Мотивированное решение

9

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Гагаринский районный суд адрес в составе

Председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7475/2016 по иску наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец наименование организации - в лице конкурсного управляющего наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору, и уточнив заявленные исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ...от дата в размере сумма, в том числе сумму основного долга в размере сумма, сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойка за нарушение срока погашения начисленных процентов в размере сумма, неустойку за нарушение срока погашения основного долга в размере сумма, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда адрес от дата по делу № Ателефон/15, наименование организации был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим в рамках исполнения своих обязанностей выявлено, что дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере сумма, под 22 % годовых, со сроком возврата кредита дата. Договор заключен на основании заявления - анкеты, заполненной ответчиком собственноручно, в соответствии с условиями, изложенными в ней, а также в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных Банком. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Направленная ответчику претензия с требованием о возврате суммы кредита, выплате процентов и неустойки, не была исполнена, кредит не возвращен банку до настоящего времени. наименование организации отсутствует экземпляр кредитного договора № ...от дата, поскольку в нарушение законодательства о банкротстве, данный документ не был передан конкурсному управляющему руководителем наименование организации и руководителем временной администрации по управлению Банком.

Представитель истца наименование организации наименование организации, действующий на основании доверенности фио, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Ответчик фио, его представитель в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, указывая, что им кредитный договор не заключался, поскольку ответчик подписывал только анкету и заявление на получение банковской карты, которая не является кредитным договором. Также истцом не представлен оригинал кредитного договора, заключенного с ответчиком, следовательно, доказать, что данный договор заключался, истец не может.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 адрес процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно адрес кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п.1 адрес кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 адрес кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно адрес кодекса РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно адрес кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги ..., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) ... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег ...

Согласно адрес кодекса РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со адрес кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 адрес кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно п.2 адрес кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 817 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Согласно нормам Положения Банка России от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями адрес закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого, Банк на основании анкеты и письменного заявления держателя, Условий и Тарифов открывает последнему специальный карточный счет №...телефон и выпускает держателю банковскую карточку MasterCard Gold, которая является электронным средством доступа к счету держателя, и обязуется обеспечить расчеты по СКС, проводимые держателем с использованием карточки, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором, нормами гражданского законодательства РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, Условиями предоставления и использования банковских карт в наименование организации, утвержденных банком и Тарифами Банка. Лимит овердрафта по настоящему договору устанавливается в сумме сумма (п.2.3). Процентная ставка за пользование овердрафтом, 22% годовых (п.2.5). Размер минимального ежемесячного платежа по карте исчисляется в следующем порядке: часть овердрафта, подлежащая погашению в платежном периоде – 5% на дату окончания расчетного периода, проценты, рассчитанные на дату окончания расчетного периода (включительно) – в полном объеме (п.2.6). Расчетный период исчисляется в следующем порядке: с 01 числа месяца по последний календарный день месяца. Первый расчётный период начинается с даты, следующей за датой установления кредитного лимита (п.2.7). Платежный период устанавливается в следующем порядке: с 01 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 20 число данного месяца. Первый платёжный период начинается с даты, следующей за датой окончания первого расчетного периода (п.2.8). Полная стоимость кредита на момент заключения договора 25,62% годовых (п.3.2).

В соответствие с условиями заключенного договора, размер пени за сверхлимитную задолженность 0,5% в день от суммы превышения лимита; размер штрафа за несвоевременное погашение минимального платежа 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком анкеты на получение в наименование организации банковской карты и установление лимита овердрафта и заявления на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта, а также на Условиях предоставления и использования банковских карт в наименование организации, утвержденных банком и в соответствии с Тарифами Банка. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

фио банком был открыт специальный карточный счет №4...телефон, с установлением лимита кредита в размере сумма, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

дата фио также был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей, что подтверждается его подписью на расчете полной стоимости кредита и графике платежей.

наименование организации обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил на имя фио кредитную карту MasterCard Gold с предоставленным кредитным лимитом сумма.

дата фио обратился в банк с заявлением об увеличении лимита овердрафта до сумма

дата фио также был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей, что подтверждается его подписью на расчете полной стоимости кредита и графике платежей.

дата фио обратился в банк с заявлением об увеличении лимита овердрафта до сумма.

дата фио обратился в банк с заявлением об уменьшении лимита овердрафта до сумма.

В соответствии с условиями договора, в случае нарушения заемщиком условий и порядка погашения кредита, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита с уплатой процентов.

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, осуществлял внесение денежных средств в погашение кредитов не регулярно, что влекло к возникновению просроченной задолженности, начислению штрафов, пеней, неустоек. По состоянию на дата за ответчиком образовалась задолженность в размере сумма, в том числе сумма основного долга в размере сумма, сумма начисленных процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойка за нарушение срока погашения начисленных процентов в размере сумма, неустойка за нарушение срока погашения основного долга в размере сумма.

Как следует из объяснений представителя истца, ответчик фио воспользовался предоставленным ему кредитом. Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления и использования банковских карт наименование организации и Тарифами, подписал анкету и заявление, пользовался денежными средствами.

В подтверждение доводов истца в материалы дела представлены: Анкета фио на получение в наименование организации банковской карты и установление лимита овердрафта; Заявление фио на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта; Расчет полной стоимости кредита и график платежей, подписанные фио от дата; расписка физического лица в установлении лимита овердрафта от дата; расписка физического лица в установлении лимита овердрафта от дата; Расчет полной стоимости кредита и график платежей, подписанные фио от дата; расчет задолженности по договору№...от дата, по состоянию на дата; расчет задолженности по договору№...от дата, по состоянию на дата (л.д.7); выписка по лицевому счету ответчика №...телефон (л.д.8-35).

Из объяснений ответчика и его представителя в судебном заседании следует, что ссылаясь на кредитный договор № ...от дата, истец бездоказательно утверждает, что фио обязался осуществлять погашение основного долга и начисленных процентов в соответствии с его условиями. При этом самого кредитного договора, содержащего сведения о его предмете, сроках, правах и обязанностях сторон, других существенных условиях, позволяющих утверждать о достигнутом сторонами соглашении и дающих основание, в соответствии со ст. 432 ГК РФ считать данный договор заключенным, истцом в материалы дела не представлено. Заявление на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта, которое он подписывал, не является кредитным договором, так как кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и подписан сторонами договора. Заявление, которое он подписал, не содержит никаких существенных условий. Кроме того, без наличия печати организации, все финансовые документы считаются недействительными. Приобщенные к исковому заявлению выписки по ссудному и текущему счету ответчика не содержат сведений о существенных условиях договора, не позволяют утверждать о наличии неисполненных ответчиком обязательств перед наименование организации, не содержат необходимых параметров для произведения расчета якобы имеющейся задолженности и не подтверждают сам факт предоставления кредита. При указанных обстоятельствах, требования истца не основаны на законе и не подлежат удовлетворению, поскольку истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в обоснование заявленного иска. Расчет долга, приведенный истцом, полагает не правильным.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая доказательства в их совокупности, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая, что ответчик фио подписал Анкету на получение в наименование организации банковской карты и установление лимита овердрафта и Заявление на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта, в котором указано, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления и использования банковских карт наименование организации и Тарифами, а также с расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей, воспользовался предоставленным кредитом, пользовался банковской картой в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается представленными в суд выпиской по лицевому счету, а также не оспаривалось самим ответчиком в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу о необоснованности доводов ответчика о том, что кредитный договор между ним и наименование организации не был заключен, либо является недействительным.

Решением Арбитражного суда адрес от дата наименование организации признан банкротом, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (л.д.49-53).

Конкурсным управляющим наименование организации дата в адрес заемщика фио направлена претензия с требованием о возврате суммы кредита, выплате процентов и неустойки (л.д.36-37).

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены.

Поскольку доказательств, подтверждающих возврат заемщиком суммы кредита, предоставленного наименование организации, и уплату процентов со стороны фио не представлено, суд приходит к выводу о наличии в данном случае оснований для взыскания с фио задолженности по кредитному договору № ...от дата в части взыскания суммы основного долга в размере сумма, задолженности по неуплаченным процентам в размере сумма, неустойки за нарушение срока погашения начисленных процентов в размере сумма

Поскольку ответчиком расчет задолженности по кредитного договору, предоставленный истцом, ничем не опорочен, доказательств, опровергающих доводы истца о наличии у ответчика перед истцом указанной в расчете задолженности, стороной ответчика не представлено, судом не добыто, поэтому суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, поскольку подлежащие уплате неустойка за нарушение срока погашения основного долга в размере сумма, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить сумму неустойки за нарушение срока погашения основного долга до сумма.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по кредитному договору им исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 94,98 ГПК РФ суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере сумма.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета адрес в сумме сумма 00 коп, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. телефон ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с фио в пользу наименование организации в лице конкурсного управляющего наименование организации задолженность по кредитному договору ...от дата, в виде суммы основного долга в размере сумма, задолженность по неуплаченным процентам в размере сумма, неустойку за нарушение срока погашения основного долга в размере сумма, неустойку за нарушение срока погашения начисленных процентов в размере сумма, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере сумма

Взыскать фио государственную пошлину в доход бюджета адрес в размере сумма

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда адрес.

Судья фио

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено дата.