Решение

1

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе

Председательствующего судьи фио,

При секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6939/2016 по иску наименование организации к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец наименование организации обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просит взыскать с ответчика фио задолженность по кредитному договору № ... от дата в размере сумма; расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество – машино-место № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи на публичных торгах с установлением начальной цены реализации в размере сумма. Свои требования истец мотивировал тем, что дата между наименование организации и фио был заключен договор № ... о кредитовании физического лица, согласно которому банк предоставил фио кредитную линию с лимитом задолженности в размере сумма на срок до дата включительно с взиманием за пользование кредитом 12,0 % годовых. Истец исполнил свои обязательства перед фио по Кредитному договору в полном объёме. фио, в нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение основного долга, процентов не производил. Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору, которая состоит из: основного долга в размере сумма; процентов за пользование кредитом в размере сумма; неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере сумма. В обеспечение исполнения обязательств по договору № ... о кредитовании физического лица от дата, также дата между наименование организации и фио заключен договор об ипотеке физического лица № ... машино-места № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: .... В качестве доказательства рыночной стоимости Предмета ипотеки, Истец предоставил отчет оценщика от дата, согласно которому рыночная стоимость залогового имущества составляет сумма. Банком направлены требования фио о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена.

В судебном заседании представитель истца наименование организации, действующий на основании доверенности фио исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика фио действующий на основании доверенности фио, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал в полном объеме, по доводам изложенным в возражениях.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, допросив свидетелей, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размере оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как установлено судом из материалов дела, дата между наименование организации и фио заключен договор № ... о кредитовании физического лица, в соответствии с которым фио банком был предоставлена кредитная линия с лимитом задолженности в размере сумма, с взиманием за пользование кредитом 12,0 % годовых, сроком до дата (л.д.20-29).

дата фио ознакомлен с графиком платежей, что подтверждается его подписью (л.д.28-29).

дата между наименование организации и фио заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) физического лица № ..., в соответствии с которым в залог банку в счет обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору передано принадлежащее фио на праве собственности недвижимое имущество – машино-место № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ... (л.д.30-38).

Согласно п.2.1 договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет № ... для учета выдачи и погашения кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив дата денежные средства в размере сумма на расчетный счет ответчика фио, что подтверждается представленным в суд расходным кассовым ордером № 79 от дата (л.д.39), дата зачислив денежные средства в размере сумма на расчетный счет ответчика фио, что подтверждается представленным в суд расходным кассовым ордером № 50 от дата (л.д.40).

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что в нарушение условий договора фио не производил в порядке и сроки, установленные договором, ежемесячные платежи.

По состоянию на дата задолженность фио перед истцом составляет сумма, данная задолженность остоит из: ссудной задолженности в размере сумма, процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойки в размере сумма.

В подтверждение доводов истца в суд представлен расчет взыскиваемой суммы по договору № ... о кредитовании физического лица от дата по состоянию на дата (л.д.7).

Ответчиком фио расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, доказательств, которые бы опровергали размер задолженности по кредиту, стороной ответчика в ходе рассмотрения не представлено, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком не представлено ни одного доказательства, свидетельствующего об уплате задолженности по кредитному договору, поэтому руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, суд находит требования наименование организации о взыскании задолженности по договору № ... о кредитовании физического лица от дата в размере сумма, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик фио в обосновании возражений по заявленным требованиям ссылается на то, что он работал в одном из аффилированных структур банка наименование организации, в котором была создана схема получения кредитов на нужды банка путем составления кредитных договоров на сотрудников. дата с ним также был составлен кредитный договор, составлены доверенности на получение денежных средств на имя фио и на погашение кредита на имя фио Одновременно с кредитным договором был заключен договор залога, предметом залога является принадлежащее уму на праве собственности машино-место № 18. Руководителем банка было обещано ему, что никаких последствий по исполнению обязательств, для него не наступит, все денежные обязательства закроет банк. Денежные средства в размере сумма были получены сотрудником банка фио, которая полученные денежные средства ему не передавала. Также он сомневается в проставлении подписи от имени фио в ордерах, так как данные подписи были разные.

В подтверждении своей позиции ответчиком представлено заключение специалиста № ... от дата о проведении почерковедческого исследования, составленного экспертом фио «Судебная экспертиза» фио дата (л.д.174-191), согласно которого, специалист фио пришла к выводу, что подпись, изображение которой расположено в графе «подпись получателя» в копии кассового ордера № 79 от дата и подпись, изображение которой расположено в графе «подпись получателя» в копии кассового ордера № 50 от дата, выполнены разными лицами.

Допрошенный в ходе судебного разбирательства в качестве свидетеля фио показала, что работает в наименование организации. дата на ее имя от фио была составлена доверенность на осуществление всех действий связанных с распоряжением его счетом в наименование организации (счет № ...), в том числе: вносить, получать, перечислять денежные средства, сроком на дата. Она по доверенности от фио по кредитному договору получала денежные средства, а именно дата - получила сумма, дата – получила сумма. Которые она передала фио Подписи в графе «подпись получателя» в расходном кассовом ордере № 79 от дата и подпись, в графе «подпись получателя» в расходном кассовом ордере № 50 от дата поставлены ею лично.

Оснований не доверять показаниям свидетеля у суда не имеется, поскольку они последовательны и не противоречат иным собранным по делу доказательствам.

Допрошенный в ходе судебного разбирательства в качестве свидетеля специалист фио поддержала доводы составленного ей заключения в полном объеме, показала, что ей были представлены на исследование кассовые ордера в электронном виде, оригиналов ей не предоставлялось, образцов сравнительной подписи ей также не предоставляли.

Суд не может признать допустимым доказательством, представленное ответчиком заключение специалиста № ... от дата о проведении почерковедческого исследования, составленного экспертом фио «Судебная экспертиза», поскольку указанное заключение о подлинности подписи на кассовых ордерах было основано на исследовании только копий данный ордеров, однако из показаний свидетеля фио следует, что подписи на данных ордерах проставлены ею лично.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт получения фио денежных средств в соответствии с кредитным договором от дата нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, поэтому оснований для отказа истцу в иске не имеется.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика фио о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы для определения подлинности подписи фио на кассовых ордерах, поскольку в судебном заседании установлено и подтверждается показаниями фио, допрошенной в качестве свидетеля, что подписи на оспариваемых кассовых ордерах проставлены фио лично.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. …. 5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что фио неоднократно были нарушены сроки и порядок возврата кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ... (л.д.46-53).

В соответствии с условиями договора об ипотеке (залоге недвижимости) физического лица № ... от дата в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору № ... о кредитовании физического лица от дата, залогодатель передал залогодержателю в залог принадлежащее фио на праве собственности недвижимое имущество – машино-место № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ....

Пунктом 1.2 договора залога определена залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон в размере сумма

В соответствии с п. 4.3.4 договора залога, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком фио истцу не возвращена, доказательств, опровергающих данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не представлено, а судом при рассмотрении дела не добыто.

В судебном заседании установлено, что ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, что подтверждается выпиской движения по счету за период с дата по дата, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – машино-место № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащее ответчику фио, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.

Согласно представленному истцом заключению о рыночной стоимости заложенного имущества машино-места № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ..., выполненного оценщиком фио дата, рыночная стоимость машино-места № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ..., по состоянию на дата составляет сумма (л.д.108-149).

Ответчиком возражений против представленной оценки заложенного имущества не заявлено.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость заложенного имущества - машино-места составляет сумма=80% от рыночной стоимости квартиры, определенной оценщиком в сумме сумма

Суд считает, что в соответствии с законом, следует определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из того, что обязательство, обеспеченное договором ипотеки, заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не возвращена банку, соответственно у банка возникло законное право требования обращения взыскания на предмет ипотеки, которым было обеспечение обязательства по кредитному договору.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, относимости, допустимости, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки ответчиком недвижимого имущества являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также с ответчика в пользу истца, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с фио в пользу наименование организации сумму задолженности по кредитному договору, состоящую из просроченного основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойку за несвоевременный возврат основной суммы кредита в размере сумма, а всего сумма в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Взыскать с фио в пользу наименование организации расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога – машино-место № 18, этаж: 1, номер на поэтажном плане: этаж I, помещение III, комната 2 – машино-место 18, назначение: нежилое, площадь 24,3 кв.м., адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) номер: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

Судья: фио

Мотивированное решение изготовлено дата