Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

. Москва 26 мая 2017 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2544/2017 по иску фио Ленуры Маратовны к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере сумма, расходов на оплату услуг представителя в размере сумма, в обоснование своих требований указав, что с ответчиком был заключен кредитный договор № 283397 от дата на сумму кредита сумма на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 20,20%. В тот же день по рекомендации работника банка истец написала заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровью и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № 1102991417 в наименование организации. Согласно указанному заявлению она выразила согласие быть застрахованной в Страховой компании и просила Банк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». За подключение к Программе страхования истец уплатила денежные средства в размере сумма за весь срок страхования. Истец получила кредитные средства путем перечисления на банковскую карту, с которой в последующий день после получения кредита была списана за подключение к Программе страхования в размере сумма за счет предоставленного кредита ПАО Сбербанк. дата истец добровольно погасила кредит в полном объеме, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие. По этой причине истец обратилась в Банк с заявлением об отключении от программы страхования и возврате платы за подключение к программе, однако, в установленный законом срок ее требования удовлетворены не были. Исходя из смысла заявления на страховании, а также Условий страхования подключение к программе страхования следует расценивать как дополнительную услугу, оказываемую Банком заемщику. Таким образом, истец вправе отказаться от оказания услуги по подключению к программе страхования, оплатив ответчику фактически понесенные расходы. Вместе с тем, сведения о том, что ответчиком понесены какие-либо расходы в связи с оказанием истцу услуги по подключению к программе, отсутствуют, а потому, принимая во внимание, что в досудебном порядке требования истца не удовлетворены, истец просит взыскать уплаченные по договору денежные средства в полном объеме, компенсацию морального вреда, штраф, расходы на оплату услуг представителя в указанном размере.

Истец фио, ее представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, на исковых требованиях настаивали, поскольку доказательств заключения между сторонами договора страхования не имеется.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве на иск, поскольку доказательств то, что фио было навязано заключение договора не представлено, истец была ознакомлена с условиями отказа от услуг страхования, но данным правом в установленный срок не воспользовалась.

Представитель третьего лица наименование организации в судебное заседание не явился, извещен, о невозможности рассмотрения дела в его отсутствие не сообщил.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, приходит к выводу об октазе в удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № 283397, согласно которому наименование организации предоставил истцу потребительский кредит в сумме сумма на 60 месяцев под процентную ставку 20,20 % годовых. Данный кредитный договор не содержит положений об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, равно как и не содержит обязательств заемщика приобрести какие-либо иные платные услуги. Также дата фио в наименование организации добровольно было подано заявление на страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Тем самым фио выразила свое согласие вступить в число участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и стать застрахованным лицом по договору страхования, и просила наименование организации заключить в отношении нее договор страхования по Программе страхования в соответствии с «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья в связи с недобровольной потерей работы заемщика». В п. 2 указанного заявления обозначен срок страхования - 60 мес. с даты подписания заявления на страхование.

Подписав вышеуказанное заявление на страхование, фио подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования, а также истец согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере сумма за весь срок страхования. На основании вышеуказанного заявления на страхования фио была включена в реестр, застрахованных лиц, что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц.

В статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В рамках программы страхования наименование организации в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования.

Согласно выписке из страхового полиса № ДСЖ-03/1609 от дата страховщиком является наименование организации, а выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является наименование организации.

Согласно существенным условиям указанным в п. 3.1.2 Условий участия, если в отношение клиента заключен договор страхования, дополнительные уведомления о подключении его к Программе страхования клиенту не направляются. Участие в программе является добровольным, срок действия договора страхования в отношении истца указан в приложении 1 к страховому полису - 60 месяцев.

Также дата истец поручил наименование организации перечислить с его счета в Банк сумма - плату за подключение к программе страхования, что подтверждается платежным поручением владельцем счета по форме № 187. Датой начала срока страхования по ряду рискам является дата подписания заявления на страхование (п. 2.1 Заявления на страхование), по определенным рискам начинаются с 61 календарной даты со дня подписания Заявления на страхование (п. 2.2 Заявления на страхование). Дата окончания страхования по всем рискам совпадает с последним днем сроком действия договора страхования.

Также истец согласился с тем, что если плата за подключение к Программе страхования не была им оплачена, наименование организации не обязан заключать в отношении истца договор страхования (п. 5.2 Заявления на страхование). С момента внесения платы за подключение к Программе страхования истец согласен с тем, что является застрахованным лицом по данной Программе страхования, дополнительные уведомления о подключении его к программе страхования ему не направляются.

Кроме того, пунктом 5.1 Условий участия предусмотрено, что участие клиента в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления истца. При этом возврат денежных средств, внесенных истцом в качестве платы за страхование, может быть возвращен в двух случаях: в случае подачи истцом в Банк соответствующего заявления, поданного в течение 14 календарных дней с даты подачи Заявления на страхование, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; в случае подачи истцом в Банк соответствующего заявления, поданного по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, в случае, если договор страхования не был заключен. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц, договор страхования между Банком и Страховой компанией, где фио является застрахованным лицом, был заключен дата. Истец с соответствующим заявлениями об отказе от участия в Программе страхования, в сроки, предусмотренные п. 5.1 Условий участия, а также до момента включения его в реестр застрахованных лиц (дата), в Банк не обращался, а обратился к ответчику с таким заявлением лишь дата, т.е. по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, следовательно, плата за подключение к программе страхования возврату не подлежит.

Таким образом, фио располагала полной информацией о предложенной ей услуге по страхованию, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями участия. Истец имел возможность, в случае не согласия с Условиями участия, отказаться от его заключения, а также имел возможность отказаться от участия в Программе страхования, после подписания и оплаты указанной услуги, возвратив себе в полном объеме уплаченную сумму платы за подключение к Программе страхования обратившись с соответствующим заявлением в наименование организации в срок, предусмотренный п. 5.1. Условий участия. Доказательств, свидетельствующих о наличии препятствий истцу в реализации указанного права, не представлено.

Кроме того, положения Условий участия не устанавливают определенный срок действия Договора страхования на период конкретных обязательств и не предусматривают в качестве основания для прекращения действия договора страхования досрочное исполнение обязательств по кредиту. Так согласно п. 3.2.3 Условий участия при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Поскольку возможность наступления страхового случая не отпала, договор страхования продолжает свое действие по основаниям ч.1 ст. 958 ГК РФ.

Особо суд отмечает, что право заказчика услуги (в т.ч. выступающего в качестве потребителя по смыслу закона о защите прав потребителей) на отказ от исполнения договора об оказании услуг, предусмотренное ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», является частным случаем возможного права стороны договора отказаться от его исполнения, предусмотренного ст. 450.1 ГК РФ. По смыслу пунктов 1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ, отказаться от исполнения договора или от осуществления прав по нему возможно лишь в отношении действующего договора.

Пунктом 3 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор признаётся действующим до определённого в нём момента окончания исполнения сторонами обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условиями участия предусмотрено, что наименование организации в рамках программы организовывает страхование клиента путём заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования.

Исходя из этого, обязательства наименование организации в рамках правоотношений по подключению клиента к программе страхования (договора о подключении к программе страхования) состоят в заключении договора страхования со страховщиком на условиях Программы страхования, по которому застрахованным лицом выступает клиент Банка, выразивший желание участвовать в Программе страхования. Момент заключения договора страхования является моментом окончания исполнения сторонами (Банком) обязательства и, соответственно, является моментом окончания срока действия договора о подключении к Программе страхования.

Таким образом, отказаться от подключения к программе страхования в порядке, предусмотренном ст. 32 закона о защите прав потребителей и ст. 782 ГК РФ, клиент может в период с момента внесения им платы за подключение к программе и до момента заключения Банком со страховщиком договора страхования, соответствующего условиям программы страхования, застрахованным лицом по которому является клиент, т.е., в отношении истца-до дата.

Взаимодействие наименование организации, страховщика и клиента на стадии, следующей после заключения договора страхования, осуществляется не в рамках договора об оказании услуг (не в рамках подключения клиента к программе страхования), а в рамках договора страхования и норм законодательства, применимых к страхованию. Нормы ст. 32 закона о защите прав потребителей и ст. 782 ГК РФ к этим отношениям неприменимы.

Таким образом, услуга по подключению к программе страхования была оказана наименование организации фио в полном объеме, что подтверждается Справкой Страховой компании от дата № дата/4604, плата за оказанную услугу в данном случае возврату не подлежит.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе, заявление о возмещении расходов по оплате услуг представителя.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио Ленуры Маратовны к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме 31 мая 2017 года.

Судья фио