Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-/2016 по иску фио к наименование организации об обязании ответчика изменить условия кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к наименование организации об обязании ответчика изменить условия кредитного договора, просит суд обязать ответчика изменить условия кредитного договора № 76880 от дата, заключив с истцом дополнительное соглашение об изменении условия денежной валюты выплаты задолженности, прописав сумму возврата кредита в размере сумма в месяц, что равно сумма на момент заключения договора, с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему.

В обоснование заявленных требований истец указал о том, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор № на сумму сумма, сроком с дата по дата, процентная ставка по кредиту % годовых. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, составляет сумма. До конца дата ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом исправно и в соответствующий срок, что подтверждается поступлением денежных средств на счет Банка по договору №. На протяжении всего срока действия кредитного договора истцом производились погашения кредита надлежащим образом. Однако в конце дата произошел резкий рост курса доллара США, ввиду чего, ежемесячный платеж по кредиту увеличился в два раза. Кроме того, в связи с падением курса рубля доходы истца существенно сократились, ввиду чего, заработной платы стало не хватать для внесения ежемесячных платежей в полном объеме, но истец вносит на счет. В настоящий момент истец осуществляет трудовую деятельность в наименование организации в должности водитель электропогрузчика, среднемесячная заработная плата составляет около сумма. Таким образом, истец фио лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей в размере сумма. Заключенный кредитный договор изначально был направлен на ущемление прав потребителя, поскольку в условиях договора отсутствовала конкретизация относительно возможных минимумов и максимумов варьирования курса доллара США на период погашения долга. Так, возврат кредита осуществлялся истцом без просрочек вплоть до конца дата, однако после указанного времени исполнение обязательств в полном объеме стало невозможным, в связи с существенным изменением размера ежемесячных выплат. Истец обращался в Банк с просьбами о реструктуризации долга, внесении изменений в кредитный договор, в том числе, в части изменения периода возврата долга, а также размера ежемесячных платежей и переходе на валюту РФ, однако компромиссных решений Банк не принял, что привело к образованию кредитной задолженности. Поскольку данные обстоятельства для истца являются существенным нарушением прав, в настоящее время возврат долга в порядке и размере, установленном кредитным договором невозможен, по независящим от истца причинам.

Истец фио и его представитель по доверенности фио в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности Лыскова К.А. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав доводы сторон, изучив материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

дата между фио и Банком был заключен Кредитный договор № для покупки транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи.

В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора № от дата Банк предоставил Истцу кредит в сумме сумма, а Истец обязался своевременно погасить полученный кредит, уплатить проценты, комиссионное вознаграждение и исполнить иные обязательства в соответствии с Кредитным Договором.

В соответствии с п. 2.1 Договора кредит предоставляется сроком пользования с дата по дата, включительно.

Пункт 2.4.1. Договора содержит ссылку на Приложение № 1 к Кредитному договору, которое является Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 2.5.1 Кредитного договора Истец, не позднее даты ежемесячного платежа, обязался обеспечить на счете наличие денежных средств, в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа. Сумма ежемесячного платежа является фиксированной, равной сумма и изменению не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8. настоящего договора. Риск отсутствия денежных средств на счете в установленный срок несет истец.

Согласно п. 4.2.8 условия договора могут быть изменены только по соглашению сторон. Все дополнения и изменения к настоящему Договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя сторонами.

Истец был полностью ознакомлен с условиями кредитного договора до его подписания, был согласен на предоставление кредита на указанных условиях, о чем свидетельствуют его подпись в Кредитном договоре.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что Истцом не оспаривается.

Обязательства Истца по кредитному договору выражены в иностранной валюте, а именно, в долларах США. Согласно п. 2 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на адрес.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Доводы Истца о том, что при выдаче кредита Банком были нарушены требования ФЗ от дата № -1 «О защите прав потребителей», согласно которым - информация о кредите в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, являются не состоятельными по следующим причинам.

В соответствии с п.2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом Договора займа на адрес с соблюдением правил статей 140,141 и 317 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.

Вместе с тем п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускают использование на адрес иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.

Поэтому в случае, когда на адрес допускаются использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Будучи наделенным специальной правоспособностью заключило кредитный договор и предоставило заемщику сумму займа в долларах США и по правилам ст. 317 ГК РФ наделено правом требовать исполнения обязательств в иностранной валюте.

Федеральный закон от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает порядок исполнения исполнительных документов, содержащих требования, выраженные в иностранной валюте, в связи с чем, доводы ответчика о необходимости взыскания сумм задолженности по договору в долларах США обоснованы.

Так, в силу п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Поскольку законодательством не исключается возможность нахождения в собственности граждан иностранной валюты, а собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом, осуществление расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте не свидетельствует о нарушении законодательства. На договор о предоставлении суммы кредита в иностранной валюте распространяются те же правила, что и на кредитный договор, заключенный в рублях, т.е. правоотношения сторон, регулируются положениями ст. ст. 809-810 ГК РФ.

Согласно п. 2.4.1. Кредитного договора Банк довел до Заемщика сведения о размере полной стоимости кредита (ПСК). В перечень платежей Заемщика, включаемых в расчет ПСК.

Банк России, на основании ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Указанием от дата № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика – физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета – при кредитовании заемщика в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В соответствии с требованиями Федерального закона от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Указаниями ЦБ РФ от дата № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» Банк до подписания кредитного договора, ознакомил заемщика о полной стоимости кредита, где в перечень и размер платежей заемщика включен расчет полной стоимости кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Истец был ознакомлен Банком с условиями Кредитного договора, был согласен на предоставление кредита на указанных условиях в кредитном договоре, о чем свидетельствуют подпись Истца в кредитном договоре.

Согласно п.2. ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в становлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.п. 2, 3 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными Правовыми актами, в том числе и признаков договора возмездного оказания услуг (гл. 39 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик (Истец) и кредитор (Банк), заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем условиям кредитного договора, следовательно, в силу адресст. 425 адрес с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Заявляя требования об изменении кредитного договора, Истец ссылается на существенное изменение обстоятельств, выразившееся в повышении курса доллара США по отношению к Российскому рублю за период времени с начала дата и по настоящее время.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились на столько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими Заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, договор может быть изменен по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Получение кредита в иностранной валюте действующим законодательством не запрещено. В данном случае воля истца была явно направлена на получение кредита именно в иностранной валюте.

Истец, принимая решение взять кредит в долларах США, должен был учитывать нестабильную экономическую обстановку в стране, которая несколько раз приводила к резким скачкам курса валют. Истец знал о повышенных рисках и компенсировал это меньшими процентами за валютный кредит.

Таким образом, Истец, заключая кредитный договор, должен был и мог предусмотреть риск изменения курса валюты на протяжении срока действия кредитного договора.

Резкое повышение курса иностранной валюты не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств, поскольку заключение кредитного договора в долларовом эквиваленте предполагает возложение на заемщика риска неблагоприятного изменения курса доллара. Экономический кризис, девальвация рубля и иные подобные обстоятельства не связываются с действием непреодолимой силы, не могут являться основанием к изменению или расторжению договора, так как риск резкого колебания курсов валют существует всегда.

Кроме того, резкий рост стоимости доллара США не изменил обязательств Истца по кредитному договору, определенных в иностранной валюте, то есть размер обязательства в течение действия договора остался прежним.

Таким образом, условия Кредитного договора № от дата не противоречат действующему законодательству, а доводы Истца в подтверждение своей правовой позиции никак не обязывают Банк принять к исполнению предложения Истца по внесению изменений в условия заключенного Договора.

Подписывая кредитный договор Истец, полностью владел информацией о предстоящих Платежах и был согласен с условиями кредитного договора.

Заемщик (Истец) был ознакомлен с условиями Кредитного договора до их подписания и возражений по данному договору не имел, о чем свидетельствует наличие на указанных документах собственноручной подписи Истца, а также участие Истца в процедуре подготовки к заключению Кредитного договора. Право на свободу заключения договора установлено законодательством РФ (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Также истец не доказал тот факт, что предоставление кредита навязано заемщику. В частности не имеется доказательств, что истец обращался в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Кредитный договор подписан заемщиком добровольно.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что на момент получения кредита все условия, предложенные Банком, устраивали заемщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации об обязании ответчика изменить условия кредитного договора - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата

Судья фио