Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1195/2017 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к наименование организации о взыскании денежных средств, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма.

В обоснование заявленных требований истец указала о том, что между ним, фио и заключен договор от дата телефон. дата у истца возникла необходимость в переводе крупной суммы денежных средств, а именно сумма и он пришел в отделение №по адресу: адрес для осуществления данной операции. Вместе с тем, истцу сотрудниками банка в обслуживании было отказано, в связи с чем истец не смог произвести операции по счетам и потерял довольно крупную сумму денежных средств в размере сумма. Так, сотрудники банка потребовали от истца передать им его паспорт для идентификации личности. Согласно условиям банковского обслуживания истец предъявил свой паспорт для визуального осмотра, в ходе которого сотрудники Банка убедились, что предъявляемый паспорт действительно принадлежит истцу, и содержащаяся информация совпадает с информацией имеющейся у Банка для обработки персональных данных. Однако далее сотрудники Банка потребовали от истца передать им его паспорт лично в руки, в чем истцом было отказано, так как истец выполнил все условия и требования. Передачу паспорта в руки они обосновали тем, что согласно внутренних документов банка они обязаны установить подлинность паспорта. После чего, сотрудники банка отказали истцу в обслуживании и попросили удалиться.

Истец фио в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам, изложенным в возражениях.

Суд, изучив материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Несмотря на заявления истца о причинении ему вреда требованиями

сотрудников Банка передать паспорт для проверки, он не разъяснил и не доказал какие

именно права нарушают данные требования сотрудников Банка, какие правовые нормы

запрещают Банку заявлять указанные требования, каким образом передача его паспорта

сотрудникам Банка для проверки могла нарушить его права, причинить ему убытки и

душевные страдания. Кроме тою истец не представил расчета причиненною ущерба.

Согласно требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ, целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан (ст. 2 ГПК РФ). В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не смотря на указание о нарушении прав, истец не пояснил, какие именно права нарушают требования Банка предъявить паспорт для проверки на подлинность, какие именно убытки, ущерб, моральные страдания повлекло требование сотрудников Банка передать им паспорт в руки.

Обязанность сотрудников Банка проверять подлинность документа,

удостоверяющего личность клиента при совершении каждой операции предусмотрено

условиями заключенного с ним договора, основанными на действующем

законодательстве, соответствующими внутренним нормативным документам Банка,

являющимися обоснованными, справедливыми и законными, основания для признания

этих условий недействительными отсутствуют.

Согласно п. 1.6 Договора банковского обслуживания в рамках наименование организации предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной ДБО. Основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных Договором, является соответствующее Заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим образом заполненный и подписанный Клиентом, и переданный в Банк с предъявлением Клиентом документа, удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен ДБО.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Согласно п. 5.4 ст. 7 указанного закона, при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от дата N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно Инструкции Банка России от дата N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов":

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность

клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо

сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа,

наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее -

реквизиты документа, удостоверяющего личность).

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета,

клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах,

подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых

необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими

правилами.

Кроме того, при проверке подлинности и действительности паспорта Банк руководствуется, в том числе, "Описанием бланка паспорта гражданина Российской Федерации" и "Положением о паспорте гражданина Российской Федерации" (утверждены Постановлением Правительства РФ от дата № 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации").

Для того чтобы проверить соответствие паспорта указанным документам, сотруднику Банка необходимо внимательно просмотреть все страницы паспорта. Сотрудник Банка обязательно должен предложить клиенту извлечь документ из обложки и удалить посторонние предметы (закладки, чехлы, предохраняющие страницы), взять документ (паспорт) в руки, в противном случае провести проверку не представляется возможным.

В соответствии с п. 4.1 Инструкции о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц № 1-3-Р от дата, все операции по вкладам осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность, перечисленных в пп. 4.2.-4.6.

Согласно п. 4.8.1 при совершении операций по вкладам контролер убеждается в личности следующим образом: сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента; убеждается, что фотография прикреплена в паспорте в установленном месте; проверяет срок действия паспорта, а в ряде случаев, установленных и. 4.8.2 (в том числе при возникновения сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица) при проведении операции по выдаче (списанию) денежных средств независимо от суммы операции) дополнительно контролер убеждается в личности клиента следующим образом: проверяет паспорт, используя приборы ультрафиолетового излучения, а при их отсутствии - визуально, на отсутствие подчисток, исправлений, приписок и других признаков фальсификации; в документах, имеющих номер и/или серию, проверяет их идентичность на каждой странице документа.

Согласно п. 4.9 Инструкции, все документы, удостоверяющие личность клиента, предъявляются в подлиннике.

В соответствии с п. 1.10 Технологической схемы проведения операций выдачи/приема наличных по банковским картам, переводов с карты на карту во внутренних структурных подразделениях, операции по банковским картам проводятся с идентификацией клиента по ДУЛ (документ удостоверяющий личность) в соответствии с требованиями /8/. Для целей настоящей ТС (технологической схемы) в качестве документов, удостоверяющих личность, могут быть предъявлены документы в соответствии с /8/, если иное не обусловлено определенным типом операции.

Идентификация личности не требуется при проведении операции в рублях РФ на электронном терминале с использованием карты и вводом ПИН-кода на сумму, не превышающую лимит, установленный /8/. При этом работник ВСП имеет право потребовать предъявления ДУЛ, если у него возникли сомнения в подлинности карты, законности её использования, или насторожило поведение клиента.

Предъявленный документ удостоверяющий личность должен быть проверен с использованием приборов ультрафиолетового излучения вне зависимости от наличия визуально наблюдаемых признаков подделки.

Данные правила соответствует действующему законодательству, условиям заключенного договора, отвечают интересам банка и клиента, т.к. направлены на исключение исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, защиту клиентов банка, в том числе от мошенничества.

Довод о том, что проверка паспорта на подлинность имеет значение только при проведении расходной операции, в то время как при проведении приходной операции данная проверка лишена смысла - не обоснован.

Согласно ст.ст. 1, 2, 3 Федерального закона № 115-ФЗ ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

- Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации,

иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с

денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования

юридического лица, а также государственных органов, осушествляющих контроль на

адрес за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и

финансированием терроризма.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

В понятие легализации входит сокрытие информации об источниках поступления денежных средств, в частности о лицах, осуществляющих их внесение наличными на счет.

Таким образом, установление лица совершающего приходную операцию также входит в обязанности кредитной организации и может ответственность, связанную с неисполнением действующего законодательства.

Согласно п. 6 ч.1 ст. 20 Федерального закона от дата № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

Согласно ст. 13 Федерального закона от дата № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Ст. 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях РФ установлены меры ответственности, применяемые к кредитной организации за несоблюдение требований по документальному фиксированию информации, полученной в результате применения правил внутреннего контроля и несоблюдения требований по документальному фиксированию, а также сведений, подлежащих обязательному контролю (административный штраф или административное приостановление деятельности банка).

Кроме того, как следует из Письма Центрального наименование организации от дата № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» меры воздействия к банкам применяются за выявление ЦБ РФ признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций, то есть за сомнительные операции, совершаемые клиентами банка. Среди мер воздействия - частичное ограничение операций или отзыв лицензии кредитной организации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата

Судья фио