Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

адрес 06 марта 2017 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре Родиной П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1228/2017 по иску Юрзиной Альбины Александровны к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условия кредитного договора, исключении суммы из графика, взыскании денежных средств,

установил:

Истец Юрзина А.А, обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» просит суд признать недействительными условия кредитного договора ... от 06 марта 2015 года заключенного между сторонами в части подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, применить последствия недействительности сделки, взыскать32 677,03 руб., незаконно писанных денежных средств, 8 415,11 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. компенсацию морального вреда, 25 545,07 руб. штраф, расходы в размере 15600 руб.

В обоснование требований указывает, что 06 марта 2015 года между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец застраховала жизнь и здоровье в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в рамках заключенного кредитного договора с ОАО «Сбербанк России», в результате которого банком была списана сумма в размере 55 247,18 руб. за подключение к программе страхования за весь срок кредитования.

Истец в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания, просила суд о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание явился, иск не признал по доводам письменных возражений.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о дате и времени проведения судебного заседания.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 421 и 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), то есть договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1(ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из представленных истцом в распоряжение суда доказательств, 06 марта 2015 года между сторонами заключен кредитный договор № 1309, в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере 555 248 руб., под 21,50 % годовых, на срок 60 месяцев.

06 марта 2015 года истцом также подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика, в соответствии с которым страховая сумма 32 677,03 руб., срок страхования 60 месяцев. Истец согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 32 677,03 руб. за весь срок страхования.

Истец не отрицала, что ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что с условиями кредитования и заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика Юрзина А.А. была ознакомлена, согласна с ними, их не оспаривала, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни, здоровья. Также расписалась в получении второго экземпляра заявления, Условий участия, памятки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон, что и имело место в указанном случае при заключении между сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон. Страхование жизни, здоровья и случая недобровольной потери работы заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Подключение заемщика к программе страхования является самостоятельной услугой, от приобретения которой не зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. В заявлении на страхование прямо указано на то, что страхование жизни и здоровья заемщика, а также его финансовых рисков является добровольным и отказ клиента от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Юрзина А.А. была ознакомлена с условиями предоставления кредита, подписала соответствующие заявления, не оспаривала их. Представленные истцом документы содержат информацию о полной стоимости кредита, график погашения кредита, сведения об условиях договора страхования и стоимости услуг по подключению к программе страхования. При этом, кредитный договор не содержат условий, обязывающих потребителя подключиться к программе страхования.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как усматривается из параграфа 2 главы 9 ГК РФ признание сделки ничтожной возможно, если: 1) сделка противоречит законодательным требованиям или акта, суд не установил ее, как оспоримую; 2) сделка ничтожна также, если противоречит нравственности или основам правопорядка; 3) признание сделки ничтожной происходит когда она мнимая ил притворная; 4) сделка совершенная гражданином, страдающим от психического расстройства, недействительна; 5) ничтожной также признается сделка заключенная несовершеннолетним, не достигшем 14 лет.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Таким образом, суд, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии предусмотренных параграфом 2 главы 9 ГК РФ оснований для признания спорной сделки недействительной.

Оснований для исключения истца из участников программы страхования жизни, предоставленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суд не усматривает, поскольку с заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на отключение от Программы страхования не обращалась, доказательств нарушения прав истца в указанной части не представлено.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиками были нарушены права истца, не имеется. Доказательств того, что услуги по включению истца в Программу страхования навязаны ей банком, материалы дела не содержат. Истцом таких доказательств не представлено.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о признании недействительным договора в части подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, применении последствия недействительности сделки, взыскании денежных средств.

Руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Юрзиной Альбины Александровны к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условия кредитного договора, исключении суммы из графика, взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 13.03.2017 года

Судья Е.М. Черныш