Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 11 октября 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Тюриной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5202/2016 по иску Филимоновой А.К. к ПАО «Банк «Траст» о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец Филимонова А.К. обратилась в суд с иском, в котором просит суд расторгнуть с ответчиком кредитный договор № ***** от 26 сентября 2013 года, признать п. 1.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Положение о Полной стоимости кредита Графика платежей, п. 3 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас» недействительным в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кр6едита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере *****руб.

В обоснование требований указывает, что истцом был заключен с ответчиком кредитный договор № ***** от 26 сентября 2013 года. Указывает, что в договоре не указан полная сума, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе предоставления кредита размер кредита, полную сумму. Подлежащую выплате потребителем. График погашения суммы, что ущемляет права потребителя, в связи с чем положения договора недействительны. Заключенный договор являлся типовым, условия которого определены в стандартных формах, в связи с чем заемщик не мог повлиять на его содержание. Истец является экономически более слабой стороной. В соответствии с п. 1.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды процентная ставка годовых составляет 69.8 %. а согласно положению о полной стоимости кредита графика платежей полная стоимость кр6дита составляет 102,16 % годовых. Указание полной стоимости кредита в процентах не освобождает банк от указания подлежащей выплате суммы. В полном объеме до заемщика не были доведены сведения обо всех комиссиях и дополнительных платежах, а также информация о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, ни после его заключения. Установленные договором штрафы (п. 3 Тарифов) направлены на злоупотребление правом ответчика, явно несоразмерны последствиям неисполнения обязательства. Указывает, что действиями ответчика, в том числе перечислением оплачиваемых истцом денежных средств на иные операции по счету, истцу причинен моральный вред. Сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна, в связи с чем.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно худших условиях.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ч. 1 ст. 167 ГК ПФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из представленных истцом в распоряжение суда доказательств, сторонами 26 сентября 2013 года заключен кредитный договор № ***** на сумму ***** руб. с процентной ставкой 69,9 % на срок 24 месяца.

Заявление на предоставление кредита на неотложные нужды в совокупности с Условиями предоставления и облуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставлении обслуживания международных расчетных банковских карт, Тарифами банка, Графиком платежей являются договором о предоставлении в пользование кредитной карты.

Пунктом 1.4 заявления на предоставление кредита на неотложные нужды Филимонова А.К. ознакомлена, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении на предоставление кредита на неотложные нужды, условиях предоставления и облуживания кредитов на неотложные нужды, условиях предоставлении обслуживания международных расчетных банковских карт, тарифах банка, Графике платежей, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 20).

В графике платежей указаны ежемесячные суммы к погашению, а также полная сумма, подлежащая выплате заемщиком в размере ***** руб., полная стоимость кредита – 102,18 % годовых. Тарифами банка предусмотрено начисление штрафов и неустоек, а именно п. 3: начисление штрафа при пропуске очередного платежа, допущенного впервые - в размере ***** руб., 2-й раз подряд – ***** руб., 3-й раз – ***** руб., 4-й раз подряд – ***** руб.

Пунктом 6 заявления на предоставление кредита на неотложные нужды предусмотрена процентная ставка в размере 69,9 %

При этом, истец не отрицала факт подписания заявления на предоставление кредита на неотложные нужды. Истцом к исковому заявлению приложены копия ее заявления на предоставление кредита на неотложные нужды, тарифы банка, график платежей, в связи с чем полагать, что истец не была ознакомлена с данными документам, оснований не имеется.

Подписав заявление на предоставление кредита на неотложные нужды, тарифы банка, график платежей, Филимонова А.К. был ознакомлена со всеми условиями и информацией по предоставлению кредита.

При этом, суд учитывает, что с момента заключения договора о представлении кредита на неотложные нужды, исполняя условия принятого обязательства, Филимонова А.К. не обращалась до 2015 года в банк с заявлением о наличии у нее каких-либо вопросов по кредитному договору, либо, за предоставлением какой-либо дополнительной информации по его условиям.

Согласно общим положениям договора, условия обязательны для лиц, подписавших их.

Судом установлено, что оспариваемые Филимоновой А.К. обязательства, в части погашения задолженности по договору на предоставление кредита на неотложные нужды, включая задолженность по основному долгу, процентам и неустойкам, приняты ею добровольно.

Объективных сведений, свидетельствовавших бы о предоставлении Филимоновой А.К. недостоверной информации, непредставлении информации о порядке расчета процентов или неустоек, непредставлении сведений о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, до подписания договора при заключении договора о предоставлении кредитной карты с ПАО "Банк «Траст", на изложенных условиях, кредитных договоров, не представлено.

Доводы истца о начислении завышенных процентов, не предусмотренных условиями заключенных договоров, материалами дела не подтверждаются, начисление штрафов и неустоек предусмотрено условиями договора.

Как следует из представленных ответчиком документов, у истца имеется задолженность по погашению кредита.

При заключении кредитных договоров и договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты потребителю ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о договоре о предоставлении кредита на неотложные нужды, после чего Филимонова А.К. добровольно выразила желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, что не может являться нарушением прав потребителя со стороны кредитора.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты Сбербанка содержатся в заявлении на предоставление кредита на неотложные нужды, условиях предоставления и облуживания кредитов на неотложные нужды, условиях предоставлении обслуживания международных расчетных банковских карт, тарифах банка, Графике платежей, которые являются неотъемлемой частью договор, истец своей подписью в Заявлении от 26 сентября 2013 года (л.д. 47-51) подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках Договора о предоставлении кредита на неотложные нужды условия, изложенные в заявлении, Условиях предоставления кредита на неотложные нужды, Тарифах банка, графике платежей.

Указанные документы содержат всю информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору, а именно: размер процентов, начисляемых по кредиту, о полно сумме, подлежащей выплате заемщиком, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых, комиссия за сверхлимитную задолженность.

Таким образом, Филимонова А.К. при подписании заявления от 26 сентября 2013 года располагала полной информацией о предложенных ей услугах и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления о предоставлении кредитной карты, в Условиях и Тарифах Банка, а также графике платежей.

Вся информация, предусмотренная абз. 7 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", была предоставлена истцу кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи до заключения договоров, о чем свидетельствует содержание заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. С содержанием условий предоставления кредитной карты и тарифами банка истец ознакомлен, как указано в заявлении истца от 26 сентября 2013 года.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, Филимоновой А.К. не представлено доказательств того, что она не получила копий указанных документов и не была ознакомлена с условиями заключенного договора, что истцу не была предоставлена полная информация, в том числе до заключения договора информации о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком.

В соответствии со , ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

и ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом.

Банк обязательства по предоставлению кредитов по заключенному договору в части предоставления кредитных средств исполнил в полном объеме, что не отрицал истец.

Гражданского кодекса РФ, одним из условий реализации расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

При этом изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения сделки, поскольку при заключении договора истец должен был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода.

Таким образом, оценив доводы сторон и представленные в материалы дела доказательства, нарушений прав потребителя при заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды судом не установлено, как не установлено и оснований для признания положений договора недействительными, ущемляющими прав потребителя. Доводы истца о недействительности положений договора основаны на неверном толковании норм права.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что оснований для расторжения договора о предоставления кредита на неотложные нужды, заключенного между сторонами, признании п. 1.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Положения о Полной стоимости кредита Графика платежей, п. 3 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас» недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора не имеется. При таком положении иск удовлетворению не подлежит в полном объеме, включая и требование о компенсации морального вреда, ввиду того, что нарушений прав потребителя при рассмотрении дела судом не установлено.

На основании ст.ст. 309, 310, 450-451 ГК РФ, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Филимоновой А.К. кПАО «Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными, признании действий ответчика незаконными, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 8 ноября 2016 года.

Судья А.Н. Кочнева