Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва дата.

Гагаринский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Романовой С.В., при секретаре Авдеевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5731/2016 по иску фио к наименование организации о признании действий по блокировке счетов незаконными, обязании открыть счет и выдать дебетовую карту, обязании заключить договоры банковских вкладов «Управляй», «Исполняй», «Сохраняй», взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец фио обратилась в суд с иском к наименование организации о признании действий по блокировке счетов незаконными, обязании открыть счет, выдать дебетовую карту, заключить договоры банковских вкладов, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование которого указывает, что, будучи клиентом наименование организации, дата получила уведомление ответчика о блокировке принадлежащих ей счета № … телефон в дополнительном офисе наименование организации №…; пенсионного счета №… телефон телефон в дополнительном офисе наименование организации №…; счета №… в дополнительном офисе наименование организации №…; карты Maestro №… зарплатной.

Данные действия ответчика, по ее мнению, в силу ст.ст. 826, 834, 845, 846 ГК РФ являются незаконными, что дает ей право требовать от ответчика открыть счет, выдать дебетовую карту, заключить договоры банковских вкладов.

В связи с претерпением ею нравственных страданий и переживаний по поводу имевшихся на ее счетах денежных средств, а также невозможностью использовать их в определенный период, она имеет право на возмещение морального вреда.

Просит суд признать действия наименование организации по блокировке счета № …в дополнительном офисе наименование организации №…; пенсионного счета №…в дополнительном офисе наименование организации №…; счета №… в дополнительном офисе наименование организации №…; карты Maestro №… незаконными; обязать наименование организации открыть счет и выдать фио дебетовую карту, заключить с фио договоры банковских вкладов (депозитов), в частности, вкладов «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй»; взыскать с наименование организации в пользу фио компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец фио в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку в суд своих представителей фио, фио, которые судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить по доводам искового заявления, отзыва на возражения на иск.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по доводам письменного отзыва на исковое заявление и дополнительных возражений на иск.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав доказательства, изучив письменные материалы дела, полагает иск не подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Судом установлено, что дата в дополнительном офисе № …Банка истец заключил Универсальный договор банковского обслуживания № … (далее - ДБО). Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

Согласно п. 1.10 ДБО, действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО.

В соответствии с п. 1.12 ДБО, в случае если на момент заключения ДБО между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт.

Согласно и. 1.11 ДБО, его действие в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что между истцом и наименование организации были заключены дата в ВСП … договор банковского вклада «Управляй» № … дата в ВСП …договор банковского вклада №… телефон …, дата в ВСП … договор банковского вклада №… …,… дата в ВСП … договор на выпуск и обслуживание банковской карты Maestro №… .

В соответствии с подписанными заявлениями истец была ознакомлена с ДБО, Памяткой Держателя карт, обязался их выполнять.

В соответствии с Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение) на адрес кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1.9. Положения на адрес кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля. Использование карты и правильного ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по счету карты (п. 3.14 Приложение № 1 к ДБО).

В соответствии с п. 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России дата № 266-П) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

При получении требования по оплате от расчетного Банка в соответствии с п. 3.1, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Банк, получив распоряжения на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемых поручений в соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также проведя дополнительную аутентификацию и идентификацию Клиента произвел перечисление денежных средств, в подтверждение чего представлены сведения об электронных платежных требованиях.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 4 к ДБО Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента, и совершение операции в такой системе.

Проведение операций в сети Интернет без реквизитов банковской карты, паролей, подтверждающих операцию кодов, в том числе кода безопасности СУУ2/СУС2-три последние цифры, указанные на полосе для подписи на оборотной стороне карты невозможно.

Судом установлено и не оспаривается истцом, что за период с дата по дата по счетам истца «Управляй» №… …… и №… …… было проведено … приходных наличных операций на общую сумму более сумма, со снятием денежных средств наличными.

Пароли и коды были введены верно, операции были подтверждены кодом безопасности и одноразовым паролем, что следует из содержания электронного платежного требования, следовательно, ответчик не имел оснований для отказа в проведении операций. Введение одноразовых паролей в экранной форме в сети Интернет, направленных Банком на номера телефона истца, подключенный к услуге «Мобильный банк», является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить.

В соответствии с Условиями держатель карты принял на себя обязательства, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода (п. 4.22 ДБО, п. 3.16 Приложения № 1 к ДБО).

Согласно п. 3.10 Приложения 4 к ДБО Держатель соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В силу п. 3.19.2 Условий Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Анализ приведенного законодательства и локальных нормативных актов ответчика в совокупности с конкретными обстоятельствами дела позволяет суду сделать вывод о проведении указанных операций истцом, что ею не оспаривается.

Согласно п.6.1 ч.1 ст. 20 Федерального закона от дата №395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: неоднократного в течение одного года нарушения требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 и 7.3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом.

В силу ст. 13 Федерального закона от дата №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если иное не установлено законом, к кредитным организациям, нарушившим настоящий Федеральный закон, применяются меры, предусмотренные Федеральным законом от дата N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

На основании п.3.12 Приложения №1 к наименование организации имеет право при нарушении держателем настоящих «Условий использования карт» и/или «Условий банковского обслуживания» при возникновении просроченной задолженности по счету карты, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента (включая риск несанкционированного использования карты), либо нарушение действующего законодательства, а также в случаях, предусмотренных «Условиями банковского обслуживания»: приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. (п.4.14 Приложения №1 к ДБО)

Банк вправе расторгнуть договор с клиентом в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также непредставлении клиентом дополнительной информации банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых по счету операций и сделок. (п.4.15 Приложения №1 к ДБО)

Принимая во внимание, что приведенные выше локальные акты нормативные акты ответчика истом не оспорены, она ознакомлена с их положениями, не представила ни суду, ни банку дополнительной информации, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых по счету операций и сделок, следует прийти к выводу об обоснованности оспариваемых действий ответчика и, следовательно, необходимости отказа в удовлетворении иска в части необходимости признать действия наименование организации по блокировке счета № … … в дополнительном офисе наименование организации №…; пенсионного счета №… … … в дополнительном офисе наименование организации №…; счета №… … … в дополнительном офисе наименование организации №…; карты Maestro №… незаконными; обязать наименование организации открыть счет и выдать фио дебетовую карту, заключить с фио договоры банковских вкладов (депозитов), в частности, вкладов «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй».

Кроме того, истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине. Напротив, Банк действовал с достаточной степенью осмотрительности, какая от него требовалась в соответствии с договором и действующим законодательством, а в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Аналогичная норма закона содержится в п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Истцом не представлено безусловных доказательств, бесспорно подтверждающих наличие вины Банка в причинении истцу материального и морального ущерба, как и доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с ненадлежащим оказанием Банком услуг по обслуживанию банковских счетов и банковских карт физических лиц, истцу причинен ущерб.

При таких обстоятельствах требования истца в части взыскания компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат в связи с их недоказанностью, и, следовательно, в удовлетворении иска в данной части истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании действий по блокировке счетов незаконными, обязании открыть счет и выдать дебетовую карту, обязании заключить договоры банковских вкладов «Управляй», «Исполняй», «Сохраняй», взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение принято в окончательной форме дата.

Судья С.В. Романова