Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 02 декабря 2016 года

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Полковникова С.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6688/2016 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей и по встречному иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к фио о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» и, уточнив исковые требования, просит признать нарушение прав потребителя фио со стороны ПАО Сбербанк России, восстановить открытый по договору № . от дата металлический счет; взыскать с ответчика неустойку за период с дата по дата в размере сумма за просрочку выполнения банком требования об устранении недостатков оказываемой финансовой услуги, компенсацию морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор обезличенного металлического счета ..... дата в предоставленном банком сервисе истец производил операции по приобретению и продаже драгоценного металла – золота. Основную часть полученных в результате совершения операций средств в размере сумма он отправил на свою карту № .. распределив эти средства по двум вкладам, открытым с использованием Мобильного приложения «Сбербанк ОнЛайн». После распределения остаток средств на карте составил сумма, на металлическом счете находилось сумма Золота. Впоследствии истец обналичил сумма К вечеру дата карта была заблокирована банком без объяснения причин. дата от банка пришло СМС об аннулировании всех произведенных операций покупки/продажи драгоценных металлов. Представители банка, связываясь с истцом по телефону, не могли дать адекватного разъяснения относительно сложившейся ситуации, ссылаясь на произошедший технический сбой. Кроме того банком были списаны средства, распределенные по двум вкладам, и средства, оставшиеся на карте. Образовалась задолженность (неразрешенный овердрафт), которая по заверениям сотрудников банка, звонившим по телефону, составила сумма Сотрудники предлагали ее ликвидировать, внеся соответствующую сумму на счет. Каких-либо объяснений относительно произошедших событий со стороны звонивших сотрудников истец так и не получил. дата истцом была направлена претензия с просьбой направить ответ на претензию в письменном виде. На его претензию с требованиями о восстановлении произведенных операций, возврате незаконно списанных денежных средств и восстановлении металлического счета ответчик ответил отказом только дата. дата истцом была направлена ответчику вторая претензия, ответ на которую до сих пор не получен. Своими действиями Банк причинил ему моральный вред, который он оценивает в размере сумма

Представитель истца фио по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Представители ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио, фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали по доводам, изложенным в письменных возражениях.

ПАО «Сбербанк России» заявлены встречные исковые требования к фио о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере сумма, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Представители истца по встречному иску ПАО «Сбербанк России», по доверенности фио, фио в судебном заседании встречные исковые требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика по встречному иску по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения встречных исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав представителя фио, представителей ПАО «Сбербанк России», исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении первоначальных исковых требований фио и удовлетворении встречных исковых требований ПАО «Сбербанк России» по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как установлено в судебном заседании и следует из пояснений сторон и материалов дела, дата фио обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением на получение международной карты Сбербанка России в рамках Договора Банковского обслуживания № .. от дата (л.д.39).

Согласно заявлению от дата фио был ознакомлен с Условиями использования банковских карт, памяткой держателя и тарифами ПАО «Сбербанк России», согласился и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью (л.д.40-75).

Условия выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк России в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк России, заявлением на получение банковской карты, в совокупности является заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк России Договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Заключенный между сторонами Договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в Условиях. Возможность заключения такого Договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В рамках заключенного договора фио открыт счет № … и выдана международная банковская карта Visa Classic № …., что подтверждается заявлением на получение международной карты Сбербанка России от дата, собственноручно подписанным истцом.

Услуга «Мобильный банк» подключена к карте на номер телефона телефон, что следует из собственноручно подписанного заявления на получение международной карты (л.д.39).

Согласно п. 1.8 Условий банковского обслуживания, действия Договора банковского обслуживания распространяются на счета карт, счета, вклады, обезличенные металлические счета, иные банковские продукты и услуги, открываемые или предоставляемые клиенту на определенной территории обслуживания Банка.

дата в время Клиент в рамках Договора открыл обезличенный металлический счет № …через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн», между Банком и Клиентом заключен договор обезличенного металлического счета.

Порядок открытия и обслуживания обезличенного металлического счета определяются Условиями размещения драгоценных металлов в ПАО Сбербанк, которые размещены на сайте в сети Интернет (Приложение № 3) (л.д.76-77).

Факт заключения Договора обезличенного металлического счета и открытия такого счета в соответствии с п. 1.2. Договора обезличенного металлического счета подтверждается покупкой Клиентом у Банка 1 (Одного) грамма золота по курсу сумма и его внесением на счет, что подтверждается чеком по операции в «Сбербанк ОнЛ@йн» «Открытие обезличенного металлического счета», идентификатор операции телефон (Приложение № 4) (л.д.78).

Согласно п. 3.1.1.1. Условий размещения драгоценных металлов Клиент имеет право реализовывать Банку металл с обезличенного металлического счета по котировке покупки Банком, действующей на момент совершения операции, а также приобретать у Банка металл с зачислением его на обезличенный металлический счет по котировке продажи Банка, действующей на момент совершения операции (п. 3.1.1.3. Условий размещения драгоценных металлов).

дата в время в программном обеспечении автоматизированных систем Банка произошел технический сбой. Технический сбой привел к проведению в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» операций по оплате клиентами Банка приобретаемых драгоценных металлов по некорректному курсу, отличному от котировок, официально установленных в Банке на момент совершения операций.

Факт технического сбоя и его последствия зафиксированы в Акте от дата «О техническом сбое в программном обеспечении, приведшем к ошибке при проведении операции по оплате драгоценных металлов» (л.д.79-80). Согласно Акту технический сбой устранен в время дата.

Технический сбой и его последствия выразились в проведении операций по оплате клиентами Банка приобретаемых драгоценных металлов по некорректному курсу, составившему 1 грамм металла = сумма. Данный курс не соответствовал официальным котировкам продажи драгоценных металлов, установленным Банком на момент их совершения.

Так, в соответствии с Распоряжением № 1405-в от дата, начиная с время московского времени дата, установлены следующие котировки покупки и продажи драгоценных металлов в обезличенном виде для совершения операций по обезличенным металлическим счетам в ПАО Сбербанк, в территориальных банках в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» (Приложение №6): наименование драгоценного металла – золото; покупка, руб. за грамм – 2.471,00; продажа, руб. за грамм ..

дата Клиентом в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены следующие операции (Приложение №7): 15 операций по оплате приобретаемого у Банка драгоценного металла – золото; 18 операций по последующей реализации драгоценного металла – золото Банку, что подтверждается представленными Банком документов: списком совершенных операций (Приложение №7), отчетом о всех операциях по обезличенному металлическому счету (Приложение №8), отчетом об операциях по банковской карте Клиента (Приложение №9), таблицей № 1 с подробным перечнем операций со ссылками на документы, подтверждающие их совершение (Приложение №10) (л.д.87-101).

В результате совершения фио некорректных операций по оплате приобретаемого драгоценного металла с банковского счета карты Клиента было списано сумма, на обезличенный металлический счет Клиента зачислено 26770 граммов драгоценного металла – золото.

После совершения операций по реализации Банку зачисленного на обезличенный металлический счет Клиента драгоценного металла в размере .. граммов, баланс банковского счета карты фио увеличился на сумма, что подтверждается собранными по делу доказательствами, схемой совершения операций по обезличенному металлическому счету (Приложение №14) и не оспаривается фио

Информация о курсах покупки и продажи металла размещены в открытом доступе, на информационных стендах в отделениях, а также на официальном сайте в сети Интернет с указанием на возможность получения более подробной информации в отделениях Банка, данная информация является общедоступной.

При совершении операций по оплате приобретаемого драгоценного металла в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн» в доступном Клиенту рабочем окне программы, корректный курс продажи металла, официально установленный в Банке на момент оплаты.

Факт ознакомления и своего согласия с курсом покупки драгоценного металла фио выразил при проведении операции по покупке металла через систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Данное обстоятельство подтверждается Чеком по операции в «Сбербанк ОнЛ@йн», сформированным по каждой проведенной Клиентом операции (Приложение №11) (л.д.102-118). В таком чеке содержится указание на официально установленный в Банке курс покупки/продажи металла.

Таким образом, предложение Банка о продаже драгоценного металла, оферта в силу положения ст. 435 ГК РФ, было сформулировано определенно и выражало намерение Банка реализовать драгоценный металл Клиенту по курсу, официально установленному Банком и составившему сумма за 1 гр на момент совершения операций.

Таким образом, несоответствие уплаченной Клиентом суммы денежных средств фактической стоимости драгоценного металла, установленной уполномоченным органом Банка в момент совершения операции, обусловлено произошедшим техническим сбоем в программном обеспечении автоматизированных систем Банка. Оплата драгоценного металла по иному курсу, чем курс, официально установленный в Банке, не является акцептом в силу положения ст. 443 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что операции по приобретению драгоценного металла ошибочно совершены Клиентом на несогласованных условиях, следовательно, являются незаключенными (ошибочными) и не влекут соответствующих правовых последствий.

Операции с драгоценными металлами по обезличенным металлическим счетам осуществляются только по курсу, официально установленному Банком на момент совершения операций в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 06.12.1196 №52 «О порядке ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами в кредитных организациях» (далее - Инструкция ЦБ РФ №52, Приложение №1).

Инструкция ЦБ РФ №52 устанавливает порядок ведения бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами кредитными организациями Российской Федерации.

Для бухгалтерского учета операций банка, проводимых по обезличенным металлическим счетам, используются лицевые счета активных счетов 049 «Драгоценные металлы (кроме золота)» и 050 «Золото».

Согласно пункту 5 Инструкции № 52 активы и обязательства кредитных организаций в драгоценных металлах (за исключением драгоценных металлов в виде монет и памятных медалей) должны быть представлены в балансе кредитной организации, а также по внебалансовым счетам, исходя из котировок покупки аффинированного золота, серебра и платины, устанавливаемых Банком России и принимаемых для целей бухгалтерского учета.

Таким образом, Банк, исполняя надлежащим образом руководящие указания Банка России, не вправе устанавливать котировки покупки/продажи драгоценных металлов ниже котировок, установленных Банком России для целей бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, судом установлено, что операции фио по приобретению драгоценного металла совершены на несогласованных сторонами условиях, следовательно, являются незаключенными и не влекут соответствующих правовых последствий.

Пунктом 4.31 Условий банковского обслуживания установлено, что Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставлении или предоставлении клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречий операций законодательству РФ, банковским правилам и условиям Договора.

Банк также имеет право вносить исправления в ошибочные записи по операциям по счетам карт (в отчеты по карте), в том числе, требующие списания средств со счетов карт, без дополнительного согласования с клиентом; вносить изменения в записи по операциям по счетам карт (в отчеты по картам) в случае сбоя в работе базы данных, а также производить все необходимые действия для восстановления совершенных Клиентом операций (п. 4.12 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, являющихся Приложением № 8 к Условиям банковского обслуживания).

Таким образом, судом установлено, что Банк на основании положения п. 4.31 Условий банковского обслуживания, п. 4.12 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк правомерно произвел отмену всех проведенных дата некорректных операций по обезличенному металлическому счету.

Данные действия Банка привели к восстановлению положения, существовавшего до возникновения технического сбоя в автоматизированных системах Банка и совершения операций Клиентом по некорректному курсу.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, по состоянию на дата (на начало операционного дня, в течение которого совершены некорректные операции) остаток по банковскому счету карты фио составлял сумма (Приложение №9) (л.д.89-98).

В период технического сбоя и устранения его последствий (с дата по дата) фио по банковскому счету карты был совершен ряд расходных операций в общем размере сумма за счет денежных средств, необоснованно полученных от реализации Банку драгоценного метала.

В результате отмены всех некорректных операций по обезличенному металлическому счету у Клиента образовалась задолженность по банковскому счету карты в размере сумма

дата фио были совершены следующие операции по счетам: фио получил наличные денежные средства в отделении Банка в размере сумма; оплата фио услуг в торгово-сервисном предприятии «…» в размере сумма;

дата фио были совершены следующие операции по счетам: фио получил наличные денежные средства в отделении Банка в размере сумма; остаток по банковскому счету карты фио на дата составлял сумма, общий размер расходных операций фио составил сумма

Таким образом, судом установлено, что общий размер задолженности фио перед ПАО Сбербанк составляет сумма, состоящее из (сумма (общий размер расходных операций) – сумма (остаток по банковскому счету карты)).

Совершая операции по договору банковского обслуживания, Клиент обязался распоряжаться денежными средствами, драгоценными металлами, находящимися на его счетах в Банке, в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и договором банковского обслуживания, а также договором банковского вклада, договором банковского счета, договором обезличенного металлического счета в рамках договора банковского обслуживания (п. 4.1 Условий банковского обслуживания).

Пунктом 4.7 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк установлено, что держатель карты (Клиент) обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

Вместе с тем, совершенные фио расходные операции превышали остаток собственных средств по банковскому счету карты.

Такие действия фио повлекли возникновение у него неосновательного обогащения за счет денежных средств, необоснованно полученных от реализации Банку драгоценного металла.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

При этом такие правила применяются независимо от того, являлось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Таким образом, в соответствии с нормами действующего законодательства сумма неосновательного обогащения Клиентом подлежит возврату Банку в полном объеме.

дата ПАО «Сбербанк России» направил фио письменное требование № .. о необходимости погасить задолженность в размере сумма в течение 10 календарных дней с даты его получения (л.д.120-121), которое было получено фио.

До настоящего времени фио не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату суммы неосновательного обогащения.

Пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, относимости, допустимости, суд приходит к выводу о том, что истец фио, обосновывая заявленные требования путем представления в материалы дела выписки из лицевого счета, содержащей указание на корректный курс покупки/продажи металла, и справки о состоянии вклада, признает указанные обстоятельства, а именно, согласование условий приобретения металла в соответствии с официально установленным курсом Банка и совершение Клиентом операций по оплате приобретаемого драгоценного металла по некорректному курсу.

Судом установлено, что фио необоснованно получив денежные средства в результате проведения некорректных операций по обезличенным металлическим счетам, совершил ряд операций по распоряжению ими, а именно размещение денежных средств во вклад и расходные операции, а поэтому суд приходит к выводу, что действия Банка по исправлению всех ошибочно проведенных дата фио некорректных операций по обезличенному металлическому счету и их последствий (операции по распоряжению денежными средствами) путем их сторнирования являются законными и добросовестными.

Кроме того, условиями договора счета «обезличенный металлический счет» прямо предусмотрено, что обезличенный металлический счет - счет физического лица, открытый Банком Клиенту на основании договора обезличенного металлического счета для учета принадлежащего физическому лицу драгоценного металла в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Из этого следует, что на обезличенном металлическом счете учитывается только драгоценный металл в граммах, денежные средства не являются предметом учета по такому счету.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако, в нарушение указанной нормы, Истцом каких-либо доказательств, подтверждающие вышеуказанные доводы не представлено.

В связи с тем, что совершенные фио по некорректному курсу операции по оплате приобретаемого драгоценного металла являются ошибочными, все последующие операции по реализации драгоценного металла Банку и распоряжению необоснованно полученными денежными средствами также являются таковыми и не влекут соответствующих правовых последствий.

С учетом собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу о том, что фио никогда не владел внесенными ошибочно во вклад денежными средствами, полученными в результате совершения ошибочных операций по обезличенным металлическим счетам в период технического сбоя.

В результате отмены всех некорректных операций по обезличенному металлическому счету у фио образовалась задолженность по банковскому счету карты в размере сумма

Таким образом, принимая во внимание обстоятельства совершения фио операций с драгоценным металлом с целью извлечения прибыли, возникшей из-за разницы между курсами приобретения и реализации драгоценного металла Банку, к спорным правоотношениям не подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем оснований для взыскания неустойки и компенсации морального вреда в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» не имеется

Суд, оценив доказательств в их совокупности и достаточности, проверив представленный истцом ПАО «Сбербанк России» расчет, который является арифметически верным, приходит к выводу об обоснованности требований ПАО Сбербанк о взыскании с фио необоснованного обогащения в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с фио в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей – отказать.

Взыскать с фио в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неосновательное обогащение в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г.Москвы.

Мотивированное решение составлено 07 декабря 2016 года.

Судья