Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 07 сентября 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Басихиной Т.В., при секретаре Голомидовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец фио обратилась в суд с иском, в котором просит суд расторгнуть договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенный дата, взыскать с ответчиков в пользу истца сумму страховой премии в размересумма компенсацию морального вреда – 10000,00 руб. В обоснование требований указывает, что между истцом и банком был заключен кредитный договор номерна сумму сумма на срок 60 месяцев, при этом со счета была списана сумма в размере телефон,50 руб. в счет оплаты страховой премии и зачислены в сумму кредита. Обязательства из кредитного договора истцом исполнены досрочно в полном объеме дата, в связи с чем, полагая, что отпала возможность наступления страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору, дата обратилась в банк с заявлением о расторжении договора страхования, дата – с заявлением о возврате части платы за подключение к программе страхования, банком выдано распоряжение о возврате суммы в размере 48848,39 руб., с чем истец не согласилась, что послужило основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца явился, исковые требования полностью поддержал.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание явился, в удовлетворении исковых требований просил отказать по доводам письменных возражений.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явился, также возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменные возражения.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования является условие о сроке страхования.

Статьями 421 и 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), то есть договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что дата между ПАО Сбербанк и фио был заключен кредитный договор N телефон, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит на сумму сумма на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых.

Согласно кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

дата истцом подписано заявление на подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, которым она просила включить ее в список застрахованных лиц, страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», из которого также следует, что истец согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере телефон,50 руб. за весь срок страхования. На основании заявления истца банком была произведена операция по списанию со счета, открытого на имя истца в рамках кредитного договора, сумма в размере телефон,50 руб., что сторонами в ходе судебного разбирательства не отрицалось.

Истец не отрицала, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Из материалов дела следует, что с условиями кредитования и добровольного личного страхования истец была ознакомлена, согласна с ними, их не оспаривала, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и в заявлении на включение в программу добровольного страхования заемщика ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, указанная норма права не устанавливает ограниченный перечень способов исполнения обязательств. Дополнительные способы обеспечения исполнения обязательств могут быть установлены соглашением сторон, что и имело место в указанном случае при заключении между сторонами кредитного договора номерот дата.

Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

дата истец досрочно погасила кредит и вручила банку дата заявление о возврате части страховой премии за период пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья для клиентов ПАО Сбербанк предусмотрено прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя при досрочном его отказе от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия возвращается в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; и по истечении 14 календарных дней – если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п.5.1, л.д.14-15).

В данном случае договор страхования был заключен, сторонами договора исполнялся.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований в связи с тем, что Условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии после истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования. Кроме того, досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования.

Заключенный между истцом и страховой компанией договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья для клиентов ПАО Сбербанк не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования.

У страхователя также не возникло право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования по правилам пункта 2 ст. 938 ГК РФ, поскольку досрочный отказ истца от договора страхования по причине досрочного погашения кредита не является обстоятельством, указанным в пункте 1 ст. 938 ГК РФ.

Истец была ознакомлена с условиями страхования, подписала и подала в банк соответствующее заявление, не оспаривала их, получила необходимую и существунную информацию о страховщике и страховой услуге. При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчиками нарушены ее права не имеется.

Учитывая изложенное, суд не находит в действиях ответчиков нарушений прав истца, в связи с чем, отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В связи с указанным, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда и судебных издержек не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 27 сентября 2016 года.

Судья Басихина Т.В.