Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6254/2016 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Истец фио обратился в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, неполученный доход в виде процентов по вкладу, исходя из процентной ставки согласно договору 6 % годовых за период с дата по дата в размере ...руб.

В обоснование требований указывает, что является держателем дебетовой карты телефонтелефон, при получении которой ему было предложено подключить сbстему «Сбербанк Онлайн». дата коло 15 часов 30 минут на номер городского телефона истца поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником Пенсионного Фонда России, в ходе беседы истцу было сообщено, что ему положена доплата в размере сумма к пенсии, в связи с чеv необходимо уточнить данные. Истцы были названы его паспортные данные, последние 4 цифры банковской карты, полный номер карты и ПИН-код он звонившей не сообщал. В тот же день около 16 час. 08 мин. с использованием системы «Сбербанк Онлайн» со счета заявителя было произведено списание денежных средств в размере сумма без согласия истца. Все операции были произведены в течение 4 мин. 30 сек. В течение 10 мин после несанкционированного списания карта была заблокирована истцом. Денежные средства были переведены после подтверждения перевода посредством звонка в контактный центр, при этом звонивший прошел процедуру идентификации, что невозможно без посредничества сотрудников ответчика. Все полученные пароли истец никуда не вводил, никому не сообщал. Сотрудники банка при получении карты истец не был проинформирован об условиях пользования предложенными услугами, причиненный моральный вред истец оценивает в размере сумма

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что фио является держателем банковской карты наименование организации № ...телефон, отношения между сторонами урегулированы Условиями банковского обслуживания физических лиц наименование организации, Памяткой Держателя карты и Тарифами банка.

При заключении договора истцу открыт счет телефонтелефон, подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона телефон.

Данный договор является договором присоединения, условия договора определены банком в стандартной форме, и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), таким образом, акцептует сделанное предложение.

Из заявления истца на получение карты следует, что истец ознакомлен и согласился с «Условиями использования банковских карт наименование организации, Памяткой Держателя банковских карт наименование организации, Тарифами Банка, которые в совокупности являются заключенным между истцом и ответчиком договором.

В соответствии с п. 1.0, 1.11 Условий действие договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые клиенту в рамках договора, а также открытые в рамках договоров.

Согласно условиям, держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий и правил держателями дополнительных карт; не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Условиями предусмотрено, что при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны как личной подписью держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя. При проведении операций со считыванием информации с магнитной полосы/чипа банковской карты с использованием банкомата держатель карты вводит ПИН-код и, таким образом, дает банку поручение на проведение операции.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты), банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Условиями договора предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в том числе посредством подключения к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Истцу дата подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона телефон, что подтверждается заявлением истца.

Как усматривается из материалов дела. дата была осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», с использованием реквизитов кредитной карты и ПИН-кода истца, получен идентификатор и постоянный пароль для входа в данную систему.

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в памятке держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Также держатель карты обязуется хранить Идентификатор пользователя. Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п. 3.20.1 Условий).

Также, пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интеренет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В силу п. 3.11 Условий держатель согласен с тем, что самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации. А также возможными неправомерными действиями иных лиц.

Согласно п. 3.9. Условий клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжении договоров и совершения иных сделок.

дата с использованием реквизитов карты истца был запрошен пароль для регистрации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», на подключенный к Мобильному банку телефонный номер направлено сообщение о соблюдении мер безопасности и паролем для регистрации в «Сбербанк ОнЛ@йн», сообщение о регистрации «Сбербанк ОнЛ@йн». После регистрации в системе, введения пароля, было направлено сообщение о входе и регистрации. дата был запрошен пароль для регистрации в приложении «Сбербанк ОнЛ@йн» для Android, пароль направлен смс-сообщением на номер мобильного телефона телефон с получением сообщения о регистрации и предупреждением о соблюдении мер безопасности, направлен пароль для регистрации.

дата была произведена операция по переводу денежных средства на счет третьего лица в размере сумма, с оплатой комиссии в размере сумма

Также вышеуказанная операция был подтверждена в Контактном центре банка телефонным звонком, при этом, звонивший был идентифицирован как истец, им верно был назван номер карты, фамилия, имя и отчество, контрольная информация и адрес регистрации.

Перечисление денежных средств на счет третьего лица было произведено с использованием правильного идентификатора и пароля, а также контрольной информации. Данные распоряжения были исполнены банком.

В силу п. 3.19.2 Условий клиент соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, примененные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему Мобильный банк, систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п. 5.9 Условий).

Кроме того, банковская карта в момент проведения операции заблокирована не была, в связи с чем, у банка не было оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома фио или соответствующего полномочия.

До обращения истца банк не располагал информацией о том, что данная операция является спорной, осуществляется без согласия клиента. При отсутствии каких-либо сообщений о совершении спорной операции банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом предотвратить операции по карте.

В соответствии со ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, ответчик в отсутствие сведений о компрометации банковской карты истца не имел права ограничивать право клиента на распоряжение денежными средствами.

Доводы истца о том, что сотрудниками банка нарушены права истца, ненадлежащим образом выполнены обязанности по доведению до истца информации о предоставленной услуге материалами дела не подтверждаются, поскольку при заключении договора фио были выданы условия обслуживания банковских карт, тарифы банка, памятка держателю карты.

В силу ч. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителе» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности. Если не докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 857 наименование организации гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ РФ от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п. 13 ст. 9 ФЗ РФ от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Согласно п. п. 2.9, 1.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от дата "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.3 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России дата N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России дата N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Таким образом, обстоятельства, препятствующие осуществлению ответчиком расчетно-кассового обслуживания счета с использованием банковской карты истца отсутствовали, поскольку при осуществлении оспариваемой истцом операции были введены верные реквизиты карты, а также код, списание денежных средств банком со счетов осуществлялось после поступления телефонного звонка в Контактный центр с предоставлением необходимой информации для идентификации, включая контрольную информацию, на момент совершения операции банковская карта истца не была заблокирована, факты, подтверждающие, что карта была утеряна или украдена, отсутствуют и истцом в банк об указанных фактах не заявлялось.

Изложенные истцом в письменных пояснениях возражения не опровергают установленных судом обстоятельств дела.

Учитывая то, что спорная операция была проведена до блокировки карты, банк не несет ответственность по указанным операциям.

Доводы истца о том, что контрольная информация, ПИН-код а также пароли им не разглашались, доводы о противоправных действиях сотрудников ответчика объективными и допустимыми доказательствами не подтверждаются, тогда как операции были произведены банком после подтверждения банковской операции от имени истца предусмотренным договором способом с указанием необходимых средств идентификации клиента.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований фио отсутствуют и в удовлетворении иска фио должно быть отказано в полном объеме, в том числе и удовлетворения требований о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

На основании ст. 309, 310, телефон ГК РФ, руководствуясь ст. телефон ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято дата.

фио...