Решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-/2016 иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

фио обратился в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к наименование организации о взыскании денежных средств, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежную сумму в размере сумма по договору вклада, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, штраф.

В обоснование заявленных требований указав, что дата между истцом и наименование организации был заключен договор вклада в рамках договора банковского обслуживания №телефон. Согласно условиям данного Договора, я вношу во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и валюте сумма, окончание срока вклада дата, процентная ставка по вкладу: % годовых, количество пролонгаций Договора – неоднократно. Между истцом и ответчиком никакие Дополнительные соглашения к Договорам вклада не заключались. дата со счета в наименование организации №.телефон было списано сумма. дата с этого же счета было списано сумма. Также дата со счета №.телефон было списано сумма. Все денежные средства были переведены на счет № телефон. Так, дата и дата с кредитной карты истца № были списаны денежные средства в размере сумма. Никаких распоряжений и поручений ответчику о переводе денежных средств истец не давал, пароли никуда не вводил и третьим лицам не сообщал. По данному факту истец также обращался в по адрес, на основании его заявления было возбуждено уголовное дело № по п. В ч. 3 ст. 158 УК РФ и поручено расследование следователю по адрес – фио

Истец фио в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала по доводам, изложенным в возражениях.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

дата между и фио был заключен договор банковского обслуживания. Условия договора определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права РФ, и рассматривается как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Истец подтверждает факт заключения ДБО, не оспаривает данный договор, а согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обязательств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно Условиям обязательным условием для заключения ДБО является наличие у клиента счета карты в рублях, к которому выпускается карта (п. 1.9 Условий).

Действие договора ДБО распространяется на счет карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные услуги (п. 1.10 Условий).

фио является владельцем вклада «До востребования» счет №.телефон, вклада «Управляй» счет №.телефон и держателем банковской карты Сбербанк –№, номер счета №.телефон.

Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями договора банковского обслуживания № от дата.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1.2 Условий (Приложение № 2) Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Мобильный банк» и систему «».

Услуга «» - услуга дистанционного доступа клиента к своим счетам/вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком клиенту через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть Интернет (п. 3.2 Условий).

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа клиента к своим счетам/вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)).

Средства доступа Клиента к своим счетам/вкладам посредством «Мобильного банка», «», установлены как набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и идентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания. Средством доступа к услуге «» является номер мобильного телефона, к системе «- идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль, одноразовые пароли.

Согласно пункту 4.9. Условий банковского обслуживания операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных Договором.

Согласно п. 3.7 Условий документы, оформленные при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного/одноразового пароля. Кроме того, такая возможность прямо предусмотрена положением п. 3 ст. 847 ГК РФ. То есть операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных Договором.

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «йн» является подключение Клиента к системе «» путем получения Идентификатора пользователя и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа, самостоятельно через удаленную регистрацию на сайте Банка или через Контактный Центр Банка) (п.п. 1.3, 3.7 Условий). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.9 Условий Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе (п. 3.9 Условий).

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Условий).

Банк не несет ответственность (п. 3.20.2 Условий) за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В соответствии с п. 3.6 Условий Приложение № 2 подключение Держателя к услуге «» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 2.5 Условий подключение клиента к услуге «Мобильный банк» по картам осуществляется через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается введением ПИН-кода.

дата Истцом с использованием устройства самообслуживания банкомата № (а следовательно, с использованием карты и введения ПИН-кода), дано поручение Банку на подключение карты № к услуге «» с указанием номера мобильного телефона телефон, что подтверждается выпиской из ленты банкомата. Банком было получено и корректно исполнено поручение держателя карты на подключение услуги «Мобильный банк» к указанному истцом номеру мобильного телефона.

Предоставление услуги «» осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента (п. 4.14 Условий). Без использования имеющихся у Клиента идентификатора пользователя и паролей вход в систему «» невозможен.

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «» невозможно.

Вход в систему «» возможен через интернет-браузер или мобильное приложение «», которое устанавливается на мобильное устройство. дата истцом была проведена регистрация в мобильном приложении системы «».

Мобильное приложение «» (далее — Приложение или Система) представляем собой программный комплекс для удаленного доступа клиентов Банка к своим картам, счетам и кредитам. Для входа в Систему «Сбербанк Онлайн» необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения, подробное описание данной процедуры находится в разделе «Процедура регистрации Мобильного приложения» (Руководство пользователя Мобильного приложения «»). Процедура регистрации в Мобильном приложении осуществляется следующим образом: для начала процедуры регистрации в приложении необходимо нажать на кнопку «Войти в», после отобразиться окно для ввода логина/идентификатора и пароля. Клиент может самостоятельно зарегистрировать или изменить логин/идентификатор в системе «», при нажатии на данную кнопку отображается форма регистрации нового логина/идентификатора. На начальном этапе необходимо ввести номер карты, подключенной к услуге «Мобильный банк», после ввода номера карты клиенту необходимо нажат кнопку «Ок», далее отображается форма для ввода кода с картинки, если код введен верно, отображается форма для ввода смс-пароля. После успешной регистрации в Мобильном Приложении системы «», был создан 5-значный код для доступа в систему, который в дальнейшем был использован для входа в Приложение.

Для регистрации в Приложении для системы «» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически никакая карта не используется) были использованы реквизиты карты №, а также смс-пароль, направленный на номер мобильного телефона телефон, подключенный к услуге «Мобильный банк» со специального номера оператора мобильной связи «». СМС-сообщение содержало информацию о регистрации в системе «», уникальный пароль для завершения регистрации и предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам: датателефонвремя ч. «Регистрация в приложении. Внимание! Не сообщайте пароль регистрации никому, даже сотрудникам Банка: зная пароль, злоумышленник может получить доступ к вашим деньгам. Пароль регистрации:».

В соответствии с п. 3.8 Условий операции в системе «» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «». Одноразовые пароли клиент может получить в смс - сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк».

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до клиента путем отображения информации в системе «» при совершении операции.

В соответствии с руководством пользователя системы «» операции совершенные в Мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовым паролем, если они не являются сверхлимитными. В случае проведения сверхлимитной операции требуется подтверждение через Контактный центр Банка. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система «» выводит на экран Приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты платежа и, при отсутствии расхождений, подтвердить платеж нажав кнопку «Подтвердить».

В связи с тем, что система «» установила корректность ввода принадлежащего клиенту идентификатора, Клиент непосредственно сам авторизовался в Системе либо нарушил предусмотренную п. 3.20.2 Условия обязанность и предоставил третьим лицам доступ к конфиденциальной информации, используя которую неустановленное лицо произвело спорные операции.

Таким образом, через систему «» в период с дата по дата были проведены следующие операции:

дата после входа в мобильное приложение «» (после ввода постоянного пароля - личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении), Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбр&з счёт списания (№ вклада), суммы, подлежащие списанию (сумма), указал счет зачисления (счет карты №, принадлежащей также истцу фио), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (протокол проведения операции, журнал проведения операций приложены, чек, руководство пользователя Мобильного приложения с описанием процедуры данного вида платежа приложены);

далее дата Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (№ банковской карты), суммы, подлежащие списанию (сумма с комиссией за перевод денежных средств в размере сумма), указал счет зачисления (счет карты №, принадлежащей третьему лицу фио Ч.), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (протокол проведения операции, журнал проведения операций, чек, руководство пользователя Мобильного с описанием процедуры данного вида платежа);

датателефон Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (№ банковской карты), суммы, подлежащие списанию (сумма с комиссией за перевод денежных средств в размере сумма), указал счет зачисления (счет карты №, принадлежащей третьему лицу фио Ч.), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (протокол проведения операции, журнал проведения операций приложены, чек, руководство пользователя Мобильного приложения с описанием процедуры данного вида платежа приложены);

дата после входа в мобильное приложение «» (после ввода постойного пароля - личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении), Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (№ вклада), суммы, подлежащие списанию (сумма), указал счет зачисления (счет карты №, принадлежащей также истцу фио), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении (протокол проведения операции, журнал проведения операций приложены, чек, руководство пользователя Мобильного приложения с описанием процедуры данного вида платежа приложены);

дата после входа в мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» (после ввода постоянного пароля - личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении), Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (№ вклада №, принадлежащей также истцу фио), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении;

датателефон Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (№ банковской карты), суммы, подлежащие списанию (сумма с комиссией за перевод денежных средств в размере сумма), указал счет зачисления (счет карты №, принадлежащей третьему лицу фио Ч.), после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении.

На момент совершения спорных операций Банк не располагал сведениями о компрометации карты / идентификатора/ постоянного пароля / одноразовых паролей. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к системе, Банк не имел права в соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ и заключенным с Клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно: отказать в проведении операций по карте.

Оспариваемые операции проведены до сообщения истца о предполагаемом мошенничестве. Банк не располагал информацией об имеющейся проблеме и не имел права установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, и, таким образом, предотвратить операции по карте.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», ст. 8 ФЗ от дата «О национальной платежной системе», со стороны Банка имело место надлежащее исполнение обязательств по договору, заключенному с истцом, Банк, действуя в соответствии с требованиями действующего законодательства, условий договоров, выполнил процедуру идентификации лица, от которого поступило распоряжение на вход в систему «», о перечислении и списании денежных средств. Все необходимые для регистрации данные были указаны верно, одноразовый пароль введен корректно, что позволило Банку идентифицировать лицо, переводившее денежные средства, как клиента, распоряжения которого для Банка является обязательным, и на момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли истца на распоряжение средствами у Банка не имелось.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно Условиям держатель карты обязан не сообщать ПИН, постоянный пароль и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода (п. 3.9 Условий).

Оспариваемые истцом операции совершены в период с время дата по время дата, а уведомление держателя о спорных операциях зарегистрировано дата, соответственно на момент совершения операции Банк не располагал сведениями о компрометации карты. При отсутствии каких-либо сообщений от истца о компрометации карты до дата Банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, а именно отказать в проведении операций счетам. Таким образом, согласившись с Условиями банковского обслуживания, клиент принимает на себя ответственность за все операции, проводимые в том числе через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Утверждение Клиента о том, что в спорный период, а именно дата по дата с его счета были списаны денежные средства без его ведома, что стало возможным в результате не обеспечения Банком технической защищенности банковской карты истца, не соответствуют действительности. Согласно доводам, изложенным в обращении клиента относительно спорных операций, фио подтвердил факт разглашения конфиденциальной информации о реквизитах банковской карты, а также об идентификаторе и постоянном и одноразовых паролях третьим лицам, тем самым нарушил условия договора.

Из чего можно сделать вывод, что все операции по переводу и списанию денежных средств со счетов, принадлежащих Истцу на счет третьего лица совершены самим Истцом, либо владелец банковской карты передал данные третьим лицам.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 5 ст. 14 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Банк предпринял все возможные меры для сохранения информации о клиенте и его денежных средствах, все меры предотвращения совершения мошеннических действий в отношении клиента Банка и его денежных средств.

Подписанное истцом заявление на получение карты, подтверждает то обстоятельство, что истец был ознакомлен с условиями договора, мерами безопасности и защиты от мошенничества.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом, положения Договора содержат однозначные сведения и подтверждают, что истец был ознакомлен со всеми условиями Договора.

При осуществлении спорных операций фио Банк принял надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, исключил возможность получения одноразовых паролей, направленных на номер мобильного телефона Клиента, посторонним лицам, что исключает ответственность Банка за проведение спорных операций.

Между тем, ни законом, ни договором на Банк не возложена обязанность возмещения похищенных со счетов денежных средств в отсутствии доказательств виновных действий Банка. Ответственность Банка за совершение операций по счету неуполномоченными лицами с использованием реквизитов карты, а также идентификатора, постоянного пароля и иных идентификационных признаков не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения.

Банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных интересов истца.

Таким образом, приведенные выше факты свидетельствуют об отсутствии вины Банка в причинении убытков Клиенту, причинно-следственной связи между действиями Банка по исполнению спорных операций по счету Клиента и возникновением у Клиента убытков в заявленном иске размере. При таких обстоятельствах Истцом не представлено безусловных доказательств, бесспорно подтверждающих наличие вины Банка в причинении истцу материального и морального ущерба, как и доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с ненадлежащим оказанием Банком услуг по обслуживанию банковских счетов и банковских карт физических лиц, истцу причинен ущерб.

На основании вышеизложенного, суд считает, что Банк действовал правомерно, в соответствии с условиями договора, заключенного с клиентом, а также нормами гражданского законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья фио

Решение в окончательной форме изготовлено дата