Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 29 мая 2017 года.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Шкильняк Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2789/2017 по иску Николаевой к ПАО «Сбербанк России» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец Николаева Н.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в котором просила признать расторгнутым с 29.12.2016 г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от 13.11.2014 г. и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя и возмещение затрат за юридические услуги по составлению искового заявления в размере 14 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет. В обосновании своих требований указала, что заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №от 13.11.2014 г., в рамках которого открыт банковский счет №. Истцом в адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления, заявление вручено 18.08.2016, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на 29.12.2016 банковский счет не закрыт. Бездействия ответчика считает неправомерными, поскольку законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытии последнего.

Истец в судебное заседание не явился, заблаговременно извещен судом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, извещен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иск.

Судом установлено, что 13.11.2014 г. между ПАО «Сбербанк России» и Николаевой Н.М. был заключен кредитный договор №302497, в рамках которого открыт банковский счет №. Условия Договора определены Банком в стандартной форме.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторской обязанностью банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета предназначены для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 4.56 указанного Положения назначение ссудных счетов - учет кредитов и прочих размещенных средств (в договоре указывается вид размещенных средств), предоставленных в том числе физическим лицам.

По дебету счетов отражаются, в частности, суммы предоставленных кредитов и прочих размещенных средств в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы (для физических лиц), счетами по учету депозитов (вкладов) физических лиц, корреспондентскими счетами, суммы причисленных процентов в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов.

Из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 №4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета представляет собой обязанность ответчика, но не перед истцом, а перед Банком России, которая возникает не в рамках гражданско-правовых отношений, а в силу банковских предписаний в сфере финансового права, о чем также свидетельствует отсутствие в кредитном договоре №265259 от 20.05.2014 г. условий об открытии и ведении ссудного счета, а также каких-либо дополнительных обязанностей заемщика, связанных с данным счетом, кроме возврата кредита в срок. Следовательно, Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в рассматриваемом случае применению не подлежит.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно п. 11.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 г. № 153-И банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя положения в том числе о порядке открытия и закрытия счетов. Таким образом, являясь клиентом банка и заключив договор банковского счета, истец принял на себя обязательство исполнять внутренние документы кредитной организации.

Порядок закрытия банковского счета установлен Технологической схемой открытия и ведения в Сбербанке России текущих счетов физических лиц в валюте Российской Федерации от 20.11.2007 N 1245-3-р.

Согласно п. 2.1. Технологической схемы текущий счет - банковский счет, открываемый физическому лицу-резиденту/нерезиденту в филиале Сбербанка России, на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой.

Также согласно п. 7.1. Технологической схемы текущий счет закрывается на основании письменного заявления владельца счета о расторжении договора о счете по форме №316.

Согласно п.9 Технологический схемы, уполномоченным работником Банка осуществляется контроль всех расходных безналичных операций, в том числе операций закрытия текущего счета. При осуществлении контроля за операциями, уполномоченный работник убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту, сверяет именные данные в паспорте и базе данных по счету, при необходимости запрашивает у владельца счета (его представителя) дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте и позволяющие произвести его идентификацию: место рождения, адрес регистрации, наличие завещательного распоряжения (доверенности), номер телефона, дата рождения детей и т.п.

Таким образом, для закрытия счета истцу необходимо лично либо через уполномоченное специальной доверенностью лицо обратиться непосредственно в подразделение IПAO Сбербанк для оформления распорядительных документов о закрытии счета.

Обязанность кредитной организации идентифицировать клиентов установлена также ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Закон № 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).

Под «идентификацией» Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, не предоставление предусмотренных Инструкцией Банка России № 153 документов, удостоверяющих личность, не позволяет ответчику в полной мере идентифицировать клиента, а, следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В данной связи, банк не вправе закрыть банковский счет клиента только лишь по распоряжению, направленному по почте.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Учитывая, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о допущенных со стороны ответчика нарушениях, оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Николаевой к ПАО «Сбербанк России» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 01.06.2017.

Судья С.В. Романова