Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2017 года г. Москва

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Колесниченко О.А.,

при секретаре Артюх Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2349/2017 по иску Алексеевой ИА к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет суммы платы за подключение к программе страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец Алексеева И.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» просит суд расторгнуть договор страхования ДСЖ 02/1508/потреб. от 31.08.2015 года, произвести перерасчет суммы платы за подключение к программе страхования соизмеримо со сроком действия договора.

В обоснование требований указывает, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключен страховой полис ххх/потреб. от ххх года, в соответствии с которым первый является страховщиком, второй страхователем, а истец является застрахованным лицом. В связи с тем, что истец досрочно полностью погасила кредит, истец отказывается от участия в программе страхования, считает, что в связи с тем, что истец исполнила все свои кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк России» и последний больше не является выгодоприобретателем. Плата за подключение к программе страхования состоит из расчетов с учетом срока предоставления кредита (60 месяцев). Кредит по договору № ххх заключенный ххх года был досрочно погашен 14.11.2015 года.

Истец Алексеева И.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований истца, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 421 и 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), то есть договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1(ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из представленных истцом в распоряжение суда доказательств, ххх между ПАО «Сбербанк России» и Алексеевой И.А. заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с условиями которого, сумма кредита 288 730 руб., процентная ставка 18,50%, под 60 месяцев.

24 августа 2015 года истцом подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № ххх, в соответствии с которым срок страхования 60 месяцев, страховая сумма 288 730 руб. Истец согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 28 728,64 руб. за весь срок страхования.

24 августа 2015 года Алексеевой И.А. подписано извещение о плате за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 28 728,64 руб.

Как усматривается из справки ПАО «Сбербанк России» от 09.11.2016 года № 04-08-04/2546 страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец не отрицала, что ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что с условиями кредитования и заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика Алексеева И.А.. была ознакомлена, согласна с ними, их не оспаривала, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России». Также расписалась в получении второго экземпляра заявления, Условий участия, памятки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон, что и имело место в указанном случае при заключении между сторонами кредитного договора №183860 от 24 августа 2015 года.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон. Страхование жизни, здоровья и случая недобровольной потери работы заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Подключение заемщика к программе страхования является самостоятельной услугой, от приобретения которой не зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. В заявлении на страхование прямо указано на то, что страхование жизни и здоровья заемщика, а также его финансовых рисков является добровольным и отказ клиента от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Алексеева И.А. была ознакомлена с условиями предоставления кредита, подписала соответствующие заявления, не оспаривала их. Представленные истцом документы содержат информацию о полной стоимости кредита, график погашения кредита, сведения об условиях договора страхования и стоимости услуг по подключению к программе страхования. При этом, кредитный договор не содержат условий, обязывающих потребителя подключиться к программе страхования.

Как указывает истец в исковом заявлении договор потребительского кредита № ххх заключенный ххх года был досрочно погашен 14.11.2015 года, в связи с чем договор страхования ххх потреб. от ххх года должен быть расторгнут, также должен быть произведен перерасчет суммы платы за подключение.

Однако, в пункте 2 указанного заявления га страхование обозначен срок страхования 60 месяцев с даты подписания заявления страхования.

Согласно п. 3.5 условий участия в программе при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, суд не может принять доводы истца, о расторжении договора и перерасчете, в связи с досрочным погашением суммы кредита.

Оснований для удовлетворения требований истца суд не усматривает, поскольку доказательств нарушения прав истца не представлено.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет суммы платы за подключение к программе страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алексеевой ИА к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет суммы платы за подключение к программе страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2017 г.

Судья О.А. Колесниченко