Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2016 г. ГАГАРИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД г. МОСКВЫ

в составе председательствующего судьи Денисовой М.С.

при секретаре Морозовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 3875/2016 по иску Бовкун А** В** к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Бовкун А.В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» и просит расторгнуть договор по кредитной карте № **, обосновывая свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор по кредитной карте, при заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту, в результате чего у истца нет возможности выплачивать такие огромные проценты. Полная задолженность по кредитной карте на настоящий момент истцу неизвестна, т.к. банк не предоставил нужную информацию. Истец все время добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время банк не идет ему навстречу по реструктуризации долга и буквально душит процентами и штрафными санкциями, истец оказался полностью неплатежеспособным, чтобы закрыть один кредит, истец вынужден брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредитам, в результате чего истец оказался в долговой яме, из которой только один выход-расторжение кредитных договоров и фиксирования твердой суммы долга без дальнейшего начисления процентов, что даст истцу, как заемщику, возможность погашения кредитов без постоянно увеличивающейся суммы долга. В настоящее время кредитные договора являются действующим, однако содержат явно обременительные для заемщика условия.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Бойко Н.Д. в судебное заседание явился, пояснил суду, что доказательств существенного нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, истцом не представлено. Договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора при одностороннем отказе заемщика исполнять свои обязательства. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства.

Суд, выслушав представителя ответчика, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком заключен договор по кредитной карте Visa № ** что подтверждается имеющейся в материалах дела ксерокопией карты.

Истец неоднократно обращался к ответчику с заявлениями о сложившейся тяжелой жизненной ситуации, резким существенным понижением заработной платы и материального дохода в целом, в связи с чем он не имеет возможности своевременно и в полном объеме выполнять свои договорные обязательства и вынужденно нарушает свои кредитные обязательства.

На обращения истца ответчик рекомендовал обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России для оформления заявления о получении интересующей информации по кредитной карте.

Доказательств того, что истец обращался непосредственно в ближайшее отделение Сбербанка для получения интересующей его информации по кредитной карте Visa № ** суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истец должен доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование заявленных требований. Таких доказательств истцом суду не представлено.

Договора, заключенного между истцом и ОАО «Сбербанк России», содержащего все существенные условия кредитного договора, согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с указанием суммы кредита, установленной процентной ставкой, сроком кредита, истцом суду не представлено.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Доказательств того, что банк свои обязательства перед истцом не выполнил в полном объеме, не предоставил кредитные денежные средства в соответствии с условиями заключенного договора, истцом не предоставлено.

Истец, в свою очередь, принял на себя обязательства по договору - ежемесячно погашать часть кредита и производить уплату процентов, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Банк предоставляет услуги по кредитным картам в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Подписав Заявление, истец дал свое согласие на обслуживание в рамках установленных в Банке Условий.

Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (ст. ст. 426, 428, 433, 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Порядок изменения и расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств определен статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 и пп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

Доводы истца о сложившейся тяжелой жизненной ситуации, о резком существенном понижением заработной платы и материального дохода в целом, не могут быть расценены судом как существенные, заведомо непредвиденные, поскольку при заключении кредитного договора истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Суд считает, что основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, отсутствуют, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Пунктом 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 06 июня 2014 года № 35 «О последствиях расторжения договора» определено, что если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности. В таких случаях положения главы 60 ГК РФ к отношениям сторон расторгнутого договора применению не подлежат.

Как следует из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в данном случае момент исполнения обязанности потребителя по погашению задолженности определяется специальными нормами, регулирующими кредитные правоотношения. Доказательств того, что, что банк допустил нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей», истцом не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении договора по кредитной карте не основано на законе и удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бовкун А** В** к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Гагаринского районного суда города Москвы.

Судья М.С.Денисова