Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 25 мая 2016 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре Демидовой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорчук А.А. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Федорчук А.А. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит признать расторгнутым с 28 ноября 2015 года договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № ****, заключенный между истцом и ОАО «Сбербанк России», обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках данного кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере **** руб., расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в размере **** руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», мотивируя свои требования тем, что между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ****, в тот же день был заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл лицевой банковский счет № **** для осуществления расчетов, выдачи кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжении договора. В адрес ПАО «Сбербанк России» ею было направлено заявление с требованием расторгнуть договор в течение 2 дней с момента получения заявления, которое вручено ответчику 01 октября 2015 года. Однако добровольно расторгнуть договор банковского счета ответчик отказался. По мнению истца, действия банка не основаны на законе, так как открытие счета является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться, денежные средства от заемщика банк вправе направить на ссудный счет.

В судебное заседание истец не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку банковский счет открыт в рамках кредитного договора, по которому у истца имеется задолженность, представила письменные возражения.

Выслушав возражения представителя ответчика ПАО «Сбербанк России», проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим отклонению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим , другими законами или договором.

В силу ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим , другими законами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором .

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета , если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Федорчук А.А. заключен кредитный договор № ****.

Данный договор является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского вклада и кредитного договора. В связи с заключением указанного договора Федорчук А.А. был открыт банковский счет № ****.

В соответствии с п. 1 (Индивидуальных условий кредитования) данного договора, заемщику банком предоставлен потребительский кредит в размере **** руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой 20,50 % годовых за пользование кредитом.

Из п. 6 Индивидуальных условий кредитования и п. 2.1. дополнительного соглашения к кредитному договору следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Из п. 3.1 договора следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п. 3.5 договора следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета.

В силу согласованных сторонами условий п.3.5.1 кредитного договора, в случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета банковского вклада заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, или со счете дебетовой банковской карты заемщика (далее иной счет), открытого в валюте кредита в филиале кредитора с учетом требований п.4.3.7 договора, согласно которым, в случае закрытия счета заемщик обязуется оформить письменное поручение о списании кредитором с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору, при этом, если иной счет является сетом банковского вклада, заключить к договору о вкладе дополнительное соглашение о списании кредитором с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; если иной счет является счетом дебетовой банковской карты, оформить письменное поручение по иному счету на перечисление с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Пунктом 2.2. дополнительного соглашения погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета(ов) дебетовой (ых) банковской (их) карт (ы) и/или банковского(их) вклада(ов), и/или текущего (их) счета(ов), открытого(ых) в валюте кредита у кредитора, в погашение задолженности по договору со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

В силу п. 2.2.1 дополнительного соглашения в случае закрытия счета(ов)/изменения перечня счетом погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета(ов) банковского(их) вклада(ов), условия которого(ых) позволяют совершать приходно-расходные операции, со счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) и/или текущего(их) счета(ов) заемщика, открытого(ых) в валюте кредита у кредитора, с оформлением при этом нового поручения.

В рамках заключенного между сторонами договора между ОАО «Сбербанк России» и Федорчук А.А. заключен договор **** о вкладе.

05 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Федорчук А.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № ****.

Из п. 1 данного соглашения следует, что вкладчик поручает банку, начиная с 15 июня 2015 года ежемесячно каждого 14 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Из п. 6 соглашения следует, что дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора.

Пунктом 6 Поручения предусмотрено, что оно действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору Федорчук А.А.

Как следует из п. 8 Поручения, поручение может быть отменено, в том числе в случае закрытия счета(ов)/изменения перечня счетов. При этом оформляется новое Поручение с указанием нового счета(ов).

Таким образом, установлено, что поручение о перечислении со счета(ов) вклада(ов) счета(ов)о дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) текущего(их) счета(ов) № **** действует до исполнения Федорчук А.А. обязательств по возврату кредита по кредитному договору № **** от 05 июня 2015 года, поскольку именно с данного вклада производится погашение задолженности по кредитному договору.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, дополнительного соглашения к нему, выдача поручения от 05 июня 2015 года подтверждено ее личной подписью, экземпляры договоров и дополнительного соглашения вручены истцу, о чем имеется ее личная подпись.

01 октября 2015 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы ГК РФ.

В судебном заседании установлено и не оспорено истцом, что обязательства по кредитному договору № **** от 05 июня 2015 года Федорчук А.А. до настоящего времени не исполнены, кредит банку в полном объеме не возвращен.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору истцом банку не возвращена, возврат кредита определен сторонами путем списания денежных средств с конкретного вклада, что прямо отражено в дополнительном соглашении к кредитному договору, поручении на перечисление денежных средств со счета вклада, дебетовой банковской карты, которые не признаны недействительными, не расторгнуты сторонами, являются неотъемлемой частью кредитного договора , в соответствии с 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим , другими законами или договором. В силу 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим , другими законами или договором.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Поскольку банком и истцом не достигнуто соглашение о расторжении договора о вкладе, доказательств того, что банком допущены существенные нарушения договора, стороной истца не представлено, а судом при рассмотрении дела не добыто, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для расторжения договора о вкладе не имеется, а поэтому в иске следует отказать.

Так как при обращении с заявлением о расторжении банковского вклада истец не предприняла никаких действий по возврату кредита, и указанное обращение не содержало условий о возврате кредита в соответствии с п.п.3.5.1, 4.3.6 кредитного договора, нельзя считать договор банковского вклада расторгнутым либо измененным.

Доводы истца о том, что договор в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ может быть расторгнут клиентом в любое время, суд находит несостоятельными, поскольку между сторонами был заключен не договор банковского счета, а договор о вкладе.

Поскольку нарушений прав истца банком не допущено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскания с банка компенсации морального вреда и расходов, связанных с оплатой юридических услуг.

Учитывая изложенное выше, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и считает, что в иске истцу следует отказать в полном объеме.

На основании ст. 309,310, 450-451 ГК РФ, руководствуясь ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Федорчук А.А. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 июня 2016 года.

Судья А.Н. Кочнева