Постановление о назначении административного наказания

7

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата

Гагаринский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело № 2-747/17 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств, компенсации морального вреда, обосновывая свои требования тем, что между сторонами заключен кредитный договор с предоставлением банковской карты, дата на номер телефона истца поступило смс-сообщение о необходимости обратиться в наименование организации, после чего истец позвонил по номеру телефона указанному в сообщении и ему сотрудник, представившейся работником наименование организации сообщил, что ошибочно совершается операция по перечислению на счет истца денежных средств, чтобы отменить операцию сотрудник, представившейся работником наименование организации попросил истца назвать данные карты. Истец выполнил данную просьбу, после чего со счета истца были списаны его личные денежные средства в размере сумма, а также комиссия за транзакцию в размере сумма. Осознав мошеннический характер действий неустановленных лиц, истец в этот же день обратился в наименование организации с требованием разобраться в сложившейся ситуации, однако ответчик отказался. По факту мошеннических действий истец обратился в ОМВД по Мещанскому района адрес. По мнению истца со стороны банка имели место незаконные действия, направленные на списание принадлежащих истцу денежных средств без его разрешения и ведома, никаких распоряжений по перечислению денежных средств с его счета третьим лицам истец не давала. На основании изложенного, фио просила взыскать с наименование организации незаконно списанные со счета денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец, ее представитель, допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ – фио явились, на удовлетворении исковых требований настаивали, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, иск не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, факт списания денежных средств с банковской карты наименование организации не оспаривал, пояснил также, что списание денежных средств истца произошло ввиду технического сбоя программы «Сберабанк Онлайн».

Выслушав стороны, проверив и изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, с дата отношения между фио, являющейся держателем банковской карты Сбербанк-MasterCard Standard, и ПАО Сбербанк России (далее Банк) основываются на заявлении фио на получение карты, условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – условия), условиях использования карт ПАО Сбербанк (далее – условия), памятке держателя международных банковских карт, памятке по безопасности при использовании карт и тарифах Банка, которые в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее – Договор, п.1.1 Условий).

Во исполнение заключенного договора истцу была выдана банковская карта Сбербанк- MasterCard Standard № ... и открыт счет № ....телефон для отражения операций, проводимых с использованием международной банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 1.2 Условий (Приложение № 2) клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Услуга "Сбербанк ОнЛ@йн" - услуга дистанционного доступа клиента к свои счетам/вкладам и другим продуктам в банке, предоставляемая банком клиенту через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет" (п. 3.2 приложения N 4 к Условиям).

Услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа клиента к своим счетам/вкладам и другим продуктам в банке, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)) (п. 2.2. Приложения N 4 к Условиям).

Предоставление клиенту услуги "Мобильный банк" осуществляется в соответствии с условиями банковского обслуживания и Руководством по использованию "Мобильный банк", размещенным на веб-сайте Банка и в подразделениях Банка

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к система «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения Идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или мобильный телефон Клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам) (п.п. 1.3, 3.7 Условий). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.9 Договора Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски (п. 3.10 Условий).

Банк не несет ответственность (п. 3.19.2) за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

дата истцом дано поручение Банку на подключение карты № ... к услуге «Мобильный банк» с указанием номера мобильного телефона телефон.

Предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента (п. 4.14).

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможно, в том числе и через Мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для Windows Phone.

Вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» возможен через интернет-браузер или мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн», которое устанавливается на мобильное устройство.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (далее — Приложение или Система) представляет собой программный комплекс для удаленного доступа клиентов Банка к своим картам, вкладам, ОМС и кредитам. Для входа в Систему «Сбербанк Онлайн» необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения, подробное описание данной процедуры находится в разделе «Процедура регистрации Мобильного приложения» (Руководство пользователя Мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для Windows Phone приложено).

Для регистрации в Приложении системы «Сбербанк Онл@йн» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически никакая карта не используется) были использованы реквизиты карты № ..., а также смс-пароль, направленный на номер мобильного телефона телефон.

дата в время была осуществлена регистрация в Мобильном приложении «Сбербанк Онл@йн» для Windows Phone. Для регистрации в системе были использованы полный номер банковской карты № ..., принадлежащей истцу. В время дата на номер мобильного телефона истца телефон, подключенный к услуге «Мобильный банк» со специального номера оператора мобильной связи «900» Банком было направлено смс-сообщение, содержащее пароль для регистрации: «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения регистрации в приложении Windows Phone – ...».

После подтверждения паролем, была осуществлена регистрация и вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», о чем Банк, на номер истца направил смс-сообщения: «Сбербанк Онл@йн».

датателефонвремя фио, выполнена регистрация в приложении Windows Phone...», а также: «Вход в «Сбербанк Онл@йн» Windows Phone время дата», что подтверждается смс-сообщениями.

Таким образом, через Мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для Windows Phone дата была проведена операция по перечислению денежных средств с карты истца № ... на карту третьего лица № ....

В соответствии с п. 3.19.2 Условия клиент согласен с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 5.4 Условий стр. 12).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Условий процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. (п. 5.5 Условий стр. 12).

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации. (п. 5.9 Условий стр. 12).

В соответствии с п. 3.11. условий, если информация о ПИНе, реквизитах карты, постоянном пароле/Одноразовом пароле стала доступной третьим лицам, а также в случае возникновения риска несанкционированного использования карты, реквизитов карты, ПИНа, постоянного пароля, одноразовых паролей, номера мобильного телефона держателя, подключенного к услуге «Мобильный банк», держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в памятке держателя. Для дальнейшего использования карты держателю основной карты необходимо подать заявление на перевыпуск карты в подразделение Банка или через удаленные каналы обслуживания (Система «Сбербанк Онлайн», контактный центр Банка) и п. 3.12. уведомление держателя считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором контактного центра Банка, в ходе которого держатель предоставил всю необходимую информацию для выполнения блокировки карты.

До обращения фио в Банк с просьбой заблокировать карту у ПАО Сбербанк не было права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по усмотрению истца.

Часть 9 ст. 8 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств. Аналогичное правило содержится и в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России дата N 383-П (далее - Положение N 383-П), в п. 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в Законе N 161-ФЗ, в п. 14 ст. 3 которого закреплено, что безотзывность перевода денежных средств - это его характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Определение момента наступления безотзывности перевода денежных средств зависит от того, какие денежные средства переводятся - электронные или наличные (безналичные).

В отношении перевода безналичных денежных средств действует правило, закрепленное в ч. 7 ст. 5 Закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств наступает либо с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика, либо с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В отношении перевода электронных денежных средств действует правило, установленное ч. 10, 15 ст. 7 Закона N 161-ФЗ. Безотзывность перевода электронных денежных средств наступает после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Закон N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" допускает автономный режим использования электронного средства платежа, который может быть предусмотрен договором между оператором электронных денежных средств и клиентом. Автономный режим использования электронного средства платежа означает, что перечисленные выше действия оператора электронных денежных средств будут осуществляться не одновременно (ч. 12 ст. 7 Закона N 161-ФЗ). В случае автономного режима использования электронного средства платежа перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа (ч. 16 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Отзыв распоряжения о переводе денежных средств по банковскому счету осуществляется на основании заявления отправителя распоряжения об отзыве, которое представляется в электронном виде или на бумажном носителе в банк. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве. В этом уведомлении указывается дата, возможность (невозможность в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения.

Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения о переводе (п. 2.14 Положения N 383-П).

Таким образом, распоряжение клиента о переводе денежных средств может быть им отозвано до наступления безотзывности перевода денежных средств.

В судебном заседании установлено, что Банком были приняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, в том числе, исключающих возможность получения средств идентификации и аутентификации клиента посторонними лицами.

Доводы истца о том, что Банк произвел списание денежных средств незаконно, необоснованны, Банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств и законных прав истца, поскольку, при проведении операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн были использованы верный идентификатор (логин), постоянный пароль, которые согласно Условиям договора являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договором с банком, обоснованно исходил из того, что при совершении вышеуказанных операций наименование организации действовал от имени и по поручению клиента, основания для отказа в совершении операций отсутствовали.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств с ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, при установленных по делу обстоятельствах, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

Мотивированное решение изготовлено дата

Судья фио