Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 23 сентября 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Танкаевой Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5730/2016 по иску фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

Установил:

Истец фио Л.В. обратилась в суд с иском, в котором просит суд расторгнуть договор на выпуск кредитной карты № … от дата, признать пункты кредитного договора в части установления очередности погашения задолженности недействительными, взыскании компенсации морального вреда сумма

Свои требования мотивировала тем, что между сторонами был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты за его пользование в сроки и на условиях в договоре, дата в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора. Кредитный договор подлежит расторжению, поскольку, как указал истец в своем иске при заключении кредитного договора ей не была предоставлена информация о полной сумме, подлежащей выплате, не указаны проценты кредита, сумма комиссии за открытие и введение ссудного счета, при заключении договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, была лишена возможности повлиять на его содержания, условия договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика подлежат списанию в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту незаконны. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменного отзыва.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Судом установлено, что дата на основании заявления фио наименование организации выдал ей кредитную карту Visa Credit Momentum с лимитом денежных средств в сумме сумма При этом с учетом представленных в материалы дела документов, права и обязанности сторон договора по указанному в заявлении по контракту №0043-Р-телефон от дата установлены «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации. Согласно п. 4 договора фио была ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации и обязалась их выполнять.

Безосновательны доводы фио о навязывании ей Банком типовых, не согласованных с ней условий договора.

В соответствии с действующим законодательством к договору применяются положения гражданского кодекса РФ о «Банковском счете» (Глава 45 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 846 наименование организации обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

К договору банковского счета применяются положения Гражданского Кодекса РФ о публичности договора.

В публичном договоре (ст. 426 ГК РФ) цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

Ознакомившись с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации, тарифами Банка и подписав Заявление на получение кредитной карты фио Л.В. согласилась с условиями договора и обязалась их выполнять (п. 4 Заявления на получение кредитной карты).

С фио так же были согласованы и индивидуальные условия договора, что подтверждается подписью истца в Информации о полной стоимости кредита, в которой оговорены сумма кредита, процентная ставка, срок кредита и минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга.

К правоотношениям с фио по договору выпуска и обслуживания кредитной карты так же применяются положения Гражданского кодекса РФ, предусмотренные ст.819 ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ допускается кредитование счета.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы закона к существенным условиям кредитного договора относятся условие о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 30 Федерального закона от дата № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии со ст.29 данного Закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Из анализа договора следует, что все его условия соответствуют требованиям гражданского законодательства, регулирующего отношения в сфере кредитования и банковского обслуживания. В Договоре сторонами согласована сумма кредита по этому договору, установлен размер процента за пользование кредитом, а также порядок сроки возврата.

При заключении договора до фио была доведена информация о размере кредитного лимита, сроке кредита, процентной ставке, минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга, датой платежа.

Таким образом, заемщик имел реальную возможность видеть полную сумму подлежащих возврату денежных средств.

Кроме того подписанная заемщиком Информация о полной стоимости кредита содержит формулу расчета полной стоимости кредита и позволяет Заемщику самостоятельно рассчитать полную стоимость кредита и сравнить ее с суммой, указанной Кредитором. При этом следует учитывать то обстоятельство, что Заемщик знакомится с Информацией о полной стоимости кредита до подписания Договора и получения карты.

Своей подписью на данном приложении к договору фио Л.В. подтвердила, что получила экземпляр «Информации о полной стоимости кредита».

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации, устанавливающие права и обязанности по договору, заключенному ПАО Сбербанк с фио полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и не ущемляют прав Истца.

Требование фио о признании недействительным условия договора (п.3.11 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит), по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий удовлетворению не подлежит.

Стороны при заключении договора дата согласовали порядок и условия направления поступающих денежных средств в погашение задолженности по счету кредитной карты, что подтверждается подписью фио в заявлении на получение и обслуживании кредитной карты.

Условия и порядок погашения задолженности по счету оговорены в п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации соответствуют требованиям ст. 319 ГК РФ.

Несвоевременность обращения фио с заявлением о признании недействительным пунктов договора выражается в том, что согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ требование о применении последствий недействительности сделки и признании такой сделки недействительной составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Учитывая, что контракт №0043-Р-телефон с фио заключен дата, а требование о признании условий сделки недействительной заявлен дата, срок исковой давности пропущен.

Кроме того, фио не представлено доказательств, подтверждающих нарушения Банком порядка распределения поступающих денежных средств в погашение задолженности по банковскому счету.

Поскольку нарушений прав истца судом не установлено, у суда также не име6ется оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

В случае несогласия с условиями договора фио, имела возможность отказаться от подписания договора. Когда Договор подписан обеими сторонами, сделка является заключенной и подлежит исполнению в соответствии с условиями договора.

Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих навязывание ему работниками наименование организации услуги по предоставлению потребительского кредита.

фио не представлено в суд доказательств, подтверждающих существенное изменение обстоятельств, которые могли бы служить основанием для расторжения договора.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

С заявлением о закрытии банковского счета по кредитной карте фио в Банк не обращалась.

В соответствии с 9.3 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты наименование организации договор может быть расторгнут по инициативе держателя с предварительным с предварительным письменным уведомлением Банка. При расторжении договора платы, удержанные в соответствии с Тарифами Банка не возвращаются.

Согласно п. 9.4 Договор прекращает свое действие при выполнении следующих условий:

-сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате;

-погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами Банка;

-завершения мероприятий по урегулированию спорных операций;

-закрытия счета карты;

Указанные условия фио не выполнены.

Согласно отчетов по карте за последние периоды пользования картой денежных средств в погашение задолженности по счету фио не вносилось.

В соответствии с п. 9.5 Договора закрытие счета карты и возврат остатка денежных средств, зачисленных на счет карты сверх Общей задолженности (путем перевода средств на счет, указанный в заявлении держателя), производится при выполнении условий, предусмотренных п. 9.4 договора, по истечении 30-ти календарных дней:

-с даты возврата карты, выпущенной к этому счету, или по истечении срока действия

карты;

-либо с даты подачи заявления о закрытии карты Credit Momentum, выпущенной к счету;

-или с даты подачи заявления об утрате карты при невозможности сдачи в Банк действующих карт.

Ни одного из указанных условий фио по договору так же не выполнено.

Согласно п. 9.6 Договора при отсутствии операций по карте/счету карты в течении срока ее действия Договор утрачивает силу. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением фио договорных обязательств ПАО Сбербанк дата обратился к мировому судье судебного Данковского №1 адрес с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с фио задолженности по счету кредитной карты №….

дата мировой судья Данковского судебного участка №1 адрес удовлетворил требования ПАО Сбербанк и выдал судебный приказ на взыскание с фио задолженности по счету кредитной карты №… в сумме сумма и расходов по оплате государственной пошлины в сумме сумма

При указанных обстоятельствах, исковые требования фио удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании недействительными пункты кредитного договора– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято дата.

судья С.В. Романова