Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 22 июля 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Долаберидзе М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5154/2016 по иску Шеиной Н.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Шеина Н.В. обратилась в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере ***** руб., компенсацию морального вреда в размере ***** руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ***** руб., штраф в размере 50 % от взысканной в пользу потребителя суммы.

Согласно уточненному исковому заявлению просит взыскать с ответчика ***** руб. в счет возмещения причиненного ущерба, указывая, что со счета № ***** произошло незаконное списание денежных средств в размере ***** руб., со счета № ***** – ***** руб.

В обоснование требований указывает, что является держателем банковских счетов ПАО «Сбербанк России» № *****; *****; *****. В августа 2015 года без ее ведома произошло списание денежных средств с указанных счетов в размере ***** руб., указанные операции она не совершала, пин-код никому не сообщала. Полагает, что незаконными действиями ответчика, не обеспечившего безопасность отрытых ею у ответчика счетов, ей причинен ущерб, который подлежит взысканию с ответчика, банк отвечает независимо от вины, как участник предпринимательской деятельности.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме согласно уточненным требованиям.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Шеиной Н.В. с ответчиком заключены договоры вклада «Сберегательный счет» № ***** и № *****, владельцем вклада «Пополняй Онлайн» № *****, она также является держателем банковской карты ПАО «Сбербанк России» № ***** , кредитной карты № *****, отношения между сторонами урегулированы Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», Памятке Держателя карты и Тарифах банка.

Данные договоры являются договорами присоединения, условия договора определены банком в стандартной форме, и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), таким образом, акцептует сделанное предложение.

Основываясь на заявлении истца на получение карты истец ознакомлен и согласился с «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя банковских карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, которые в совокупности являются заключенным между истцом и ответчиком договором.

В соответствии с п. 1.0, 1.11 Условий действие договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые клиенту в рамках договора, а также открытые в рамках договоров.

Согласно условиям, держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий и правил держателями дополнительных карт; не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Условиями предусмотрено, что при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны как личной подписью держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя. При проведении операций со считыванием информации с магнитной полосы/чипа банковской карты с использованием банкомата держатель карты вводит ПИН-код и, таким образом, дает банку поручение на проведение операции.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты), банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Условиями договора предусмотрена возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в том числе посредством подключения к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Истцу 20 сентября 2012 года подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона *****, что подтверждается заявлением истца.

Как усматривается из материалов дела. 30 июля 2014 года была осуществлена удаленная регистрация в системе СБОЛ, используя реквизиты кредитной карты № ***** и смс-пароль для регистрации, который был направлен на номер телефона истца.

08 августа 2014 года через устройство самооблуживания с использованием банковской карты ***** истец был подключен к полному пакету услуги «Мобильный банк» с регистрацией номера телефона ***** для данной карты.

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в памятке держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Также держатель карты обязуется хранить Идентификатор пользователя. Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п. 3.20.1 Условий).

Также, пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интеренет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В силу п. 3.11 Условий держатель согласен с тем, что самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации. А также возможными неправомерными действиями иных лиц.

Согласно п. 3.9. Условий клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжении договоров и совершения иных сделок.

30 июля 2014 года с использованием реквизитов карты № ***** был запрошен пароль для регистрации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», на телефонный номер направлено сообщение о соблюдении мер безопасности и паролем для регистрации в «Сбербанк ОнЛ@йн», сообщение о регистрации «Сбербанк ОнЛ@йн». После регистрации в системе, введения пароля, было направлено сообщение о входе и регистрации. После подтверждения паролем, был осуществлен вход в систему и были даны распоряжения банку об открытии сберегательного счета *****.

После совершения данной операции, используя интернет-браузер, закрыл счет вклада «Пополняй Онлайн», указав банковский вклад Сбербгательный счет *****» для зачисления остатка средств в размере ***** руб. и подтвердил данную операцию. В период с 31 июля 2014 года по 02 сентября 2014 года были произведены многочисленные операции по перечислению между своими счетами, а также по оплату услуг телефонной связи подключенного телефона, а также переводы третьим лицам.

Данные перечисления денежных средств, в том числа на счета третьих лиц с использованием правильного идентификатора и паролей. Данные распоряжения были исполнены банком.

В силу п. 3.19.2 условий клиент соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, примененные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему Мобильный банк, систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п. 5.9 Условий).

Кроме того, банковская карта Шеиной Н.В. в указанный период времени заблокирована не была, в связи с чем, у банка не было оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома Шеиной Н.В. или соответствующего полномочия.

До обращения истца банк не располагал информацией о том, что данные операции являются спорными. При этом, из представленных материалов усматривается, что в 2013-2014 году истец до совершения сорных операций пользовалась системой «Сбербанк ОнЛ@йн». При отсутствии каких-либо сообщений о совершении спорной операции банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом предотвратить операции по карте.

В соответствии со ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, Банк, в отсутствие сведений о компрометации банковской карты Шеиной Н.В. не имел права ограничивать право клиента на распоряжение денежными средствами.

Доводы истца о том, что сотрудниками банка нарушены права истца материалами дела не подтверждаются.

В силу ч. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителе» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности. Если не докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

На основании ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с , оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Согласно , Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.3 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Таким образом обстоятельства, препятствующие осуществлению ответчиком расчетно-кассового обслуживания счета с использованием банковской карты истца отсутствовали, поскольку при осуществлении оспариваемых истцом операций были введены верные реквизиты карты, а также код, списание денежных средств банком со счетов осуществлялось после получения подтверждения на проведение операций на интернет-сайте на общую сумму ***** рубля с применением системы «Сбербанк ОнЛ@йн», операции совершались с использованием карт и корректно введенных паролей, при этом на момент совершения операций банковские карты истца не были заблокированы, факты, подтверждающие, что карты были утеряны или украдены, отсутствуют и истцом в банк об указанных фактах не заявлялось.

Учитывая то, что спорные операции была проведены до блокировки карты, банк не несет ответственность по указанным операциям.

Доводы истца о том, что осуществляющий предпринимательскую деятельность ответчи4 обязан нести ответственность независимо от вины суд находит необоснованным в данном случае, поскольку нарушения обязательств по договору со стороны ответчика судом не установлено.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований Шеиной Н.В. отсутствуют и в удовлетворении иска Шеиной Н.В. должно быть отказано в полном объеме, в том числе и удовлетворения требований о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

На основании ст. 309, 310, 450-451 ГК РФ, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шеиной Н.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05 августа 2016 года.

Судья А.Н. Кочнева