Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-/16 по иску фио к наименование организации о взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда,

Установил:

фио обратилась в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика наименование организации в пользу истца: денежные средства в размере сумма; неустойку в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма; штраф в размере сумма. В обоснование заявленных требований сообщает, что дата ответчик, на основании личного заявления истца, выдал ему дебетовую карту «-социальная», с помощью которой истец приобрел возможность управления вкладом, сделанном в наименование организации.

Истец указывает, что дата карта была им утрачена, в связи с чем, дата он обратился к ответчику с заявлением об ее блокировке и перевыпуске. Получив новую карту истец обнаружил, что с его депозитного счета произошло списание всей суммы вклада с последующим зачислением ее на счет утерянной и заблокированной карты. Истец сообщает, что далее, с заблокированной карты произошло несанкционированное им снятие денежных средств по сумма, в общей сумме - сумма.

По указанному выше факту истец обратился в правоохранительные органы, где в возбуждении уголовного дела ему было отказано.

дата истец обратился к ответчику с требованием о возврате утраченных денежных средств, на которое дата получил его отказ, мотивированный последним тем, что блокировка карты была произведена позднее несанкционированного списания денежных средств. Истец повторно обратился к ответчику с тем же требованием дата, однако ответа не получил.

Истец заявляет, что после указанных выше предпринятых им действий, он неоднократно обращался к ответчику, ходил на личные приемы к руководству отделения наименование организации, направлял письма в адрес председателя наименование организации и в Администрацию Президента РФ.

Истец сообщает, что ответчик, обосновывая свой отказ в удовлетворении требования о возврате денежных средств, указывает на то, что операции по списанию спорных сумм были совершены посредством ввода PIN-кода, а также с помощью использования системы «». Указанные обстоятельства были расценены ответчиком в качестве подтверждения согласия истца на совершение операций. Вместе с тем, истец утверждает, что утерянную карту третьим лицам не передавал, PIN-код не сообщал и хранил его отдельно от карты. Истец настаивает, что ввиду отсутствия его распоряжений о снятии денежных средств, а также об их переводе с банковского счета на утерянную карту, утраченные денежные средства были списаны несанкционированно. Истец указывает что факты отсутствия его волеизъявления на списание денежных средств с банковской карты и отсутствия направления подобного распоряжения в адрес банка, ответчиком опровергнут не был.

Истец сообщает, что по прошествии полутора лет, ответчиком было частично пересмотрено решение, принятое им ранее, в результате чего дата последним на счет истца была перечислена часть спорной суммы денежных средств в размере сумма.

Об указанном выше решении ответчик сообщил истцу в письме, которое тот получил дата.

Вместе с тем истец подчеркивает, что оставшаяся часть утраченных денежных средств в размере сумма до настоящего времени ответчиком не возвращена, а также обращает внимание на отсутствие подтверждения ответчиком факта нарушения истцом правил пользования картой, равно как и факта выдачи распоряжения на пользование банковской картой третьим лицам.

Обосновывая заявленные требования, ссылаясь на ст.ст. 845,847, 854 ГК РФ, истец расценивает действия ответчика, выразившееся, по его мнению, в выполнении распоряжения по выдаче денежных средств со счета истца, поступившего от лица, не являющегося владельцем счета и не уполномоченного в установленном порядке его действительным владельцем, как нарушение обязательств по договору банковского вклада.

Ссылаясь на ч. 4 адрес закона «О национальной платежной системе», истец настаивает на том, что ответчик, при приеме распоряжения по переводу денежных средств, несет обязанности по удостоверению в праве клиента на их распоряжение, выполнению иных процедур приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Истец полагает, что утрата им карты и последующее использование PIN-кода для проведения по ней банковских операций, не является свидетельством факта разглашения истцом конфиденциальной информации третьим лицам.

Также истец обращает внимание, что, исходя из толкования им содержания рекомендаций Банка России от дата №197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании», от дата № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности», считает, что риск несовершенства системы электронных платежей обязан нести банк, предоставляющий своим клиентам соответствующую услугу.

Руководствуясь содержанием п.5 ст. 28 закона Российской Федерации от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере сумма, рассчитанной исходя из размера оспариваемой суммы - сумма и периода начисления в 786 дней.

Истец просит суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, оцениваемого им в размере сумма.

В рамках действия п.6. ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», истец заявляет требование о взыскании с ответчика штрафа в размере сумма, рассчитанной им, как 50% от присужденной судом суммы.

Представитель истца в судебное заседание явился. Исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился. Возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так согласно ч.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 наименование организации обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от дата №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п.1.3 Положения 266-П, является персонифицированной, то есть, нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно п. 2.10 клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что дата наименование организации, согласно которому вкладчик вносит во вклад сумму в размере телефон,08 рублей сроком на три года.

Так же между истцом и ответчиком дата был заключен договор на выпуски обслуживание дебетовой банковской карты. Во исполнение заключенного договора истцу была выдана банковская карта №и открыт счет №для отражения операций, проводимых с использование банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п.3.2 Порядка предоставления наименование организации услуг через удаленные каналы обслуживания, услуга «» - это автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через Веб-сайт банка в сети интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке.

В соответствии с п.4.1 Порядка предоставления наименование организации услуг через удаленные каналы обслуживания, банк предоставляет клиенту возможность проведения банковских операций через устройства самообслуживания банка при наличии технической возможности и наличии у клиента действующей карты.

дата на устройстве самообслуживания №, расположенного по адресу: адрес использованием банковской карты истца №и подтверждением ПИН-кодом произведена операция получения идентификатора пользователя, постоянного пароля, одноразовых паролей.

В этот же день, в 14:22 с использованием идентификатора пользователя и постоянного пароля был осуществлен вход в Сбербанк Онлайн и совершена операция по переводу денежных средств в размере телефон,05 рублей со счета истца по вкладу «» на счет карты истца №.

В дальнейшем, дата в 14:30 через устройство самообслуживания №, расположенного по адресу: адрес, была проведена операция получения наличных денежных средств в размере телефон,00 рублей с карты №.

дата в 00:12 через устройство самообслуживания №, расположенного по адресу: адрес, произведена операция получения наличных денежных средств в размере телефон,00 рублей с карты №.

Вышеуказанные операции были совершены с использованием персональных средств доступа (карта №, ПИН-код). Банком были получены и корректно исполнены распоряжения держателя карты о проведении соответствующих операций.

Требование о взыскании денежных средств не подлежит удовлетворению, поскольку, в соответствии с п. 4.1. Порядка предоставления наименование организации услуг через удаленные каналы обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через устройства самообслуживания банка, в частности и с использованием услуги «», при наличии технической возможности, а также наличии действующей карты. Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в «» системе является подключение клиента к указанной системе путем получения идентификатора пользователя и постоянного пароля через устройство самообслуживания банка, с использованием карты и посредством ввода PIN-кода. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента в системе «».

дата на устройстве самообслуживания банка с использованием банковской карты истца и подтверждением PIN-кода, была проведена операция получения идентификатора пользователя, постоянного пароля, одноразовых паролей. В тот же день, в 14 часов 22 минуты, с использованием идентификатора пользователя и постоянного пароля был осуществлен вход в «» и совершена операция по переводу денежных средств в размере сумма со счета истца по вкладу на счет его карты. Ответчик указывает, что в дальнейшем, дата в 14 часов 30 минут, а также дата в 00 часов 12 минут, через устройства самообслуживания были проведены операции получения денежных средств с банковской карты истца в размере по сумма каждая.

Так как все указанные выше операции были совершены с использованием персональных средств доступа, а именно банковской карты истца и PIN-кода, это дает ему основание считать себя получившим и корректно исполнившим распоряжения держателя карты о проведении соответствующих операций.

Ответчик расценивает свои действия, как выполнение распоряжения истца, совершенные им надлежащим образом путем проведения операций по счету истца в полном соответствии с заключенным между сторонами договором и требованиями нормативно-правовых актов, и указывает, что не имел оснований для отказа в проведении операций, а убытки, понесенные истцом в их результате, возникли не по вине ответчика.

Ссылаясь на п. 3.16, п.3.23 Условий использования банковских карт наименование организации, согласно которым истец, как держатель карты был обязан принимать необходимые меры для предотвращения, утраты, повреждения и хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием PIN-кода, равно как и нести ответственность за все операции с картой (реквизитами карты), совершенные до момента получения банком (ответчиком) уведомления о ее утрате, с учетом того, что при проведении операций была использована банковская карта истца, в соответствии с заключенным сторонами судебного разбирательства договором, ответчик считает обозначенное выше обстоятельство основанием, удостоверившем его в правомочности обращения истца в банк для совершения операции, распоряжение которого обязательны к исполнению для банка.

Возражая предъявленным требованиям, ответчик заявляет, что им были приняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, в том числе исключающих возможность получения средств идентификации и аутентификации истца посторонними лицами.

Ссылаясь на ст. 1102 ГК РФ, ответчик указывает на необходимость предъявления требования о взыскании денежных средств к лицу, на счет которого они были перечислены, а именно к фио, и заявляет себя ненадлежащим ответчиком по рассматриваемому иску.

Выполняя распоряжение клиента, банк надлежащим образом провел операции по счету клиента в полном соответствии с заключенным договором и требованиями нормативно-правовых актов и не имел оснований для отказа в проведении операций; а убытки, понесенные клиентом, возникли не по вине банка.

Применительно к вышеизложенным положениям законодательства, при совершении операций с банковской картой, проводимых через устройство самообслуживания, таким распоряжением является предъявление банковской карты и введение ПИН-кода.

Согласно абз.2 п. 2 Памятки, во избежание использования карты другим лицом необходимо хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код другим лицам.

В соответствии с п.3.16. условий использования банковских карт, держатель обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, идентификатор пользователя и постоянный/одноразовый пароли, не передавать карту для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, идентификатора пользователя и постоянного/одноразового паролей.

Как указано в п.3.23 Условий использования банковских карт России, в случае утраты карты Держатель должен немедленно выполнить одно из следующих действий, необходимых для блокировки карты:

Сообщить об утрате карты в банк по телефонам, указанным в памятке держателя, и следовать полученным инструкциям. Уведомление держателя считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором контактного центра банка, в ходе которого держатель предоставил всю необходимую информацию для выполнения блокировки карты; подать в подразделение банка письменное заявление об утрате карты; если карта подключена к услуге «» - выполнить действия, необходимые для блокировки карты в соответствии с руководством по использованию «Мобильного банка»; при наличии доступа в систему «» - выполнить действия необходимые для блокировки карты в соответствии с руководством по использованию «».

Клиент несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате карты в соответствии с п.2.23 Условий использования банковских карт Заявление о блокировки карты истцом было подано дата, то есть после совершения спорных операций.

С учетом того, что при проведении операции была использована банковская карта истца, в соответствии с условиями договора банк удостоверился в правомочности обращения клиента в банк для совершения операции, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению.

Таким образом, на основании вышеизложенного следует, что банк надлежащим образом провел операции по счету клиента в полном соответствии с заключенным договором и требованиями нормативно-правовых актов, в частности Положением ЦБ РФ от дата №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и договором с клиентом.

Согласно ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях ее использования была безопасна для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причиняла вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара для жизни и здоровья потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

При этом, согласно ч.3 ст.7 Закона РФ «О защите прав потребителей», если для безопасности использования услуги необходимо соблюдать специальные правила, исполнитель обязан указать эти правила в сопроводительной документации на услугу, а лицо непосредственно оказывающее услугу, обязано довести эти правила до сведения потребителя.

Необходимая информация о мерах предосторожности при работе в системе «» предоставлена как на сайте банка, так и в порядке предоставления услуг в рамках заключенного договора. Истец расписался в заявлении в том, что подтверждает свое согласие с Общими условиями выпуска и обслуживания карты наименование организации, Памятке Держателя карт, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством пользователя «памятке безопасности при использовании карт, Заявлении на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Клиентом.

Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. Для этого банком пройдена сертификация программно-аппаратных средств на предмет соответствия стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (что подтверждается соответствующим сертификатом.

Кроме того, при проведении операций по переводу денежных средств банком используются средства криптографической защиты информации, что подтверждается лицензией центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России рег. № Н от дата на право осуществления деятельности в отношении криптографических средств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

На основании анализа представленных в материалы дела доказательств, вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика производились в рамках действующего законодательства, нарушений прав истца со стороны наименование организации не установлено.

Заявленное истцом требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку не подлежат удовлетворению требования о взыскании денежных средств, с невозвращением которых истец связывает возникновение морального вреда.

Истцом не была доказана противоправность действий ответчика, не представлено ни одно доказательство в подтверждение причиненных истцу нравственных или физических страданий

На основании изложенного, руководствуясь телефон ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено дата