуру идентификации вкладчика при совершении им операций по счету вклада.

В судебном заседании установлено, что между истцом Блохиной И.В. и ответчиком на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств заемщика был заключен кредитный договор № номер... от 20.06.2014. На основании достигнутого между сторонами соглашения ответчиком истцу предоставлен кредит в размере 323 300 руб. сроком на 48 мес. под 19,90 % годовых.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора подтверждено его личной подписью, экземпляр договора вручен истцу, о чем свидетельствует приложенная к иску копия кредитного договора.

Истцом было оформлено поручение на перечисление денежных средств в оплату кредитного договора. Согласно оформленному поручению на перечисление денежных средств Блохина И.В. поручила банку, перечислять со счетов с целью исполнения истцом взятых на себя по кредитному договору обязательств.

Таким образом, стороны согласовали способ возврата кредита, путем списания денежных средств со счетов, что не противоречит действующему законодательству.

Учитывая, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. ст. 819, 820 ГК РФ), то обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 3 10 ГК РФ).

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада, являющийся одним из составляющих открытого на имя истца счета, является, применительно к данным правоотношениям производным обязательством.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

До настоящего времени кредитное обязательство не погашено (выписка по счету прилагается).

В соответствии с п. 3.5.1. кредитного договора, стороны договорились о том, что в случае закрытия счета (договора банковского вклада с которого происходят приходно-расходные операции по кредиту) погашение кредита производятся со счета банковского вклада заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, или со счета дебетовой банковской карты заемщика.

П. 4.3.7 договора заемщик обязуется в случае закрытия счета оформить письменное поручение о списании банком и иного счета платежей по кредиту.

Однако, при волеизъявлении истца об исключении оспариваемых условий из договора, истец (заемщик) не дает иного поручения о списании банком платежей по кредиту, в нарушение условий договора (п.п. 3.5.1,4.2.6, 4.3.7) не указывает иной счет для погашения кредита.

Следовательно, применительно к данным правоотношениям, когда банком получено указанное заявление клиента, по которому банк принял обязательство кредитовать счет клиента, следует считать данный договор измененным.

При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Расторжение договора банковского счета дает сторонам право в соответствии со ст. 410 ГК РФ применить зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Так как при обращении в суд с заявлением о расторжении банковского счета истец не предпринял никаких действий по возврату кредита и его обращение не содержало условий о возврате кредита, истец не представил иного поручения для осуществления платежей по кредиту, суд приходит к выводу о том, что договор банковского счета нельзя считать расторгнутым либо измененным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО «Сбербанк России» об исключении положения кредитного договора отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 16.06.2017.

Судья С.В. Романова