Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 05 сентября 2017 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Демидовой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3840/2017 по иску Аммосовой А.И. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора банковского счета расторгнутым, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Аммосова А.И. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит признать расторгнутым с 16 августа 2016 года договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № №, заключенного между истцом и ОАО «Сбербанк России», обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках данного кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 руб., расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в размере 15 000,00 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», мотивируя свои требования тем, что между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор кредитной карты № №, в рамках которого открыт банковский счет, согласно которому банк открыл лицевой банковский счет для осуществления расчетов, выдачи кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжении договора. В адрес ПАО «Сбербанк России» ею было направлено заявление с требованием расторгнуть договор в течение 2 дней с момента получения заявления, которое вручено ответчику 30 июня 2016 года. Однако добровольно расторгнуть договор банковского счета ответчик отказался. По мнению истца, действия банка не основаны на законе, так как открытие счета является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться, денежные средства от заемщика банк вправе направить на ссудный счет.

В судебное заседание истец не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим отклонению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим , другими законами или договором.

В силу ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим , другими законами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором .

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета , если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Аммосовой А.И. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты № №.

Договор заключен путем оформления Аммосовой А.И. заявления на получение кредитной карты КАРТА и ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Памяткой держателя международных банковских карт (пункт 4 заявления заемщика).

Данный договор является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского вклада и кредитного договора. В связи с заключением указанного договора Аммосова А.И. открыт банковский счет.

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита истцу предоставлена карта с лимитом 30 000 руб. со сроком кредитования 12 месяцев с процентной ставкой 18,9 %.

30 июня 2016 года ответчиком получено заявление истца о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы ГК РФ.

В силу п. 10.5 Условий предусматривает, что закрытие счета карты и возврат остатка денежных средств, зачисленных на счет карты сверх Общей задолженности (путем перевода средств на Счет, указанный в заявлении держателя) производится при выполнении условий, перечисленных в п. 10.4 , по истечении 30-ти календарных дней: с даты возврата карты, выпущенной к этому счету или истечения срока действия карты; либо с даты подачи заявления о закрытии карты Credit Momentum, выпущенной к счету; или с даты подачи заявления об утрате карты при невозможности сдачи в банк действующих карт.

Пунктом 10.4 Условий установлено, что договор прекращает свое действие при выполнении совокупности условий: сдачи карты (всех дополнительных карт, кроме карты Credit Momentum) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности по карте включая комиссии в соответствии с тарифами банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

В заявлении о расторжении договора банковского счета и закрытия счета истец не выполнил требований, предусмотренные п. 10.4-10.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», способ погашения задолженности по кредитной карте, а также не приложил документы, удостоверяющие личность заявителя.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно п. 11.1 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 г. № 153-И банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя положения в том числе о порядке открытия и закрытия счетов. Таким образом, являясь клиентом Банка и заключив договор банковского счета. Истец принял на себя обязательство исполнять внутренние документы кредитной организации.

Порядок закрытия банковского счета установлен Технологической схемой открытия и ведения в Сбербанке России текущих счетов физических лиц в валюте Российской Федерации от 20.11.2007 г. № 1245-3-р.

Согласно п. 2.1. Технологической схемы текущий счет - банковский счет, открываемый физическому лицу-резиденту/нерезиденту в филиале Сбербанка России, на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой.

Также согласно п. 7.1. Технологической схемы текущий счет закрывается на основании письменного заявления владельца счета о расторжении договора о счете по форме № 316.

Согласно п. 9 Технологический схемы, уполномоченным работником Банка осуществляется контроль всех расходных безналичных операций, в том числе операций закрытия текущего счета. При осуществлении контроля за операциями, уполномоченный работник убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту; сверяет именные данные в паспорте и базе данных по счету; при необходимости запрашивает у владельца счета (его представителя) дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте и позволяющие произвести его идентификацию: место рождении, адрес регистрации, наличие завещательного распоряжения (доверенности), номер телефона, дата рождения детей и т.п.

Таким образом, для закрытия счета, изменения условий смешанного договора в части кредитования истцу необходимо лично либо через уполномоченное специальной доверенностью лицо обратиться непосредственно в подразделение ПАО Сбербанк для оформления распорядительных документов о закрытии счета.

Обязанность кредитной организации идентифицировать клиентов установлена также ст. 7 Федеральною закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", поскольку данный Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).

Под "идентификацией" Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным Законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, не предоставление предусмотренных Инструкцией Банка России N 153 документов, удостоверяющих личность, не позволяет ответчику в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Следовательно, Банк не вправе закрыть банковский счет клиента, только лишь по заявлению, направленному по почте. Доказательств о совершении иных действий, предпринятых к закрытию счета, истцом не представлено.

Однако истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено каких-либо доказательств нарушения его прав со стороны ответчика, не представлено доказательств, подтверждающих представление банку предусмотренных Инструкцией Банка России N 153 документов, удостоверяющих личность, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими па принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Каких-либо объективных доказательств причинения нравственных, физических страданий Истцом не представлено. Таким образом, правовые основания для удовлетворения требования о взыскании морального вреда отсутствуют.

Учитывая изложенное, оценив представленные в материалы дела сторонами доказательства в совокупности, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований о признании договора банковского счета расторгнутым, закрытии банковского счета. А в связи с отсутствием установленных нарушений со стороны банка не находит и оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, в связи с чем исковые требования Аммосовой А.И. в полном объеме отклоняются судом.

На основании ст. 309, 310, 450-451 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Аммосовой А.И. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 сентября 2017 года.

Судья А.Н. Кочнева