Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 08 ноября 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Тюриной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6659/2016 по иску Солнцевой М.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Солнцева М.В. обратилась в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере xxxx руб., включая сумму произведенной операции в размере xxxxxxx руб., проценты – xxxxxx руб., компенсацию морального вреда – xxxxxx руб., расходы на оплату услуг представителя xxxxxxxxx руб., штраф размере 50 % от взысканной суммы – xxxxx руб.

В обоснование требований указывает, что 05 марта 2016 года истцом обнаружено, что 04 марта 2016 года с ее банковских дебетовых карт несанкционированно списаны денежные средства в размере xxxxx руб. по карте «Виза», xxxxx руб. по карте «Маэстро». На претензию банком истцу не было дано вразумительного ответа. В результате действий банка истец лишена возможности пользоваться принадлежащими ей денежными средствами. Свою карту истец никому не предоставляла, код для доступа третьим лицам не предоставляла. Банком произведен платеж по распоряжению неуполномоченного лица, клиент банком о проведении операций по списанию денежных средств не был надлежащим образом информирован, в связи с чем обязан возместить сумму операции – xxxxx руб. и оплатить проценты в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, за период 05 марта 2016 года по 20 мая 2016 года в размере xxxx руб. Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, истец была вынуждена обращаться в различные организации, за юридической помощью.

В судебном заседании истец и представитель истца поддержали заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит, заслушав аудиозаписи 04,03,2016_20,30,17_1_6258250611483032192_1_30; 04,03,2016_20,31,56_1_6258250611483032192_1_30; 04,03,2016_21,00,23_1_6258258544430234521_1_30; 04,03,2016_21,41,01_1_6258268242466377884_1_30, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Солнцева М.В. является держателем карты Visa xxxxx со счетом xxxxxxx и карты Maestro xxxxxxxx со счетом xxxxxxxxx в рамках договора присоединения - Договора банковского обслуживания. Данные договоры являются договорами присоединения, условия договора определены банком в стандартной форме, и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), таким образом, акцептует сделанное предложение. Отношения между сторонами урегулированы Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карты и Тарифами банка.

К телефону истца (8-xxxxxxx) и данным картам подключена услуга «Мобильный банк». Также, истец была подключена к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Логины и пароли для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» получались истцом 12 декабря 2014 года, 16 февраля 2016 года, что истец не отрицала.

Основываясь на заявлении истца на получение международной карты карты, суд приходит к выводу о том, что истец ознакомлена и согласилась с «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя банковских карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, которые в совокупности являются заключенным между истцом и ответчиком договором.

В соответствии с п. 1.0, 1.11 Условий действие договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые клиенту в рамках договора, а также открытые в рамках договоров.

Согласно условиям, держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий и правил держателями дополнительных карт; не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Условиями предусмотрено, что при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны как личной подписью держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя. При проведении операций со считыванием информации с магнитной полосы/чипа банковской карты с использованием банкомата держатель карты вводит ПИН-код и, таким образом, дает банку поручение на проведение операции.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты), банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Условиями договора предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в том числе посредством подключения к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в памятке держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Также держатель карты обязуется хранить Идентификатор пользователя. Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п. 3.20.1 Условий).

Также, пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интеренет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В силу п. 3.11 Условий держатель согласен с тем, что самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации. А также возможными неправомерными действиями иных лиц.

Согласно п. 3.9. Условий клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжении договоров и совершения иных сделок.

04 марта 2016 года с помощью системы «Сбербанк ОнЛ@йн» со счетов Солнцевой М.В. были произведены операции по списанию денежных средств с карт истца в размере xxxxx руб., что стороны не отрицали. При проведении операций и регистрации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». были использованы средства идентификации, предусмотренные договором между сторонами, включая идентификатор и пароли, полученные Солнцевой М.В.. Проведение крупных операций было подтверждено звонками в «Контактный Центр», при этом лицом, выступавшим от имени клиента, операторам правильно были названы паспортные данные, номера карт и кодовое слово – контрольная информация, указанное клиентом при заключении договора. После получения подтверждения звонком в контактный центр банк осуществил операции по списанию денежных средств.

Доводы представителя истца о том, что звонки контактный центр последовали после списания денежных средств, суд находит надуманными, так как звонки были произведены 04 марта 2016 года в 21:00 час. с подтверждением операций в пользу Александра С.И. и Михаила С.Б. по xxxxx руб. каждому (л.д. 67-68), операции произведены в 21:02 и 21:03 час. (л.д. 49); в 21:41 час. (л.д. 69) подтверждением операций в сумме xxxx руб. в пользу Фаизы Х.Л., сумме xxxxxx руб. в пользу Екатерины А.Н. - операции произведены в 21:42 час (л.д. 49). В чеках по операциям (л.д. 50-53) указано время формирования операции, а не ее подтверждения и исполнения.

При этом в разговоре с оператором от имени клиента было указано имя Павел Сергеевич что не является основанием для признания операции незаконной, поскольку данные операции – номер карты (счета) были сформированы в электронной форме посредством системы онлайн с помощью идентификатора и пароля истца, подтверждение операции от имени клиента подтверждено звонком.

Доводы истца о нарушении ответчиком условий договора банковского обслуживания суд находит необоснованными.

Как указывает истец, вышеуказанные операции были произведены банком без ее ведома и распоряжения, при помощи незаконной замены сим-карты ее мобильного телефона. Однако, при регистрации под именем клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» 04 марта 2016 года в связи с заменой сим-карты мобильного телефона, оформленного на имя Солнцевой М.В., последовало обращение клиента в «Контактный центр». При этом, лицом, выступавшим от имени Солнцевой М.В. оператору банка правильно указаны паспортные данные клиента, номер телефона и контрольная информация, в связи с чем доводы истца о том, что банком не проведена должная идентификация клиента, заменившего сим-карту, суд находит необоснованными.

В силу п. 3.19.2 условий клиент соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, примененные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему Мобильный банк, систему Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п. 5.9 Условий).

Кроме того, банковская карта Солнцевой М.В. в указанный период времени заблокирована не была, в связи с чем, у банка не было оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома Солнцевой М.В. или соответствующего полномочия.

До обращения истца 05 марта 2016 года банк не располагал информацией о том, что данные операции являются спорными, сим-карта заменена без ведома истца. При отсутствии каких-либо сообщений о совершении спорной операции банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом предотвратить операции по карте.

В соответствии со ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, банк, в отсутствие сведений о компрометации банковской карты и мобильного номера Солнцевой М.В. не имел права ограничивать право клиента на распоряжение денежными средствами.

Доводы истца о том, что сотрудниками банка нарушены права истца материалами дела не подтверждаются.

В силу ч. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителе» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности. Если не докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Учитывая то, что спорные операции была проведены до блокировки карты, при этом распространение информации и личных данных клиента (логин, пароли и реквизиты карты) согласно условиям использования карт, банк не несет ответственность по указанным операциям.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом не установлено виновных действий ответчика, повлекших нарушение прав истца, причинной связи между действиями ответчика и ущербом имуществу истца, в удовлетворении требований Солнцевой М.В. должно быть отказано в полном объеме.

Доводы истца основаны на том, что банком не была произведена идентификация клиента, тогда как сотрудниками банка в установленном договором порядке была произведена идентификация клиента при звонке в контактный центр, когда от имени клиента были указаны его личные данные (фамилия, имя, отчество, номер паспорта) и контактная информация, которая не подлежит распространению клиентом.

На основании ст. 309, 310, 450-451 ГК РФ, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Солнцевой Марины Валентиновны к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05 декабря 2016 года.

Судья А.Н. Кочнева