Мотивированное решение

6

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Гагаринский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-1368/17 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителя, обязании погасить овердрафт, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с исковым заявлением к наименование организации, просит суд признать неправомерными действия ответчика, выразившиеся в наложении ареста на денежные средства на счете № ... (карта ...), списании денежных средств, которые фактически там отсутствовали, а также незаконными действия но выдаче ей кредита, и возложении на нее обязанности уплачивать проценты по кредиту, который она не просила и не брала и согласия на его выдачу не давала. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что она заключила с ответчиком договоры о выпуске и обслуживании банковских карт Master Card. В соответствии с договорами ей были открыты два счета и выданы пластиковые карты. При открытии вкладов ею были внесены денежные средства в размере сумма и сумма на счета соответственно. При открытии счетов истец отказалась от услуги овердрафта. Также она имеет счет по вкладу «Пенсионный плюс Сбербанка России» в валюте «Российский Рубль», на который происходит ежемесячное зачисление пенсии по возрасту. В связи с тем, что ей потребовались денежные средства, она дата произвела снятие наличных денежных средств в размере сумма и сумма, с комиссией сумма, со своего счета через кассу дополнительного офиса Ответчика № .... Впоследствии она получила требование ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере сумма и сумма центов. Истец обратилась за разъяснениями к председателю Московского банка ПАО Сбербанк по адрес. В ответе Истец была проинформирована, что со счета № ...телефон (карта телефон...) дата было произведено списание денежных средств в суммах сумма и сумма в исполнение Постановления «На взыскание денежных средств со счета клиента» № ... от дата, выданного Тропарево-Никулинским ОСП УФССП России по Москве, которые на момент списания на счете истца отсутствовали. Таким образом, ответчик совершил действия но выдаче ей кредита, на картах был образован неразрешенный овердрафт, на нее была возложена обязанность уплачивать проценты по кредиту, который она не брала. Договор кредитования (овердрафт) между ней и ответчиком не заключен в письменной форме, денежных операций за счет ответчика она не совершала. Истец дата распорядилась принадлежащими ей денежными средствами. Карта № ...телефон. выпушенная для обслуживания счета № ...телефон. является дебетовой и все операции совершались Ответчиком в пределах внесенных ею денежных средств на данную карту, операций, свыше принадлежащих ей денежных средств, ей не совершено. Кредитные договоры на сумму сумма и сумма, не заключались, денежные средства ей не передавались. Списание денежных средств ответчиком в пользу Тропарево-Никулинского ОСП УФССП России по Москве было проведено без обработки реестров платежей по операциям с ее банковской картой, содержащих расходные операции за предыдущий день. Вследствие данных действий ответчика на карте истца образовался отрицательный (минусовый) остаток, что явилось препятствием для дальнейшею пользования картой. Она на протяжении последних двух лет неоднократно обращалась к ответчику с требованием о погашении неразрешенного овердрафта и разрешения ситуации во внесудебном порядке. наименование организации требования истца не удовлетворил до настоящею времени, незаконно списанные средства не возвращены

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам, указанным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что на основании заявлений фио, на получение международных карт Сбербанка России, были заключены договора о выпуске и обслуживании банковских карт с обслуживанием счета в российских рублях и в ЕВРО.

фио является вкладчиком и держателем карты наименование организации.

Договор, заключенный между фио и наименование организации является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление - Условия), таким образом, акцептует сделанное предложение.

В рамках заключенного Договора фио был открыт счет ... и выдана карта № ... в рублях и открыт счет ... и выдана карта телефон...телефон в ЕВРО.

В соответствии с типовой формой договора фио с «Условиями использования карт Сбербанка России», Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России был ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

Согласно пункту 1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», № 266-11, утвержденных ЦБ РФ дата, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией Банк в выписке по лицевому счету по вкладу, в графе дата совершения операции указывает дату бухгалтерской проводки.

Указанная дата не совпадает с датой фактической операции по банковской карте, и совершается в течении 1-3 дней от даты фактической операции по карте, которая отражается в отчете по карте.

Отражение операций на счете банковской карты производится после поступления в Банк платежных документов либо электронного журнала. В связи с чем отражение даты операции на счете может не совпадать с датой проведения операции по банковской карте.

Согласно базы данных исполнительных документов ПАО Сбербанк России на имя фио поступило Постановление судебного пристава-исполнителя фио Тропарево-Никулинского ОСГ1 УФССП России по Москве №4223/15/77027 от дата об обращении взыскания на средства должника в сумме сумма

В соответствии с законодательством "Об исполнительном производстве", обязанность по оповещению клиента о списании денежных средств со счета во исполнение исполнительного документа лежит на судебных приставах-исполнителях или другом компетентном государственном органе, выдавшем исполнительный документ на списание. Законом также предусмотрена обязанность компетентного государственного органа направить должнику копию исполнительного документа.

Исполнительный документ не содержал комментарии судебного пристава- исполнителя относительно процентного ограничений на взыскание по вышеуказанным счетам.

В рамках исполнительного документа банком были произведены следующие списания со счетов фио дата сумма со счета № ...); дата сумма со счета № ...; дата сумма со счета ;№ ...; дата сумма со счета № ...; дата сумма со счета ...; дата сумма со счета № ...(...); дата сумма со счета № ...; дата сумма со счета № ...(...); дата сумма со счета № ...(...).

По смыслу ст.ст.834, 845 ГК РФ целью заключения договора банковского вклада является аккумуляция денежных средств, их хранение, получение процентов вкладчиком. При этом источник и основание поступления денежных средств не имеют значения для соблюдения условий договора банковского вклада, контроль за источниками и основаниями поступления денежных средств находится за пределами условий договора банковского вклада, которыми на банка не возлагается обязанность установления источников поступления и основания поступления денежных средств на счета клиентов для определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания.

Внесенные на счет денежные средства являются обезличенной денежной суммой, не подлежат раздельному учету в зависимости от источника поступления.

Действующими нормами ФЗ «Об исполнительном производстве» на банк или иную кредитную организацию также не возложена обязанность самостоятельно устанавливать источники поступления денежных средств на счета для определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания.

Согласно ст.ст. 7-8 ФЗ « Об исполнительном производстве», исполнительных документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем, а требования, содержащиеся в судебных актах, исполняются данными организациями на основании исполнительных документов в порядке, установленном настоящим ФЗ и иными федеральными законами.

В силу п.2 ч. 3 ст. 68 «Об исполнительном производстве», мерой принудительного исполнения является обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу, гражданско-правовых или социальных отношений.

В силу ст. 70 вышепоименованного ФЗ, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение 3-х дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431, далее по тексту - Положение ЦБ)) кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта.

Согласно п.4.1 Условий, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафта» по Счету.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п.4.6 Условий).

На основании п. 5.1 Условий, в случае если овердрафт по Счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по Счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет.

В силу п. 3.5 Условий клиент обязан возместить Банку, в том числе, платы, предусмотренные Тарифами Банка. Согласно Тарифам Банка (прилагаются) плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых (гг 14 Тарифов).

В силу п. 3.5 Условий клиент обязан возместить Банку, в том числе, платы, предусмотренные Тарифами Банка. Согласно Тарифам Банка (прилагаются) плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых (п. 14 Тарифов).

Согласно ч.2 ст.854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу и.3.5 Условий, клиент обязан возместить Банку суммы, ошибочно зачисленные Банком на его Счет. В целях возмещения Клиентом Банку сумм, предусмотренных в настоящем пункте, Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право на списание указанных сумм со Счета без дополнительного акцепта Клиента.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302- П) (ред. от 04.04.2012)-(далее - Положение) определен порядок отражения операций по счетам клиентов в банках.

Положение устанавливает Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и, определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета,

обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

Таким образом, при отражении на счете расходных операций фио и недостаточности средств, Банк был вынужден произвести зачисление кредита на общую сумму1562 руб. 86 коп.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ: 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ст.1103 ГК РФ: Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Из содержания вышеуказанных норм действующего законодательства следует, что для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо наличие одновременно двух обстоятельств: обогащение одного лица за счет другого и приобретение или сбережение имущества без предусмотренных законом, правовым актом или сделкой оснований.

При этом наличие указанных обстоятельств в совокупности должно доказать лицо, обратившееся в суд с соответствующими исковыми требованиями.

Таким образом, истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине.

Из представленных в материалы дела документов следует, что денежные средства со счетов истца были списаны банком на основании вступившего в законную силу судебного акта, следовательно, ее требования о взыскании с банка списанных денежных средств, является необоснованным.

С учетом вышеизложенного, судом установлено, что наименование организации был вправе с открытого на имя истца счета списывать денежные средства в целях погашения взысканной судом задолженности.

Таким образом, в удовлетворении требований истца к наименование организации о признании незаконными действий, взыскании неправомерно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителя, обязании погасить овердрафт, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

Мотивированное решение изготовлено дата

Судья фио