Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 14 апреля 2017 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Полковникова С.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1998/2017 по иску фио к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя и просит признать нарушение прав потребителя фио со стороны ПАО «Сбербанк России» в связи с ненадлежащим и некачественным предоставлением банковских услуг, восстановить открытый по договору № … металлический счет в размере сумма, банковский вклад № .. на сумму сумма, по договору № .. на сумму сумма, взыскать с ответчика неустойку за период с дата по дата в размере сумма, убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен договор обезличенного металлического счета № ... дата в предоставленном банком сервисе мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» истец производил операции по приобретению и продаже драгоценного металла – золота, в результате которых накопил на металлическом счете сумму в размер ... В этот же день истцом были произведены банковские операции по снятию наличности и приобретение товаров и услуг на сумму сумма дата между сторонами заключен договор вклада № .. на сумму сумма, на который были зачислены сумма, а часть денежных средств в размере сумма зачислены на вклад № .., а также произведена операция по снятию наличных денежных средств в размере сумма Остаток по счетам и вкладам по состоянию на дата составлял сумма дата от банка пришло СМС об аннулировании всех произведенных операций покупки/продажи драгоценных металлов. Представители банка, связываясь с истцом по телефону, не могли дать адекватного разъяснения относительно сложившейся ситуации, ссылаясь на произошедший технический сбой. дата истец в адрес банка направил претензия, в ответ на которую дата банк предъявил встречные требования о погашении задолженности в размере сумма дата истцу на банковскую карту была зачислена заработная плата в размере сумма, которая была обращена банком в свою пользу. Досудебная претензия истца осталась без удовлетворения.

Представители истца фио в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просили их удовлетворить.

Представители ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, дата между фио и ПАО «Сбербанк России» заключен договора банковского обслуживания, выдана международная банковская карта .. № .. и открыт счет банковской карты № ..

дата в соответствии с заявлением на получение международной карты между фио и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания, выдана международная карта Visa Classic № .., открыт счет банковской карты № ..

Условия выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк России в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк России, заявлением на получение банковской карты, в совокупности является заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк России Договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Заключенный между сторонами Договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в Условиях. Возможность заключения такого Договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В рамках заключенного договора фио открыт счет № .. и выдана международная банковская карта Visa Classic № .., что подтверждается заявлением на получение международной карты Сбербанка России от дата, собственноручно подписанным истцом.

дата в время фио в рамках Договора открыл обезличенный металлический счет № .. через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛайн», между Банком и истцом заключен договор обезличенного металлического счета.

Порядок открытия и обслуживания обезличенного металлического счета определяются Условиями размещения драгоценных металлов в ПАО Сбербанк, которые размещены на сайте в сети Интернет.

Факт заключения Договора обезличенного металлического счета и открытия такого счета в соответствии с п. 1.2. Договора обезличенного металлического счета подтверждается покупкой Клиентом у Банка 1 (Одного) грамма золота по курсу сумма и его внесением на счет, что подтверждается чеком по операции в «Сбербанк Онлайн» «Открытие обезличенного металлического счета», идентификатор операции телефон.

Согласно п. 3.1.1.1. Условий размещения драгоценных металлов Клиент имеет право реализовывать Банку металл с обезличенного металлического счета по котировке покупки Банком, действующей на момент совершения операции, а также приобретать у Банка металл с зачислением его на обезличенный металлический счет по котировке продажи Банка, действующей на момент совершения операции (п. 3.1.1.3. Условий размещения драгоценных металлов).

дата в время в программном обеспечении автоматизированных систем Банка произошел технический сбой. Технический сбой привел к проведению в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» операций по оплате клиентами Банка приобретаемых драгоценных металлов по некорректному курсу, отличному от котировок, официально установленных в Банке на момент совершения операций.

Факт технического сбоя и его последствия зафиксированы в Акте от дата «О техническом сбое в программном обеспечении, приведшем к ошибке при проведении операции по оплате драгоценных металлов» Согласно Акту технический сбой устранен в время дата.

Технический сбой и его последствия выразились в проведении операций по оплате клиентами Банка приобретаемых драгоценных металлов по некорректному курсу, составившему 1 грамм металла = сумма. Данный курс не соответствовал официальным котировкам продажи драгоценных металлов, установленным Банком на момент их совершения.

Так, в соответствии с Распоряжением № ..в от дата, начиная с время московского времени дата, установлены следующие котировки покупки и продажи драгоценных металлов в обезличенном виде для совершения операций по обезличенным металлическим счетам в ПАО Сбербанк, в территориальных банках в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн»: наименование драгоценного металла – золото; покупка, руб. за грамм – ..; продажа, руб. за грамм ...

дата истцом в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены следующие операции: 19 операций по оплате приобретаемого у Банка драгоценного металла – золото; 18 операций по последующей реализации драгоценного металла – золото Банку, что подтверждается представленными Банком документов: списком совершенных операций, отчетом о всех операциях по обезличенному металлическому счету, отчетом об операциях по банковской карте истца, таблицей № 1 с подробным перечнем операций со ссылками на документы, подтверждающие их совершение.

В результате совершения фио некорректных операций по оплате приобретаемого драгоценного металла с банковского счета карты истца было списано сумма, на обезличенный металлический счет истца зачислено .. граммов драгоценного металла – золото.

После совершения операций по реализации Банку зачисленного на обезличенный металлический счет истца драгоценного металла в размере … граммов, баланс банковского счета карты фио увеличился на сумма, что подтверждается собранными по делу доказательствами, схемой совершения операций по обезличенному металлическому счету и не оспаривается фио

Информация о курсах покупки и продажи металла размещены в открытом доступе, на информационных стендах в отделениях, а также на официальном сайте в сети Интернет с указанием на возможность получения более подробной информации в отделениях Банка, данная информация является общедоступной.

При совершении операций по оплате приобретаемого драгоценного металла в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» в доступном Клиенту рабочем окне программы, корректный курс продажи металла, официально установленный в Банке на момент оплаты.

Факт ознакомления и своего согласия с курсом покупки драгоценного металла фио выразил при проведении операции по покупке металла через систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Данное обстоятельство подтверждается Чеком по операции в «Сбербанк ОнЛ@йн», сформированным по каждой проведенной Клиентом операции. В таком чеке содержится указание на официально установленный в Банке курс покупки/продажи металла.

Таким образом, предложение Банка о продаже драгоценного металла, оферта в силу положения ст. 435 ГК РФ, было сформулировано определенно и выражало намерение Банка реализовать драгоценный металл Клиенту по курсу, официально установленному Банком и составившему сумма за 1 гр на момент совершения операций.

Таким образом, несоответствие уплаченной истцом суммы денежных средств фактической стоимости драгоценного металла, установленной уполномоченным органом Банка в момент совершения операции, обусловлено произошедшим техническим сбоем в программном обеспечении автоматизированных систем Банка. Оплата драгоценного металла по иному курсу, чем курс, официально установленный в Банке, не является акцептом в силу положения ст. 443 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что операции по приобретению драгоценного металла ошибочно совершены Клиентом на несогласованных условиях, следовательно, являются незаключенными (ошибочными) и не влекут соответствующих правовых последствий.

Операции с драгоценными металлами по обезличенным металлическим счетам осуществляются только по курсу, официально установленному Банком на момент совершения операций в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 06.12.1196 №52 «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях» (далее - Инструкция ЦБ РФ №52, Приложение №1).

Инструкция ЦБ РФ №52 устанавливает порядок ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами кредитными организациями Российской Федерации.

Для бухгалтерского учета операций банка, проводимых по обезличенным металлическим счетам, используются лицевые счета активных счетов 049 «Драгоценные металлы (кроме золота)» и 050 «Золото».

Согласно пункту 5 Инструкции № 52 активы и обязательства кредитных организаций в драгоценных металлах (за исключением драгоценных металлов в виде монет и памятных медалей) должны быть представлены в балансе кредитной организации, а также по внебалансовым счетам, исходя из котировок покупки аффинированного золота, серебра и платины, устанавливаемых Банком России и принимаемых для целей бухгалтерского учета.

Таким образом, Банк, исполняя надлежащим образом руководящие указания Банка России, не вправе устанавливать котировки покупки/продажи драгоценных металлов ниже котировок, установленных Банком России для целей бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что операции фио по приобретению драгоценного металла совершены на несогласованных сторонами условиях, следовательно, являются незаключенными и не влекут соответствующих правовых последствий.

Пунктом 4.31 Условий банковского обслуживания установлено, что Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставлении или предоставлении клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречий операций законодательству РФ, банковским правилам и условиям Договора.

Банк также имеет право вносить исправления в ошибочные записи по операциям по счетам карт (в отчеты по карте), в том числе, требующие списания средств со счетов карт, без дополнительного согласования с клиентом; вносить изменения в записи по операциям по счетам карт (в отчеты по картам) в случае сбоя в работе базы данных, а также производить все необходимые действия для восстановления совершенных Клиентом операций (п. 4.12 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, являющихся Приложением № 8 к Условиям банковского обслуживания).

Таким образом, судом установлено, что Банк на основании положения п. 4.31 Условий банковского обслуживания, п. 4.12 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк правомерно произвел отмену всех проведенных дата некорректных операций по обезличенному металлическому счету.

Данные действия Банка привели к восстановлению положения, существовавшего до возникновения технического сбоя в автоматизированных системах Банка и совершения операций Клиентом по некорректному курсу.

В период технического сбоя и устранения его последствий (с дата по дата) фио был совершен ряд расходных операций в общем размере сумма, в том числе за счет денежных средств, необоснованно полученных от реализации Банку драгоценного метала, в размере сумма

Согласно пункту 2 статьи 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, относимости, допустимости, суд приходит к выводу о том, что истец фио, обосновывая заявленные требования путем представления в материалы дела выписки из лицевого счета, содержащей указание на корректный курс покупки/продажи металла, и справки о состоянии вклада, признает указанные обстоятельства, а именно, согласование условий приобретения металла в соответствии с официально установленным курсом Банка и совершение Клиентом операций по оплате приобретаемого драгоценного металла по некорректному курсу.

Судом установлено, что фио необоснованно получив денежные средства в результате проведения некорректных операций по обезличенным металлическим счетам, совершил ряд операций по распоряжению ими, а именно размещение денежных средств во вклад и расходные операции, а поэтому суд приходит к выводу, что действия Банка по исправлению всех ошибочно проведенных дата фио некорректных операций по обезличенному металлическому счету и их последствий (операции по распоряжению денежными средствами) путем их сторнирования являются законными и добросовестными.

Кроме того, условиями договора счета «обезличенный металлический счет» прямо предусмотрено, что обезличенный металлический счет - счет физического лица, открытый Банком Клиенту на основании договора обезличенного металлического счета для учета принадлежащего физическому лицу драгоценного металла в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Из этого следует, что на обезличенном металлическом счете учитывается только драгоценный металл в граммах, денежные средства не являются предметом учета по такому счету.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако, в нарушение указанной нормы, Истцом каких-либо доказательств, подтверждающие вышеуказанные доводы не представлено.

В связи с тем, что совершенные фио по некорректному курсу операции по оплате приобретаемого драгоценного металла являются ошибочными, все последующие операции по реализации драгоценного металла Банку и распоряжению необоснованно полученными денежными средствами также являются таковыми и не влекут соответствующих правовых последствий.

С учетом собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу о том, что фио никогда не владел внесенными ошибочно во вклад денежными средствами, полученными в результате совершения ошибочных операций по обезличенным металлическим счетам в период технического сбоя.

Таким образом, принимая во внимание обстоятельства совершения фио операций с драгоценным металлом с целью извлечения прибыли, возникшей из-за разницы между курсами приобретения и реализации драгоценного металла Банку, к спорным правоотношениям не подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем оснований для взыскания неустойки и компенсации морального вреда в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» не имеется.

Суд также не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, поскольку доказательств причинения ответчиком заявленных убытков истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г.Москвы.

Мотивированное решение составлено: 19 апреля 2017 года.

Судья