Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в Гагаринский районный суд адрес с исковым заявлением к наименование организации о взыскании денежных средств, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере сумма, в счет компенсации убытков, причиненных ненадлежащим оказанием услуг по договору телефон от дата, а также штраф.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что дата в наименование организации был открыт счет №.телефон на сберегательной книжке на имя истца, где были размещены денежные средства в размере сумма. Кроме того, наименование организации истцу была предоставлена в пользование банковская карта №телефон. Истцу стало известно, что дата вышеуказанный счет закрыт, а денежные средства сняты со счета. Истец обратилась в наименование организации, чтобы узнать причину закрытия счета и по какой причине списаны денежные средства. От сотрудников наименование организации истцу стало известно, что денежные средства были переведены со счета сберкнижки на банковскую карту истца, после чего через были переведены на другую банковскую карту. Поскольку баланс счета стал нулевым, то данный счет был закрыт. Так как истец не снимала со своего счета вышеуказанные денежные средства, то после того, как она узнала о снятии с ее счета денежных средств, она обратилась в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки по указанным обстоятельствам и возбуждении уголовного дела по факту кражи имущества. дата «Подольское» было возбуждено уголовное дело №в отношении неустановленного лица по ч.2 ст. которое дата приостановлено на основании п., так как срок предварительного следствия истек, следственные действия, производство которых возможно в отсутствие обвиняемого, выполнены.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала по доводам, изложенным в возражениях.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, считает, исковые требования фио к наименование организации о взыскании денежных средств не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

фио является владельцем счета вклада «Пополняй» елефон, счет которого открыт в рублях РФ в рамках Договора банковского обслуживания №от дата, держателем банковской карты Сбербанк- № (счет №), счет которой открыт в рублях РФ (далее - банковская карта) в рамках ДБО.

Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями ДБО.

Пунктом 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия ДБО) Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: Система «Сбербанк Онлайн», Услуга «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный центр.

Услуга «» (далее - СБОЛ) - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» (п.3.2 Приложения № 4 к Условиям ДБО).

Услуга «» - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)) (п.2.2 Приложения № 4 к Условиям ДБО).

Устройства самообслуживания Банка (далее - УС) - банкомат, информационно-платежный терминал - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, передачи распоряжений Клиента о перечислении денежных средств с банковского счета Клиента и др. (п.2.25 Условий ДБО).

Согласно п.2.21 Условий ДБО средства доступа - набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и аутентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания.

К средствам доступа: к системе «» относятся Идентификатор пользователя и/ логин, постоянный пароль, к услуге «Мобильный банк» - номер мобильного телефона, в устройствах самообслуживания - Карта и ПИН.

В соответствии с п.4.15, п.4.16 Условий ДБО при предоставлении вышеперечисленных услуг идентификация и аутентификация Клиента Банком осуществляется: при проведении операций через систему «» - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, постоянного пароля (кода) и/или одноразовых паролей; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «йн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка; в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком»; при проведении операций через устройства самообслуживания Банка - на основании предъявленной Клиентом Карты, ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты или микропроцессор Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка; в Контактном Центре Банка - на основании номера Карты и/или по фамилии, имени, отчеству Клиента, правильной контрольной информации Клиента и/или ответов на вопросы о персональных данных Клиента, содержащихся в базе данных Банка; информация, полученная в результате идентификации, должна соответствовать информации, содержащейся в базе данных Банка.

Предоставление Держателю услуг «» осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «», размещаемым на веб-сайте Банка (п.3.5 Приложения № 4 к Условиям ДБО).

Согласно ч.З ст.847 Гражданского Кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п.3.14 Приложения № 1 к Условиям ДБО документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля/одноразового пароля.

Согласно п.2.5 Приложения № 4 к Условиям ДБО подключение Держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании волеизъявления Клиента на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов: в подразделении Банка на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Клиента или аналогом собственноручной подписи Клиента; через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа; через Контактный Центр Банка на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке. Подключение проводится при условии сообщения корректной Контрольной информации Клиента; через систему «» на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке и содержащийся в базе данных Банка. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Согласно п.3.7 Приложения 4 к Условиям ДБО доступ Клиента к услугам системы «» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов: получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк»; получить идентификатор пользователя через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Клиентом информации, необходимой для его идентификации и аутентификации Банком) и с использованием этого идентификатора получить постоянный пароль на сайте Банка на странице входа в «».

Таким образом, дата через устройство самообслуживания №, расположенное по адресу: адрес, с использованием банковской карты и ПИН-кода к ней Истец был подключен к полному пакету услуги «Мобильный банк» с регистрацией номера телефона телефон, а также им был получен идентификатор и постоянный пароль для доступа к СБОЛ. Данные обстоятельства подтверждаются лентой и чеком устройства самообслуживания (копии приложены).

В соответствии с п. 3.16 Приложения № 1 к Условиям ДБО Держатель карты обязуется: не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей.

В соответствии с п. 3.22 Приложения № 1 к Условиям ДБО Держатель Карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты Карты, ПИН- кода, постоянного пароля, одноразовых паролей.

Необходимость дополнительного подтверждения операции Одноразовым паролем и тип Одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в Системе «» при совершении операции (3.8 Приложения 4 к Условиям).

Электронный документ - это документ, сформированный с использованием автоматизированных систем Банка и содержащий в электронной форме (п.2.26 Условий ДБО): распоряжение Клиента Банку на совершение операций по Счетам Клиента или иных операций, и/или условия договора, заключаемого с использованием удаленных каналов обслуживания в рамках договора банковского обслуживания, и/или условия иных сделок, совершаемых с использованием удаленных каналов обслуживания в рамках договора банковского обслуживания, и/или информацию об операциях, совершаемых Клиентом в подразделениях К рамках договора банковского обслуживания.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением для совершения операции является протокол проведения операции в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе (п.3.9 Приложения 4 к Условиям ДБО).

Согласно 4.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом не доказан размер убытков, поскольку не приведен расчет и документы, обосновывающие указанное требование. Более того, дата согласно отчету по банковской карте и журналу операций были списаны сумма в пользу третьего лица, а не сумма. Обратим внимание, что через систему СБ0Л была совершена всего сумма прописью расходная операция на сумму сумма, операция на сумму сумма не является расходной, поскольку она была переведена на банковскую карту Истца (см. журнал операций и протокол операции).

дата через систему СБОЛ на основании протоколов проведения операций, созданных и направленных после введения чекового идентификатора и постоянного пароля, пароля для входа в систему СБОЛ, который был направлен Истцу на его телефон, были совершены следующие операции:

Истец, используя интернет-браузер и заполнив форму протокола закрытия вклада, закрыл счет своего вклада «Пополняй», указав свою банковскую карту для зачисления остатка денежных средств в размере сумма и подтвердил указанную операцию путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в системе СБОЛ (протокол проведения операции/электронное распоряжение клиента, список платежей, чек, руководство пользователя системы «Сбербанк Онлайн» с описанием процедуры данного вида платежа приложены, возможность проведения операции предусмотрена п.п.4.9-4.11 Условий ДБО, п.п.4.3, 4.4, 4.6 (перевод между своими счетами).

После совершения вышеуказанной операции Истец, используя интернет- браузер и заполнив форму протокола проведения операции перевода другому клиенту Банка (электронное распоряжение Клиента), выбрал номер своей карты для списания (№ банковской карты), суммы, подлежащие списанию (сумма), указал номер карты получателя №, принадлежащей фио Д., для зачисления, после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в системе СБОЛ, и ввода пароля, который был направлен на телефон Истца (протокол проведения операции, журнал операций, чек операции приложены, возможность проведения операции предусмотрена п.4.7 Условий, п.3.9 Приложения № 4 к Условиям) (расходная операция).

дата Истец, используя банковскую карту и ПИН-код к ней, через устройство самообслуживания №ПАО Сбербанк, расположенное по адресу: адрес, 1-я Новокузьминска- получил наличные сумма и сумма. Данные обстоятельства подтверждаются лентой и чеками банкомата.

При проведении операций в системе СБОЛ и устройстве самообслуживания были использованы банковская карта, ПИН-код к банковской карте идентификатор, постоянный пароль в СБОЛ, одноразовые смс-пароли для входа в систему СБОЛ и подтверждения расходной операции на сумму сумма, которые согласно Условиям Договора и гражданскому законодательству РФ, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком (см. п.п.2.9, 2.11, 2.14, 2.18, 2.19, 2.21, 4.15, 5.3, 5.4 Условий, п.п.2.9, 2.11, 3.7, 3.9, 3.19, 3.20 Приложения 4 к Условиям, п.п.1.9, 2, 7.10, 7.16 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ст.847 ГК РФ, Руководство пользователя СБОЛ).

В связи с тем, что были использованы вышеуказанные персональные средства доступа к удаленным каналам обслуживания для распоряжениями своими счетами (ПИН-код к банковской карте, одноразовые пароли, идентификатору постоянный пароль - средства аутентификации и идентификации Клиента} аналоги собственноручной подписи Клиента) и от имени Истца давались распоряжения, Банк не имел оснований отказать в проведении операций между своими счетами, не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, предотвратить операции по карте.

На основании вышеизложенного, Банк действовал правомерно, в соответствии с условиями договора, заключенного с клиентом, и денежные средства дата были получены и переведены в пользу третьего лица по распоряжениям Истца.

В соответствии с п.3.16 Приложения № 1 к Условиям ДБО Держатель карты обязуется: не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту fee реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей.

В соответствии с п.2.18, п.3.20.1, п.1.8 Приложения № 4 к Условиям ДБО Держатель карты обязан: Хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, Исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк», ознакомиться с мерами безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания, и неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п.4.22 Условий ДБО Держатель карты обязуется обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам.

В соответствии с Приложением № 7 к Условиям ДБО и памяткой по безопасности при использовании карт Клиент уведомлен о следующем: Своевременно устанавливать доступные обновления операционной системы и приложений на Ваш телефон/устройство. Используйте антивирусное программное обеспечение для мобильного телефона/устройства, своевременно устанавливайте на него обновления антивирусных баз. Не устанавливайте на свой телефон/устройство нелицензионные операционные системы, так как это отключает защитные механизмы, заложенные производителем мобильной платформы. В результате Ваш телефон станови уязвимым к заражению вирусными программами.

В соответствии с памяткой по безопасности при использовании карт Держатель карты уведомлен о следующем: На смартфонах и иных устройствах, подключенных к услугам о Банка, настоятельно рекомендуется использовать антивирусные программы, доступные в магазинах мобильных приложений, в том числе бесплатно.

В соответствии с п.5.3, 5.5, 5.7, 5.9 Условий банковского обслуживания физических лиц и п.7.21, 9.3, 9.4, 9.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк не несет ответственности: в случае если информация о счетах Клиента, Карте, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «» или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования; за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором банковского обслуживания процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами; в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.

Памяткой по безопасности при использовании карт предусмотрено, что передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе СБОЛ, другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что держатель карты предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.

Согласно п. 1.7 Приложения № 4 к Условиям Банк информирует Клиентов о мерах безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания, рисках Клиента и возможных последствиях для клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком, на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки CMC-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «», в системе «», по каналам связи, установленным в договоре банковского обслуживания.

Таким образом, Истец, заключив Договор банковского обслуживания, была уведомлена о мерах безопасности и видах мошеннических действий, и согласилась нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникшие при использовании системы СБОЛ.

Условия договора о необходимости соблюдения Истцом установленных банком требований безопасности при использовании услуги СБОЛ не свидетельствуют о том, что банком предоставляется услуга ненадлежащего качества, имеющая конструктивные недостатки.

Использование одноразовых паролей, идентификатора, постоянного пароля, банковской карты и ПИН-кода к ней указывают на то, что распоряжения исходили от Истца, в связи с чем, у Банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, и основания для отказа в совершении операций по банковской карте Истца у Ответчика отсутствовали.

Банком России установлены требования к безопасности переводов денежных средств по электронным каналам связи в соответствии с «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утверждённое Банком России дата № 382-П.

Банк надлежащим образом исполнил требования Банка России. В частности, Банк полностью реализовал следующие меры, принятые в качестве исполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с использованием сети Интернет, предусмотренных пунктом 2.8. Положения №382-П.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия обязательны для сторон. Суд при рассмотрении спора должен руководствоваться помимо действующего законодательства Российской Федерации, условиями заключенного между Банком и Истцом договора.

Согласно п.4.21 Условий стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту Средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами по системам, указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленного обслуживания Клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к счетам и операциям Клиента в этих системах, а также подтверждения авторства и подлинности электронных документов.

Как разъяснено в п. 21 Постановления Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от дата «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ответственность Банка может иметь место при необоснованном списании Банком денежных средств со счета клиента в случае, когда списание денежных средств произведено в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. Таких обстоятельств по делу не установлено.

На момент проведения спорных операций по счетам Истца ПАО Сбербанк не располагал информацией об имеющейся проблеме и не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, предотвратить операции по счетам.

В связи с изложенным требования Истца о взыскании с Банка денежных средств не подлежат удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства по делу не нашел своего подтверждения факт нарушения прав истца со стороны Банка, поскольку списание денежных средств имело место дата на основании распоряжения истца, с использованием банковской карты и ПИН-кода, пароля, направленного на номер телефона истца, для подтверждения операций.

Оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио

Решение в окончательной форме изготовлено дата.