Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Родниковой У.А.,

при секретаре Герасиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3151/2017 по иску Ворнакова Алексея Владимировича к ПАО «Сбербанк России» о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Ворнаков А.В. обратился в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, просит суд признать расторгнутым с дата договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № телефон и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы в размере сумма, штраф.

В обоснование заявленных требований истец указала о том, что между ним, Ворнаковым Алексеем Владимировичем, и «Сбербанк России» ПАО заключен кредитный договор № -телефон в рамках которого открыт банковский счет.

Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

В адрес «Сбербанк России» ПАО направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление вручено дата, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался.

По состоянию на дата банковский счет не закрыт.

Истец Ворнаков А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Ляпина К.Ю. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала по доводам, изложенным в возражениях.

В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» , при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, исходя из положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, признавая причины неявки в судебное заседание неуважительными.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о Перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (часть 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании заявления от дата на получение кредитной карты Ворнакова А.В. Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» была выдана банковская кредитная карта VISA Classic (номер карты).

Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденными Постановлением Правления Сбербанка России № от дата. С данными Условиями, а также с Условиями и тарифами Среднерусского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № от дата с изменениями от дата Держатель карты был ознакомлен, о чем имеется указание в Заявлении (п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России») и его собственноручная подпись.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденным Центральным Банком Российской Федерации дата № 266-П) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита. Исходя из п. 1.1. Условий, таковые в совокупности с Тарифами, Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России образуют договор на предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п. 8.1. Условий Банк вправе вносить изменения в договор в одностороннем порядке. При этом Банк не менее чем за дней уведомляет об этом Держателя карты в отчете и/или через информационные стенды подразделений банка и/или Wed-сайт банка. Если в течение 30-ти календарных дней со Дня извещения Держателя карты о внесении изменений Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу.

Согласно п. п. 3.3., 3.4. Условий для отражения операций Банк открывает Держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (валюта карты держателя). Датой выдачи кредита является дата отражения по счету карты (ссудному счету) Держателя. При недостаточности средств на карте Банк предоставляет Держателю кредит в сумме, необходимой для совершения расходной операции, на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в котором указывается данная расходная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение операций, т.е. не проводит платежные - (расходные) операции по счету карты.

Таким образом, правоотношения между истцом и ответчиком возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи, с чем к ним подлежат применению нормы Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что все операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных кредитных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Со стороны ПАО Сбербанк условия кредитного договора выполнены в полном объеме, истцу был открыт банковский счет, осуществлено кредитование.

Заемщик своих обязательств по возврату денежных средств должным образом не исполняет, задолженность не погашена, что подтверждается справкой о задолженности по счету кредитной карты, по состоянию на дата задолженность по кредитной карте составляет сумма

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации другими законами, иными правовыми актами и договором.

Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрен единственный порядок прекращения обязательства - путем погашения должником задолженности.

Поскольку односторонний отказ заемщика от выполнения условий кредитного договора, исходя из обстоятельств данного дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации к возникшим правоотношениям применены быть не могут, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Наличие оснований, установленных статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для изменения договора со стороны истца не доказано.

Довод истца о возможности оплаты кредита через кассу банка является несостоятельным.

Согласно статье 30 Федерального закона от дата № 395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с Федеральными законами.

В Инструкции Банка России от дата № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операций по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны, так как закрытие счета приведет к ущемлению прав банка на получение денежных средств по кредитному договору.

Согласно части 1 статье 859 Гражданского кодекса Российской Федераций договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

На основании п. 11.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от дата № 153-И, банковские правила являются внутренним документом кредитной организации, и включают в себя положения, в том числе о порядке открытия и закрытия счетов.

Порядок закрытия банковского счета установлен Технологический схемой открытия и ведения в Сбербанке России текущих счетов физических лиц в валюте Российской Федерации от дата № 1245-р.

Пунктом 7.1 указанной схемы предусмотрено, что текущий счет закрывается на основании письменного заявления владельца счета о расторжении договора о счете по форме № 316.

Уполномоченный работник Банка осуществляет контроль всех расходных безналичных операций, в том числе операций по закрытию счета. При осуществлении контроля за операциями, уполномоченный работник убеждается в личности лица, совершившего операцию по паспорту, сверяет именные данные в паспорте и базе данных по счету, при необходимости запрашивает у владельца счета дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте и позволяющие произвести его идентификацию.

Таким образом, для закрытия банковского счета необходимо личное присутствие владельца счета или присутствие представителя на основании доверенности.

Как усматривается из материалов дела, заявление о закрытии банковского счета подписано представителем Какуберия Н.Д., и направлено по почте в адрес ПАО «Сбербанка России», что не соответствует требованиям Технологической схемы от дата № -р.

Учитывая изложенное, требования Ворнакова А.В. о расторжении договора банковского счета и производных требованиях о компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ворнакова Алексея Владимировича к ПАО «Сбербанк России» о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья У.А. Родникова

Мотивированное решение изготовлено дата.